儿童重疾险哪种好

最近总是有宝爸宝妈问猪保君，为什么你推荐的产品，不仅保障好，价格还便宜。

而我买的重疾险花了大几千，保额却这么低，我是不是掉坑了？

今天猪保君就跟大家聊聊，爸爸妈妈们最关心的险种——少儿重疾险。

少儿重疾如何挑选？

重疾险形态比较复杂，能玩的花样比较多，猫腻可能也比较多，因此猪保君给大家总结了配置儿童重疾险时，大家容易踩的几个坑：

1、先给小孩配保险？错！

很多保险代理人/保险公司在推销产品的时候，喜欢从孩子的保障入手：爱孩子就给孩子买保险、给孩子买保险是父母负责任的表现……利用的就是父母对孩子的爱。

其实，上面也有提到，一个家庭中，每个成员都有可能会生病，无论是谁，都会对家庭财务造成影响，因此，每个家庭成员都要配重疾险。

但由于预算等等原因，很多家庭是无法一次性落实整个家庭的保障配置的，这时，咱们就要根据轻重缓急，来排个顺序：先大人，后小孩。

对，别惊讶，第一件事不是要给孩子买保险，而是应该给家庭支柱买保险。因为整个家都是靠他撑起来的，一旦他倒下了，对家庭财务的影响最重大。连交保费的人都没了，谈何保障。

因此，父母的保障先行，落实好了父母的保障，再配置孩子的保险。

2、无需追求返还和分红

虽然现在国人的保障意识逐渐被唤醒，但如果认真看看大家给孩子买的保险，发现绝大部分还是教育金险。

“又有保障，又能当作给孩子储备教育金，一举两得！”很多父母就是在这种糖衣炮弹的轰炸下掉坑的。

猪保君早就跟大家说过，教育金险、养老金险……实质上都是分红险。这种带返还的保险，通常有两个特点：保费贵，保障力度不够，储蓄效率低下。

大家看看自己手上的教育金险保单，如果要买到50万保额，保费是不是动辄上万？好多人给孩子买完教育金险之后，发现预算都用完了，两个大人只能“裸奔”了。

实际上如果给孩子买一份纯保障的消费型重疾险，每年几百到一两千就可以搞定了。

其次，很多教育金险的主险都是寿险，部分产品可以附加重疾险。

而孩子是不用配寿险的，又因为保费昂贵，所以一般大家附加的重疾险保额也只有10万、20万，远远达不到实际治疗需要的花费，此乃保障不充足；

其实这种教育金险，就是保险公司在纯保障型产品的基础上提高保费，然后拿每年多出来的保费去投资，等到了一定年限，开始把投资的收益分一部分给客户，美曰其名为教育保证金。

实际上，甚少有消费者去质疑：这种教育金储蓄的效率到底有多高？真的能解决孩子教育金问题吗？

很遗憾，真实的情况是国内教育金险的实际年化收益基本不会超过4%，很多甚至只有1%-2%，比余额宝还低。

如果咱们每年只用很少的钱去给孩子配置充足的纯保障型产品，省下来的保费拿去做更高效的理财，那么最终得到的收益会远高于保险公司给我们的返还。

保险的作用就是保障，而不是什么储蓄、理财投资。

国家保监会都出来发声了：“保险姓保，保障才是保险的本源！”

