如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
关于股票和黄金等。股票和黄金是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在金融市场里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深投资者，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助我们的优秀的操盘手的力量，更轻松的从金融市场里赚到钱。查看我的个人资料有联系方式。。年收益10%以上不是问题。
1）每月可以将剩余的4000元作：1500定投混合基金一只+1500股票基金或者指数基金一只
再剩余的1000元可以作定投货基一只，主要做应急之用，比如开支2000元不够之需之用。
2），每月可将多于的1000也可以买一点保险，比如医疗险、意外险，用于不时之需。要求量不要太大。适当保险即可。
3）对于手头的7万，不建议高风险投资，可以二五开，二万作货币基金或者债券基金，主要作为大笔的应急之需；五万可以银行定存或者银行理财品，具体注意收益第二（要求中等收益即可）本金安全第一，流动性也要高，如果选择银行理财产品，可以选择短期的银行理财产品，这样可以流动性高一点；如果选择五万存银行定存，建议拆开来存：1万--1年期、1万--2年期；1万--3年期；1万4年期（3年+1年)；1万5年期，这样第二年将第一笔到期的1年期的1万转存5年期；第三年再将第二笔到期的2年期的1万转存5年期，......以此类推，这样到第4年你手里将会有5张5年期的存单。这样做既可以保证高流动性，不至于急用钱而拆开大笔金额，同时保证了最大化银行定存利息，而且一旦加息，你还可以获得更大的利息。
以上仅供参考，理财应该是自己首先对自己做全面规划，适合自己的才是做好的，而不是完全照搬别人的方式。
OK
基金、保险都不建议，因为对于中国目前的状况，这些都是不痛不痒。
股票、期货、黄金、外汇等风险又很大，不是专业人士想挣钱也非常难。
现在银行有限理财产品5万元起，尽管收益不是很高，但安全是有一定保障的。
理财的核心是开源节流，投资是开源的一个主要途径，但投资的第一要义就是风险控制。
当您的资金积累到10元级别的时候，就有一定的投资理财产品可供选择了。到100万的时候，选择余地就比较大了。
当然：想为您做一份全面的理财规划，单单就这些信息还是远远不够的。
我是中航信托上海财富中心的产品经理，我的客户一般都是可投资资金才300万以上。
我09就考了理财规划师资格证书，一直没有机会全面运用，您要是不介意，我可以免费为您做一份全面的规划。
朋友你好，定期储蓄理财毕竟保险但是利率很低，现在物价上涨每年都在10%以上尤其是食品价格，既然你不差每月4000元的开销，我个人建议用其中3000元来定投基金，另外每月用其中1000元定期储蓄。
目前股指在2300点附近，若以2年以上来看的话恐怕也属低位了，现在的确是定投基金比较好的时机。只要把握好进场时机，盈利胜过定期储蓄都是没问题的。若不想定投了，可以随时撤销。
推荐考虑：金鹰中小盘精选(162102)、大成沪深300(519300)。金鹰中小盘精选，是小盘股基金的龙头，小盘股的成长性更好，反弹延续势必小盘股基金表现惊异；更有优势的是大成沪深300(519300)基金能后端收费模式认购，也就是说可以现在免手续费认购，以后赎回基金时再收认购的手续费，而且大成沪深300(519300)基金持有3年以上完全免除认购费和赎回费，也就是完全不花买卖的手续费，能用同样的钱买更多的基金份额，资金利用率更高，指数型基金都是跟踪大盘指数，相对而言波动幅度差不多，但是后端收费是很大优势。
建议组合：金鹰中小盘每月1000元，大成沪深300每月2000元，这样的1:2组合比较稳妥，可以考虑。
请问你的理财目标，风险偏好？理财并不等于投资，但是有很多人认为投资就是理财。做理财桂花树之前是必须先要了解客户理财的目标，年龄，支出，收入，资产负债情况和风险偏好等因素来制定规划书的，如果你想了解真正的一些理财知识的话就联系我，在这里说再多你也不一定信。呵呵~
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