商业贷款购房全攻略 不懂看这里

个人住房商业贷款是公民购买商品房向银行申请的一种贷款，具体指购房者购买自住住房时，用所购买的产权住房为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

申请个人住房商业贷款有什么特点？

商业性贷款可贷额度：

按现行政策规定，单笔贷款无最高限额，但需根据借款人每月还款能力进行测算确定，并且不超过总房价的70%。其中按还款能力计算可贷额度公式如下：

例如：月收入1万元，月生活开支3000，贷款20年，按基准利率4.90%，用房贷计算器(等额本息)计算得出，贷款1万元的月还款额为65.44元。可贷款额度=（10000-3000）/65.44=106.96万元

商业性贷款可贷年限：

各商业银行个人住房贷款的最长贷款期限为30年，每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。

商业贷款与公积金贷款的区别？

从上图看出，商业贷款相比公积金贷款放款速度快，贷款额度高，对个人申请贷款条件要求较低。

商业贷款还款：

【还款方式】

①等额本金按揭贷款：利息随着本金的减少而递减，每月还款额将越来越少。这种方式比较适合还款能力较强的家庭。

②等额本息按揭贷款：每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入和支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。这种方式在商业房贷市场较为普遍。

【逾期还款】

若借款期限到期，按中国人民银行逾期罚息规定办理，将对逾期贷款部分按天计收逾期罚息(现行逾期息=月还款额×0.021%×逾期天数)

（以上回答发布于2017-03-08，当前相关购房政策请以实际为准）

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