银行里的储户的零钱余额和没有人认取的钱最后都去哪里了？

这个问题往往被大多数人忽略，而银行却一刻也没闲着。就拿银行卡账户来说，据人民银行公布数据，截至2016年底，我国各大银行累计发行银行卡(借记卡)63.7亿张，剔除活跃卡41.8亿张，睡眠卡还有21.9亿张。

在数量如此庞大的睡眠卡中，再剔除“双零卡”(无余额，无交易)账户，其实很多卡上也是有零钱余额的。假设在睡眠卡中有零钱的卡占比10%，就是2.19亿张。如果平均零钱余额5元/卡，总金额至少就有10个亿。再加上无主存款(无人认取的)，这个金额就大得惊人，数以亿计，不可小视。

01如此巨额的无人领取资金在干什么？最后又去了哪里？被怎么处置了呢？无人领取的零钱余额和无主存款主要有两种形态。一是卡折类账户，开户后虽发生过交易，但后来长期不用，也未销户，因金额太小，怕麻烦而置之不管，或完全忘记。总之账户有钱，但不多，却无人搭理。

对这类零钱，如果你开通了收费类服务项目以及银行收费，如短信通知，年费，小额账户管理费等，银行会一直扣收，直至成为零余额账户，最后纳入睡眠账户管理或银行主动销户。第二类无主存款的存在，动态及最终去向是我们关注的重点。

对于零钱余额，哪怕只有5元，只要你没有申请收费服务项目或银行不收费用，如无短信服务，申请了双免(免年费和小额费)的，认真的说你的账户是永远存在的，而且余额不会减少，且会按照人民银行《储蓄管理条例》规定计算利息。

任何时候，只要你出示存款凭证，均可随时支取。无主存款主要指存款人意外死亡，但家属并不知道，或存款人忘记的，或者因其他特殊原因(你懂的)，虽然知道但又确实无人领取的存款。此类无主存款的存在形态，与零钱余额雷同，没有区别，随到随取，并计利息。

02无主存款平时在干嘛？这类存款虽然无人领取，但银行并不知道存款人或继承人何时来领取，所以对银行来说，永远是负债，以信用为保证，承担客户随时支取的法定义务。当然，银行的钱是任何时候都不会闲着的。

在支付利息后，他们获得了资金的使用权，利用这笔资金他们不停地通过放贷，投行，同业拆借，上存人民银行法定准备金和超额准备金等多种形式获取利润。

03最后这笔巨额资金去了哪？如果你要打破砂锅问到底，那我就如实道来。假如银行是“万里长城永不倒”，你的钱永远会在银行，而且随时欢迎你支取，我敢保证。但别说你的存单是几十年前的哦，手工时代的票据在录入电脑之前，是有可能遗失的。银行业进入电算化后，这种可能几乎没有，否则银行负全部赔偿责任。

04但银行也有不幸的，这绝对不是传说。2015年10月1日颁布实施的《存款保险条例》，正式宣布银行如果无法继续经营，是可以破产倒闭的。假如它要破产倒闭，这笔巨资又何去何从？

我们知道，银行的破产涉及金融稳定，社会稳定，所以宣布破产并非常人想像，说干就干的。根据《商业银行法》，《企业破产法》和《存款保险条例》等法律法规规定，在破产前还要经过接管和合并两个程序。前者由人民银行代为管理，待经营改善后，重新交给被托管行自行经营。

后者是对无法继续经营的，采取合并形式，将全部债权债务平移给经营能力好的银行，即兼并重组。最后才是宣布破产解散。毫无疑问，无主零钱和存款都会参与到破产清算中。按照程序，破产银行也会通知所有存款人，做好备案赔偿登记。

如果仍然无人申报，肯定作为清算费用支出，职工欠薪支出，客户赔偿支出等。如果还有盈余的，按照中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定“存款人死亡，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公安机关证明

按照财政部规定，全民所有制企事业单位，国家机关，群众团体的职工存款，上缴国库收归国有；集体所有制企事业单位职工存款，可转归集体所有。此项上缴国库或转归集体的存款均不计利息”。这就是无主零钱余额和无主存款的最终去处。

05总之，只要银行在，你的存款肯定受到法律保护，一定会在。如果银行破产倒闭了，无主零钱和无主存款也就一起被清算掉了。友情提示:钱多钱少都是钱，苍鹰蚊子都是肉！更不能忘了，甘当无名英雄

如果是卡折类账户，你开通了扣费的项目并且没有取消的话，它会一直扣你的钱，直到扣完为止，如果你是无卡存款的钱，它会被银行用来投资、放贷等，来维持银行的业务

只要你的账户没有注销，那么零钱余额和没有人认领的钱，依然在自己的账户里，还会计算利息。

如果储户里面还有一点点余额。看看该银行卡有没有费用？如果有费用的话，会从余额扣除。如果没有任何费用的话，两年之后就会变成睡眠账户。

我的卡里，存折里的钱说都扣年费了，没了。存折也没用了。你手里有没有这样的银行卡？