所以大家记住，买保险，只要关注产品的保障内容和性价比，不要掉进分红、返本的这种理财型保险的坑里。

市场热销少儿重疾险

复星联合妈咪保贝

保障期灵活，可选20/25/30年、至70/80岁/终身，偏好长期保障或短期保障的人群都可以投保。

基础保障非常全面，涵盖轻症、中症、重症保障。

覆盖18种特疾，赔付100%保额即50万；罕见疾病有5种，赔付200%保额即100万，值得一提的是高发重疾没有赔付年龄限制。

妈咪保贝的保费相比于其他几款产品要低，且可以附加多次赔付，这两点对于少儿重疾险来说还是比较具有优势的。

爱心开心小保贝

开心小保贝是今年五月份爱心人寿新推出的一款多次赔付不分组的少儿重疾险。

保费和其他几个产品相比，相差并不是很大，也比较便宜。同时该产品的的保障也比较全面，特别是在保单前10年，如患重疾，可以额外赔50%基本保额。

再者，这款产品的重疾可以不分组赔付3次。不分组的多次赔付重疾险，多次获赔的概率是最高的。

爱心守护神

守护神是爱心人寿推出的一款多次赔付不分组的少儿重疾险。

它的保障期较为灵活，可以保20/30年或保至25/30/60岁/终身。同时，保障范围也比较全面，涵盖了轻症、中症、重疾保障，还可附加特疾、罕见疾病保障。

不过有一点需要注意的是，少儿特疾以及罕见疾病保障只有在25岁前才有效。在这点上，复星妈咪保贝比较有优势，其少儿特疾和罕疾的保障是没有时间限制的。

横琴嘉贝保

嘉贝保的保障期较为灵活，且它的等待期与其他四款产品相比较短，只需90天。而且这款产品可以附加重疾多次赔，进一步提升了重疾保障。

如果在保单的前10年/20年不幸患重疾，可额外获得60%赔付。假设是在保单前10年出险，且在20岁前，患的是少儿罕疾，最终的赔付保额高达360%。

不过这款产品在少儿特疾保障方面和爱心守护神相似，均有时间限制。横琴嘉贝保少儿特疾保障时间只有在20岁前才有效。

瑞泰晴天保保超越版

晴天保保超越版的保障特疾有22种，且赔付额基本都是2-3倍，不限年龄。这款产品的亮点在于它的重症保额每两年增长20%，最高增长至200%保额。

也就是说，如果买的50万保额，最高能涨到100万元，且保费保持不变。另外，这款产品在保单的前6年且年龄在30岁前，如患特疾，保险公司赔付200%基本保额。

猪保君总结

父母之爱子，则为之计深远，给孩子买保险，是一件丰俭由人的事情。

贵有贵的买法，便宜有便宜的买法，需要因人而异，不能简单地一刀切。

总体而言，给孩子买保险不要占用过多的家庭保费预算，孩子的重疾一般可以选择终身型打底+定期型加保。

比较好的儿童重疾险包括高保额，含有少儿特疾保障责任，所以挑选儿童重疾险的时候尽量保额优先，预算充足的话可以选择长期的重疾险。

投保少儿重疾险的原因

1.疾病风险

据国际儿童肿瘤学会调查显示，近10年来，儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长。

例如发病率居于首位的白血病，严重威胁着孩子的生命健康。

根据各种资料以及理赔数据的整合，儿童高发的重疾有16种：

2.重疾险有收入补充作用

当孩子生病时，家长们必定是选择放下工作去照顾孩子，对家庭收入会造成很大的影响。

但如果手上有一份重疾险，那么就可以大大缓解经济上的问题，让治疗进程更加顺利。

3.少儿重疾险的保费低

众所周知，保险费率是随着年龄增长而上升的，越早买保险，保费就越便宜。

值得入手的少儿重疾险

• 横琴嘉贝保：重疾额外赔付

• 复星联合妈咪保贝：性价比高、投保灵活

• 爱心守护神：重疾多次赔付

• 瑞泰晴天保保超越版：升级版本，保障更足

• 爱心开心小保贝：重疾不分组多次赔付

在挑选产品时，要注意少儿特定疾病是否覆盖了16种儿童高发重疾，且还要注意赔付额度以及年龄限制。一般来说，重疾险的保障期限有多种选择，比如10年、20年，保至70周岁或终身等等。如果经济能力允许的话，建议选择保障长期，像保障至70周岁，或保障终身。

可以配置终身重疾险，保费一年两千多，有50万保额，符合理赔情况的话，保险公司可以赔付1.5倍的保额，也就是75万。如果一年后再得了其它大病，还可以第二次赔付。

　　您是要买消费型的呢还是终身型的重疾险呢，前者比较便宜，一年买一次，但是保额比较低，保障没有连续。后者虽然保费高一点，每年连续缴费，但是保额和保障都比较全面。怎么买要看您的经济条件如何，如果您家里经济一般，可以先买消费型的，经济条件较好，可以选择终身型的。

儿童重疾险哪家好？儿童重疾险怎么选？我是深蓝保专心保险，专注保险测评！关注我教你买保险不采坑~