中低收入家庭买什么保险好

1.如果是买第一份保险的就应该做个全面的医疗保障计划,世界卫生组织的一项调查表明：中国有7亿亚健康人口，主要集中在都市白领和工薪阶层，占总人口的50%以上,亚健康直接导致的就是疾病。
2.说起疾病，您也许没留意，疾病离我们是越来越近了, 根据中国年鉴的权威性统计:人一生中罹患重大疾病的机率高达72.18%，而且现在随着污染越来越重，压力越来越大，重大疾病的高发年龄已经提前到了35—45周岁，比起10年前的数据提早了10岁,甚至有7岁确诊为乳腺癌的例子。
3.更加可怕的是巨额的医疗费用，近20年我国的医疗费用上涨了28倍，远远超过了同期居民收入的上涨水平，医疗费用是飞速增长,许多人则对治病望而生畏，据调查，有一半病人因为医疗费用高而不去看病，有20%病人因经济困难该住院而不住院！现在治疗一个重大疾病的平均费用是87000元，有许多病甚至要几十万元。
4.即使国家实施了社会医疗保障制度以及其他医疗制度并行，医疗费用的70%仍然是由个人自己承担，所以每一个家庭，都要必须提前作好充足的准备，刚才说过，疾病不是意外,是必须计算的成本嘛。
5.一般人准备家庭医疗基金的办法无非这样几种，一是从日常家庭储蓄的存款中支付，但是您知道，家庭存款的金额有限，就算每年存1万元，要存10万的医疗基金就可能需要10年，这意味着这10年期间，我们不能生病，也不能动用这笔钱，所以这对于一般家庭来说是很难做到的.

所以第一份保险就应该买重大疾病保险+医疗+意外.全面的保障计划!
有病可保病,没病当存钱养老!可以留言给我!做个详细的计划!!

我觉得你这个问题提得很不错，很有实用性
楼上说了很多，我也来说说我的观点。
首先我觉得中低收入的家庭应该只是一个阶段的情况，不是长久的。（没有哪个家庭愿意永远在社会底层）
其次，这个时期的家庭资产属于积累期，用保险做理财产品，速度相对较慢。真让老百姓去买阻力会很大，理财等产品不好卖。
现在社会变化很快，老百姓的生活也在不断的改变。这个时期保险应该偏向于纯保障类的寿险。所以我觉得这个时期买保险买一些定期的效果要比终身的好很多。
平安的幸福A，30岁左右的人10年保障10年缴费，（20年没必要）每年500元差不多就有30万的保额了。虽然现在没办法附加大病，但这个保险至少保证不为家里留下负债，对保障家庭的经济支柱还是很有好处的。在附加住院报销+意外+意外医疗+住院日额。每年缴费1000多，平均每天不到3块。一个人的基本问题应该可以保证了。
99安心虽然是好东西，不过现在已经停止了……

中低收入的话应该重视理财和保障功能。建议万能险（我个人不认为万能险是所谓中高端客户才能购买的）很多公司的万能险，年缴最低可以到2500，所以这样来做一笔储蓄，其实是很好的。
保障的话，就用附加意外险和附加医疗险。
另外，万能险的期缴部分扣取手续费较高，建议期缴保险费按照最低线缴纳，另外的闲钱用作额外投资保险费，这样可以省很多费用。

所谓中低收入家庭是个相对的概念，根据全国城乡调查的一份统计资料，去年上海市的人均可支配收入为13250元，这意味着在上海一个三口之家的家庭年收入在4万元或4万元以下就属中低收入家庭。

　　一旦遇上意外事件，这样的家庭往往容易陷入困境。因此中低收入家庭在理财时更需要考虑保险的问题。买保险别只顾着孩子

　　理财专家建议，保险支出占家庭年收入的10-15%比较合适，因此上海中低收入家庭的年保费支付额在6000元以内比较合适。家庭保险首先要保证大人，特别是家庭的经济顶梁柱。中国人爱子心切，往往给孩子买了很多保险，大人一份也没买，结果大人出了意外，孩子的保费也没了着落。

　　在提供同等保障的前提下，分红保险缴费最高，终身寿险其次，定期寿险缴费最低，区别就是定期寿险没有返还。比如同样为35岁男性提供1万元重大疾病保额，太平洋保险20年定期寿险的长健（A）款每年缴费是142元，万有全终身保险每年的缴费额是370.5元，一般分红险比终身寿险缴费高50%.医疗保障影响购买险种

　　对于一个私营小业主来说，往往是全家的主要经济来源，他的身体状况决定了一个家庭的生活状态。平安保险的幸福（A）20年定期寿险，30岁的男子每年缴费1900元，缴费期间身故，家人可获得50万元赔偿。

　　对于那些所在单位医疗保障不高的成人，购买住院医疗险很有必要，比如平保的“九九住院安心”，30岁至39岁的男性每年缴费781元，住院可得到每天50元至100元不等的补贴，遇到器官移植或癌症类的大手术可获10万元赔偿。

社会保险不能满足需要吗？中低收入家庭，保险也不用太多。基本的有了就好！