如何用保险单贷款,能贷多少钱?

2025-01-08 17:41:58
推荐回答(5个)
回答1:

中行有人寿保险单质押贷款,人寿保险保单质押贷款每笔贷款金额不得低于人民币1000元,贷款质押率不超过用作质押的人寿保险保单当日现金价值的80%。
以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。
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回答2:

保险单贷款,能贷多少钱主要看我们保单的现金价值目前对于保单贷款的额度比较常见的是现金价值的70%或80%。现金价值越高,能贷到的金额就越高。

保单贷款,通俗点来讲就是将我们的保单抵押给保险公司,从而借取一定数额的钱。但不是所有的保单都能作为抵押,进行保单贷款。因为一般情况下,我们的贷款金额是依据现金价值的百分比来确定的,没有现金价值的保单一般都不能进行贷款。

一般都是有较高现金价值的长期险才能进行保单贷款,像终身寿险,或保障期限较长的重疾险、年金险等。具体的情况还是要以产品对应的保险条款为准。

扩展资料

保险单质押的标的,指的是保险单质押所指向的对象。保险单质押虽然名义上似乎是以保险单作为质押的标的,但是实际上并非是将保险单上所载的所有权利为标的,而只有持单人的权利,而且是有财产内容的权利上设立质押才有意义,否则即使所有权利都可设立质押;

但由于受到保险合同对于权利行使者身份的制约,对于质押权人而言,不能有效满足其债权的权利质押其实是无益的。这表明对于保险单质押而言,其质押的标的不是持单人的所有权利,而仅仅是其中的一小部分。

正规的保单贷,是指具有现金价值保单才能贷款,一般来说,保单贷都要求借款人,在2年内无90天以上逾期,无累计20次以上逾期,更无当前逾期,在贷款期间,投保人仍需按期交纳保费,才能在借款期间维持保险合同效力

一般保单价值都不会特别高,保单贷款能贷到的金额有限。不适合作为长期贷款,但有时候应应急还是能派得上用场。

参考资料:百度百科-人寿保险单质押贷款

回答3:

保单可以在银行贷款,但要符合保单贷款的基本条件。保单贷款申请条件:1、保单年缴额满2400元以上;2、保单生效半年以上;3、保单具有一定的现金价值;4、贷款人征信信息良好;5、贷款人为18-65周岁的中国合法公民,且在中国境内具有稳定住址;6、银行规定的其他条件。保单贷款准备资料如下:1、身份证、婚姻状况证明等;2、住址证明:(居委会开具证明或近3个月水电气缴费发票);3、工作证明;4、保单;5、银行规定其他证明材料。保单贷款申请流程:1、贷款人准备相关材料,到贷款银行填写贷款申请表,并递交材料;2、贷款银行接到申请并进行资料确认审核;3、审核通过后,贷款银行联系贷款人,签订相关的合同;4、银行放款,贷款人履行还款责任。
我是广州一名资深贷款从业者,有什么贷款问题可以咨询。

回答4:

大多数保险公司保单贷款都约定,消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款80%现金价值,且贷款时间为6个月,贷款利息一般不高(贷款利率需参考当时的银行贷款利率而定)。现金价值即保险退保时能退还的钱。如果你对现金价值的概念还不清楚,可以看一看《“现金价值”到底是什么?》

不过需要注意的是,不是所有的保单都可以贷款,要有现金价值的保单才能贷款。一般来说,只有储蓄性质的寿险、养老保险、重疾险和年金险可以申请保单贷款。


保单贷款最简单的办法是去承保险企办理,此外还有银行或者、小额贷款公司等办理渠道。

银行渠道保单贷款

相对来说,从银行渠道做保单贷款会复杂一点,而且大部分银行只接受大额的保单贷款。小额的保单贷款对于银行来说,人力成本过高,没利可图。如果你有大额保单,想在银行贷款,除了上面险企贷款的资料,还需要保险公司给出如保单现金价值、保单冻结证明等相关证明。银行保单贷款有个优势是贷款额度可以突破80%的现金价值,贷款时间更灵活一点。

承保险企渠道保单贷款

投保人只需带齐保单原件、保险单发票、有效身份证明原件、保单贷款申请表,亲自到保险公司办理(须经被保人签字同意)。此外还有上面提到的银行自助机,手机APP等自助办理方法。险企的贷款时间一般为6个月,需要在下一保单周年日前偿还,到期可以续借。要注意的是不同保险公司对续借的要求不同。

奶爸总结

保单能贷多少钱取决于现金价值。保单贷款是保险公司比较人性化的设置,能帮助消费者解决燃眉之需,对消费者来说比较有利。

回答5:

保单贷款额度是根据保险单价值来决定的,保单价值越高,贷款的额度也就越高。保单贷额度为保单现金价值的70%-90%

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