平安保险智能星的弊端

平安针对小孩群体，推出了一款智能星万能险产品，它的主险是年金险，附加险则是终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；

首先！万万不推荐万能险！想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的《万能险真的那么万能吗？别再继续踩坑了！》已经写得很清楚了，不妨来看看。

下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。

一、产品测评|平安智能星怎么样？

我给大家讲讲智能星的保障内容：

从图中可以看到智能星最大的亮点是：

可灵活领取账户价值。简单来说，就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用，可视为教育金，也可当作创业、婚嫁支出去使用。通常来说，普遍的年金险原则上都是不可以随意领取的，这点优势确实满吸引人的。

不过，智能星的缺点还是不少的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家看看下图智能星附加险配置存在的问题：

重疾保障的保额过低且不说，一次性寿险添置在小孩子保险中作为附加险是很不符合常理的，寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的，为小孩添置寿险只是画蛇添足；大家清不清楚，治疗一场重疾需要的费用平均是在30万，假设使用智能星附加险的保额，只怕是杯水车薪。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长，赶紧看清保障内容了！

（2） 没有轻症保障。

大家要清楚，轻症是相对于重疾来说的，要是轻症没有根治彻底，极有可能恶化为重疾， 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障，消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好，那么患重疾的概率就会降低很多；

所以我才会建议，设置轻症是很有意义的。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障，可是智能星并没有配置轻症，无疑是一个雷区。

2.分红收益低。大家先来看看下表：

图中的初始费用，是保险公司给我们提供服务后在保费里要扣掉的一项管理费用；除了这项费用，还需扣除附加险的保障成本；那么接下来我给大家算算扣除管理费用后，还剩多少钱是真正算作本金的：

我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，第一年扣除管理费用后进入保单账户的，真正用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保费经过层层筛减后，进户的只有2000元左右；

不仅如此，这款保底利率只有1.75%，支付宝的余额宝利率都接近2%了，1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。可以看到，保底利率是比市场平均利率水平2.5%还要低，还要扣除对应的管理费用， 想购买这款保险的各位要看清咯！

更多缺点，由于时间有限，就不在这里说明；感兴趣的可以看看：《想买「平安智能星」的，请三思！》

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们用保费7000元为例子，计算首年的保底收益，再扣除第一年的初始费用和保障成本，扣除完再与保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最终这个价格就是大家第一年拿到的保底利益。

要是靠这部分本金理财，给以后孩子们的教育、创业、婚嫁存钱的父母们，或许要认清事实了。

三、平安智能星是否值得购买？

我并不推荐各位入手智能星万能险；看似保障十全，但是结果却并不能让人满意。

我明白很多家长想要把最好的保险产品给小孩配置，智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美，但我想说的是，就算是一款万能险，它很难做到两全其美，就算名为“万能险”，也并不万事都能；还是希望各位家长实实在在把基础型保险配置齐，再考虑理财也不迟；

最担心的不是小孩子患重疾；可怕的是生病没有钱医治；最后我给各位分享一份关于热门的小孩重疾险盘点，各位可以看看：《全国十款高性价比的小孩重疾险盘点！》

望采纳！

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资料来源: "平安保险智能星的弊端"-学霸说保保险网

我买的就是智能星，看懂合同就知道弊端太多了。首先说理财这一部分，就不要想着钱存进去会有利息，前两年每年扣除百分之五十的初始费用保证十年不能回本，第三年扣百分之25，以后每年再扣除百分之五。再就是保障成本，也是越来越高，如果钱存在里面，利息是绝对跑不过保障成本的，不继续买，里面的钱就会被扣光。再说医疗保障这块，保障的那些疾病你要看清楚，是不是在生活中甚至在电视剧中都没听说过，发生概率极低的疾病，而且保额就十几万，有什么卵用。花时间打下这么多字，就是希望能给后来人一点参考，不要上当。一定要买的，先看懂合同，不要相信那些业务员，也许他们做几年就不干了，你花十几万买的就这本合同，签字前一定要看清楚，每个字都要看懂，不然后悔都来不及。

学霸说保险，专注保险测评！智能星怎么样？直接看它与其它热销的135款热门重疾险的对比《智能星与135款热门重疾险的对比表》。

智能星大家都很熟悉，是平安主推的一款万能险，兼顾了保障和理财的功能，整体来看内容很全，但是拆开来看呢，还是这么好吗？先给出测评结果：这款产品不推荐给小孩购买，因为产品的坑太多了，我整理在一篇文章里了《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》，切勿冲动投保，买之前还是要详细了解过：

由于智能星是理财+保障型的产品，那么，我们分别从这两个方面说下，我们先来看一下理财方面：

①很多用户只关注存在，却忽略了扣钱环节-初始费用和保障成本，智能星第一年就扣除了50%，也就是说只剩50%进入到万能账户生息；

②万能账户的保底利率是保证利率，写进合同的，而智能星保底利率只有1.75%，略显落后了；

其次从保障方面我们来说下这款产品：

①重疾保障：45种重疾，赔付1次，没有中症和轻症保障，保障很一般；

②寿险保障：身故责任是需要额外附加的，并且身故和重疾是共用保额，重疾理赔了，身故的保额也随之递减；

③意外保障：智能星可以附加意外伤害和意外医疗保障，但是价格比单独购买一份意外险要贵。

由于篇幅限制，这里只能将要点给大家列出来，详细分析大家看前面的文章。

为了避免用户怕麻烦的消费心理，保险公司因此推出了这种产品，但是你仔细了解过就清楚，这类产品，作为一个保险，保障效果不大；作为一个投资品，它的收益也不占优势。

买保险要将保障和理财分开，这样才能实现利益最大化小孩的重疾险可以参考市面上热销的这几款《2020年十大高性价比的小孩重疾险》。

以上就是我对"平安保险智能星的弊端"的全部回答，望采纳！

其实这种保险很多都是存在很大的弊端
销售会跟你说一大堆好听的，然后让你去买
当你买到以后你会发现合同的内容跟实际上保险推销员说的有很大的差异化
其实现在有很多智能保险平台，就是那种帮你做保险分析还要一些解答的APP
你可以看看小贝保险，小贝保险上面有很多知识可以学习，这样能避免我们被坑骗

太灵活是万能险的优势也是弊端，事物都有两面性