平安智盈人生好吗

平安万能险智盈人生已经于2011年6月1日停售了，但大家对这款产品的诸多问题没有就此停止。关于万能险哪些坑与套路，我对前人的过往踩坑经历进行整理，发现大家对万能险存在很多认识误区，具体内容可以看：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋...》

一起来看看智盈人生这款万能险的保险责任是什么：

智盈人生的保障是多方面的，包括了身故、重疾、意外伤残和意外医疗等方面，是不是产生了一种只给一份保险钱却获得了多层保障的感觉？实际上，万能险就是通过这样的手法来营造一种自己非常值得被购买的感觉。

下面让我见招拆招~

1.主险是寿险，身故即赔 = 关怀人性？

一般其他寿险都是会保障身故和全残的，只需占二者其一，就能得到保险公司的赔付。然而智盈人生却管身故保障，这是不太合理的地方。因为处于全残后还存在一系列的生活开支和治疗费用，这些费用如果没有这些保险金来承担，那么这样情况下的经济压力无疑是巨大的。

2.收益 = 交的保费 * 利率？稳赚不赔？

想得太美了！实际上的收益 = （每年进入万能险投资账户的保费：年交保费 - 保障成本 - 初始费用）* 利率

很多人都想知道收益怎么算，要计算收益，第一步要明确的就是这个账户的需要扣费是项目分别是哪些。

（1）保障成本

智盈人生先把保费变成存款，再从存款里面扣掉保障成本。保障成本不是一项固定金额的支出，如果保障风险提高了，那么它就会增加。过了某个年龄阶段，保障成本会增加得特别多。

（2）初始费用

初始费用是怎么规定的？可以参照看智盈人生的合同截图：

（3）利率

1.75%是智盈人生合同规定的保底利率，保险公司一般都是只控制利率的下限，但是利率一般也不会高得很离谱。

总的意思就是，保障成本和初始费用这些都是每次交保费后必扣的，能产生复利的钱都是扣完后留在账户里的。

更多关于平安智盈人生的收益问题，我详细地写在了这篇深度测评文中，可以戳这里了解更多：《深度测评 | 智盈人生到底坑在哪里？》

3.退保 = 及时止损？

购买了智盈人生的人现在看到这里估计是慌了，保费要被其他项目的费用扣完了，那些能够产生复利的钱比我们想象中的要少，想要退保下车了。但是退保这件事也深有讲究呢，冲动退保是不理智的做法，这样会导致比较大的金钱损失。退保的正确做法，了解一下？赶紧阅读这篇文章：《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》

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平安智盈人生是款万能险，你都说了关注意外和重疾以及医疗了，那这个业务员还推荐这个，真是个坏家伙。我最讨厌动不动就拿万能险出来介绍。万能就肯定是兼顾但不注重哪块的。不赞同多家对比，其实都是精算师算出来的大同小异。你便宜了几块，他分红多了几角。 售后嘛，基本都差不多，都说好，其实也都有不好，看你运气了。
找个诚实点的业务员吧，问清楚产品就行了。如果确定买智盈人生的话，一年交6000是最低限，有可能业务员要你交5年，但交6000，至少交10年才划算的。因为后头会扣风险保证金，不提这块的业务员你别理他！ 没孩子的话，开销少，但也得准备以后有孩子后也还有经济实力交钱。建议你一年交1万 交10年，以后经济能力涨了还可以加投的。保重疾20万，就是说，万一你要有意外了，公司赔你20万，平安的话，从50岁以后差不多每年可领1万多点，当然60岁才开始领的话会更多，根据公司收益有些许差异，具体去问业务员吧。上面说得对，意外记得一年买张100的就够了。

没有好不好，只有合适不合适，平安智盈人生是款万能产品。
万能是储蓄+保障的产品，年轻的时候费率比较合适，年级大了就不合适了。
如果你更注重保障，考虑下纯消费的医疗产品。
意外保障：购买意外卡就好了，绝对比万能附加的意外要划算。
重大疾病和住院医疗：纯消费的产品很多，人保健康的比较好，缺点就是保障的时间比较短。
如果你考虑退休后或是终身的重大疾病和住院医疗，市场上的产品也很多。

建议你找家保险经纪或代理多家公司产品的保险代理公司，这样可以有更多的选择。

个人认为你说的情况这个险种很合适你的，虽然这险种是4000元起交但建议年交高一些，保障起码主险15万，大病18万，附加无忧意外起码30万，另外再加一份平安的鑫利分红保险，把医疗住院附加到这份保险上。这样的做法是很OK的，因为你说你收入不是很稳定，万一你收入低时智盈人生可以缓期交费（主险保障不变），但住院是不能缓期交费的，所以我让你再加1000多元做一份鑫利加附加住院，同样在收入低时只要把这1000多元一交你所有的保障就都可以保障了。

不好说。我建议分开买，就是单独的重疾险，附加医疗险，再加意思。主要是万能险后期的保障成本不好说清楚，当达不到预期的时候，可能会造成说是在骗人类的反效果。主要是因为我不是平安公司的，所以我只是建议哈。