到底该不该给孩子买商业保险

     给孩子买商业保险是很有必要的。小孩子的年龄在面对意外的概率较大，一次意外事故和罹患重疾很容易让一个家庭陷入经济压力的旋涡。在这里有我整理出来的关于2020年十大高性价比的小孩重疾险和十款最值得买的小孩意外险的文章，你可以看看。

1.小孩子身体素质差，容易患病

      孩子的免疫力和抵抗力都比较弱，小到感冒咳嗽，大到患上重疾；但是一旦患上重疾；对于一个普通家庭而言是很大的打击；如果单单拿着医保跟我说，有医保报销；那我只能跟你说患重疾时，医药费是医保报销远远承担不起的。而商业保险是为了弥补医保的这个不足。在疾病发生的时候，普通医保只是报销一部分，自己垫付的部分还是不少的，这时候如果你买了一份商业保险，孩子的治疗费用就有了着落，减轻了家庭的很多负担。

2.孩子年龄小不懂事，易出意外

      活泼可爱是小孩子的天性，可也是意外发生在小孩子身上一个很重要的原因；据全国儿童安全组织数据显示，意外伤害已成为我国14岁以下儿童第一死因。儿童发生意外的概率还在逐年递增，买商业保险是很有必要的。

     给孩子的保护，不仅仅只有父母，保险也是一把保护伞。

当然要给小孩买商业保险了！虽说家长是孩子最大的保护伞，但哪个家长能保证每时每刻都陪在孩子身边。而且小孩主要是患病和意外风险较大，所以商业保险需要配置重疾险、医疗险和意外险。为啥要这样买，详细的解答我都写在这里面了>>>深度好文——如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到

小孩面临什么风险

1）疾病风险：对小孩子来说，抵抗能力弱，易感冒发烧、肺炎、手足口等“小病”，也易患白血病、癌症等重大疾病。

2）意外风险：因为小孩子对外界比较好奇，东爬爬西摸摸，走在路上也能来个平地摔，跌倒摔伤猫爪狗咬。数据显示我国每年有20%~40%的儿童因意外伤害身故、残疾或需要进行医学治疗。

由于少儿医保的报销范围比例有限，上有封顶线，下有起付线，中间还有自费项目。医保报销完，还有需要自己掏钱的部分，所以需要商业保险来作互相补充。

小孩需要哪些商业保险

>>重疾险

重疾险是通常都是为特定的重大疾病提供保障，根据一般情况，孩子罹患重疾的治疗费是很高昂的，在孩子已经有的医保按比例报销后，缺口依然会很大。

重疾险则是直接赔付型的险种，确诊重疾或者达到重疾的某个程度，保险公司就会直接给一笔钱，这笔钱可以用来给小孩治病、出院后的营养护理，也可以用于弥补家长因照顾小孩损失的收入。

而且重疾险是越早买越便宜，给小孩买一份重疾险是真的不贵，不信你看这些产品是不是性价比都很高>>>2020年十大高性价比的小孩重疾险

>>意外险

意外险是用来转移各种意外风险的险种，也可以说是商业保险中杠杆比较高的一个险种。意外医疗保障很重要，不限社保、没有免赔额、100%报销的产品是比较好的。给小孩买意外险也不贵，一年花个几十到一百多就可以买到。

>>医疗险

医疗险不同于医保。

医保存在几个头痛的问题，报销比例有限、外地就医报销比例很低、进口药不报销、先进的治疗方案不纳入医保等问题，而医疗险的报销比例更高、范围也更广，毕竟小孩子生病的频率是很高的大，单靠医保，那缺口是很大的。

常见的医疗险有百万医疗险和小额医疗险，给小孩买的话，小额医疗险是比较好的，因为它免赔额低，平常的感冒发烧的治疗费用都可以报销。如果你想了解具体的医疗险产品，可以看看我整理好的这些优秀的产品>>>十大百万医疗险排名新鲜出炉！

