为什么返还型意外险，并不划算

1、长期意外险有哪些“坑”？

第一坑：特定意外保额高，一般意外保额低

有一类意外险，声称都是百万身价，实质上，仅仅个别特定意外保额才达到百万级别，如航空意外、自驾车意外、交通意外，而一般意外保额仅10-20万元，太低啦！如果选购此类险种，发生溺水、跌落、中毒、火灾等意外，那么只能赔付10-20万，相距“百万”实在相差大啊！PS. 交通意外身故仅占意外伤害总身故的24%。

第二坑：意外身故全残保额高，伤残无分级保障

有一类意外险，乍一看价格很有优势，认真看，只保障意外身故全残责任，而不保障全残以下级别的伤残责任。如果选购此类险种，那么只有意外致死或全残才能赔付。残疾往往比身故更可怕，而意外导致残疾的概率也远比意外直接致死的概率高。

第三坑：只保意外身故伤残，无意外医疗费用

有一类意外险，裸奔在风雨中。为何叫做裸奔，就是只保障意外身故，而磕磕碰碰、猫抓狗咬、意外伤害产生的医疗费用，都无法理赔。

以上三个“坑”，未必是真坑，而是产品的设计角度不同。但对于绝大多数朋友，注意到以上三个差异，选择较为全面的意外险是比较明智的。

2、意外险的消费与返还

消费型当然性价比最高。
钱多没处花请选择返还型。

简单讲，返还型产品的设计是本来10元钱可以解决的问题，非要收你100元，10元用来解决问题，90元帮你存着，满期时未发生理赔，那么增值到100元，还给你。但是，如果把90元给更合适的投资渠道，那么满期时也许远远不止100元了。所以我推荐你购买消费型意外险。

一般人都会觉得，返还型保险好一些，投保后有钱治病，没钱返本。那是不是应该选择返还型呢？