中国人寿鸿福至尊年金险优缺点?好吗?

2024-12-24 16:36:45
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回答1:

要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。

伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。

甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)在收益率方面做的怎么样?是高还是低?我们来做个了解:《买了国寿「鸿福至尊」能领多少钱?》

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很清晰明了,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们从下图进行了解:

我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。

总的来说,缴费期越长的产品越优秀,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以具体怎么缴,还是看个人选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:通常来说,投保人的合同经保险人同意后方可生效,因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。

想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,可以提出要求把保险金改动成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。

不足:

1、身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出、孩子教育费、房贷等就没有下落。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

不过我也有在上面说,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鸿福至尊收益率曝光!

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。

如有一些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:《偏爱高收益年金险?这10款超级划算!》

也许有人觉得奇怪:"你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?更何况它还加上了万能账户!"

让学姐给你慢慢分析一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。

分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。

这也就是说,红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有。

2、万能账户

万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了这个之外,公司还有实际结算利率。

这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,那么这个结算利率会一这样不变的状态吗?不是的,它会跟着时间的改变而发生一定的下降,但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:《学会这个方法,可以让大家避开年金险99%的坑》

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