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资料来源：学霸说保险官网

孩子是父母的心肝宝贝，所以父母都想着给孩子最好的保护。但孩子的免疫系统不够完善，而且风险意识不强，所以条件允许的话，应该给孩子买上商业保险。

为什么这么说呢，可以看看奶爸看看分享的这篇：《商业保险有必要买吗？》

社保虽然保障范围广，可以提供基础保障，但其保额不足的缺点也是很明显的。

对于大部分人来说，通过购买商业保险来补充保障，仍然是需要的，所以孩子也不例外，尤其是抵抗力差的孩子更应该买上。

说到给孩子买保险，奶爸根据大家关注的问题，整理了儿童相关的投保攻略，想给孩子投保的家长可以看看：《儿童保险最全攻略》

如果在社保覆盖率达到90%的范围里使每个人都能拥有很好的社会保障的话，那对国家来说无疑是压力很大的。

而商业保险则非常灵活，不仅能报销社保不能报销的项目，还能解决收入损失的问题，最关键的是可以根据自己的需求来购买。

奶爸给大家打个比方，社保就相当于小区的大门，给整个小区提供一定的基础保障，而商业保险则是每家每户的防盗门，给我们更贴近需求的保障。

因此，奶爸认为社保是大家需要必备的，而商业保险用于补充，也是大家所需要的，不过商业保险种类繁多，投保需要慎重。

说到商业保险，常见的就是哪几种，如果不清楚的，可以查阅这篇科普：《超详细解说！保险常见的四大险种》

最近跟风投保的情况时有发生，很多小伙伴找奶爸吐槽保险买错了，实际上我们自己掌握一些投保技巧，寻求一些专业人士的建议，就可以避免这种情况了。

以上回答望采纳！

资料来源：商业保险测评

应该为孩子购买商业保险。商业保险，是为了在没有风险发生的时候，做好准备， 一旦风险发生， 可以让我们的经济损失减到最少，孩子抵抗力比较弱，更需要保险来给予全面可靠的保障。购买商业保险建议优先防范以下风险：

1、重疾风险：重疾年轻化是一个大的趋势，重疾险的定额给付能够支付前期的治疗费用，还能够保障后期的疗养费用，即使是家长因为照顾孩子带来的收入损失，也能起到补偿作用，但是前提是保额一定要足够，50万左右是比较适合的保额，太低则起不到保障作用。

2、意外风险：意外风险防不胜防，尤其是孩子，对于危险没有很高的警觉性，经常会不小心伤害到自己，磕磕碰碰更是家常便饭，所以需要一份意外险来保障孩子。需要注意的是，为孩子购买意外险最好附加意外医疗和住院津贴，能够为孩子的治疗费用起到一定的补偿作用，让孩子能够接收最好的治疗，以免家长因为金钱不足留下遗憾。

3、教育金：教育成本逐年上升，家长希望孩子接受更好的教育，但是高昂的费用也不是一般家庭能承受起的。教育金就能很好的解决这个问题，提前为孩子的教育进行储蓄，做到专款专用，免除了不必要的开销，能够帮助家庭更好的实现教育的投资，同时也能较好的抵御通货膨胀。

一，该不该是是一个态度问题，
单从态度上来讲，应该给孩子买商业保险，为什么呢？因为商业保险是转嫁风险带来的经济损失的一种手段。每一个现代人都应该学会使用这种工具。
二，怎么买是一个技能问题，
一般来说孩子的商业保险分为几个类型：
1、儿童意外险（意外伤害险+意外医疗险+意外住院津贴）
险种特点：意外险保费便宜，性价比高，无返还。随便一张儿童保障卡100元便有10万保障，目前国家对意外保险有限额，10岁以下限制20万，10岁到18岁限50万。购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
适用范围：儿童属意外高发人群，最需要的保险就是意外险。
2、儿童重大疾病险
险种特点：定期重大疾病险性价比最高，比如新华的i健康定期重疾险，瑞泰人寿成长卫士，保费支出少而获得保障高，重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。若家庭经济好，可购买终身重疾保障，一定附加轻型重症和保费豁免，长远计算成本更低，保障终身。
适用范围：基础购买，抵御孩子生长发育期为各类重大疾病（白血病等）。一生中重疾保费最低的时候。
3、儿童健康医疗险
险种特点：医疗险主要用于报销住院费，也有增加针对门诊报销的如永安乐健一生。健康医疗险补充意外和大病险，全面报销医疗费用，若判断医疗花销不大，也可家庭自己承担，酌情考虑。
适用范围：孩子体质不好易生病住院的，要求全面保障的，报销医疗费用的可购买。
为孩子投保还有两大误区：
1、先给孩子买保险，大人不急
大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。
2、只重理财不重保障
很多父母花大量资金为孩子购买理财型教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。而理财型保险不赔付这些。
为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
三，特别提示
购买儿童保险，一定用最小的保费支出获得最大的安全保障，优先保障发生几率大的事件（如意外）和高额损失事件（如重疾），有条件可适当增加健康医疗保险，达到儿童住院医疗保障全面覆盖。如果还有余力，再考虑儿童教育金储存类保险。