你好，请问我的收入比较固定，现在没有房贷，手里没有存款，小孩上初三，怎样理财理想一点，谢谢

　　银行存款、国债：这是最普通的一种途径。优点是资金安全，省事，资金门槛低（几十几百都可以存）。缺点的收益低，基本上是亏钱的（利息连CPI都赶不上），连保值都达不到。
　　房地产投资：这个也是比较普遍的一种。优点是保值功能强。缺点是收益低，资金门槛高（一般都要几十万开可能投资一套），政策打压力度大。
　　基金、保险：这个也是通行的一种做法。优点是兼顾保值、收益，资金门槛低（几百几千都可以）。缺点是太依赖于经理人的职业道德，投资人很难控制风险。（中国2011年的最好的一家收益率为-5%，普遍是-20%到-80%，其原因就是经理人的不负责任和投资市场的监管不力，经理人都免费用客户的钱去为自己赚钱，亏时候就拿客户的钱去做，肯定能赚了，就拿自己的钱去做。这是行内公开的秘密了）
　　黄金、外汇、期货：这个是最近十年才兴起的投资方式（指国内）。优点是高收益，24小时交易，T+0双向交易（涨跌都可以获利）。缺点是资金门槛高（没几十万，连进去做散户的资格都没有），风险大，技术要求高（一般都找公司的职业操盘手指导）。黄金、期货国内现在都有，外汇还没有（因为人民币的汇率没有完全自由波动，所以国内是不能做外汇的。）
　　现货中药材、农产品：这个是最近几年兴起的（指国内）。优点是高收益，多时段交易，T+0双向交易（涨跌都可以获利），资金门槛低（几千几万就可以做了）。缺点是风险大，技术要求高（一般都找公司的职业操盘手指导）。
　　我就是没钱的工薪阶层，所以我选择的是做的现货中药材。你的具体情况我不了解，你可以自己看看那个适合你，或者加好友交流也行。

没有存款那建议把一个月的开销详细的记下来，把一些不必要的开销省下来，然后存起来，存到一定数目拿去投资，让钱生钱，至于投资什么，现在理财产品很多，不同品种的风险收益都不同，就不一一说明了，如果实在要了解再追问

夫妻俩人的花销一月1000够了把！！孩子生活费一月500也可以了 要不在多300 算800把，1000作为应酬 剩下的3700可以先存起来 因为 这点钱根本不够做什么投资项目！！ 不要听人家说的怎么怎么好！！投资小 怎么的！！ 只要是投资都是有风险的！！资金越小风险越大！！所以才会出现穷人越来越穷 富人越来越富！！！

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可以用3+2+1的理财啊