没有工作单位的人，自己缴养老保险，是不是非常不划算？

除了机关事业单位养老保险，目前中国的基本养老保险制度分为两种：一种是城镇职工养老保险，另一种是城乡居民养老保险。按照《社保法》的规定，参保人不能同时享受两份养老保险待遇。也就是说，同一个人要么选择城镇职工养老保险 ，要么选择城乡居民养老保险。那么这两种养老保险有什么区别呢？没有工作单位的人(个人)参加职工养老保险划算吗？

一、城镇职工养老保险与城乡居民养老保险有何区别？

1、参保对象不同

用通俗一点的话来说，这两种养老保险制度以“有没有工作”为标准。一般情况下，有工作单位的参加企业职工基本养老保险；而没有工作单位的可以选择参加城乡居民养老保险。

2、缴费周期不同

城镇职工养老保险是按月缴纳，而城乡居民养老保险是按年缴纳。

关于城乡居民养老保险，各地一般都有规定的集中缴费期，一般在上年度年底或本年度年初。像青岛就规定，2020年城乡居民基本养老保险费的集中缴费期为2019年11月1日至12月20日；威海市规定，2020年城乡居民基本养老保险费的集中缴费期为2020年1月1日至4月30日。

3、缴费标准不同

城镇职工基本养老保险由单位缴费和个人缴费两部分组成。职工以本人上一年度月平均工资为缴费工资基数，个人缴纳8%，企业以全部城镇职工缴费工资基数之和作为企业缴费工资基数，按照20%的比例缴纳基本养老保险费（从2019年5月1日起，国家下调了城镇职工基本养老保险单位缴费比例，各地可从20%降到16%。）

城乡居民养老保险缴费实行的是自愿参保缴费，保险基金由个人缴费、集体补助和政府补贴构成。目前我国并未统一规定城乡居民养老保险缴费标准，由各省市自行规定缴费标准。像湖南就规定，缴费标准统一设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元14个档次，居民可自愿选择任一档次进行缴费。

4、领取待遇时间不同

城镇职工养老保险有多个退休年龄，而城乡居民养老保险领取待遇的时间统一为60岁。

5、待遇水平不同

从待遇标准来看，目前城镇职工养老保险的待遇水平要远远高于城乡居民养老保险。像2017年邵阳市企业职保的平均养老金是2280元/月，居民养老金则要少得多，高的为400多元，低的为85元/月。

二、没有工作单位的人（个人）参加城镇职工养老保险划算吗？

个人参加城镇职工养老保险的话，所有缴费由个人承担，所以缴费金额会比较多。

像山西就规定，个体工商户和灵活就业人员缴纳基本养老保险费，可在全省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%至300%之间选择适当的缴费基数。即月缴费基数在2739元至13695元之间。一般个人参加城镇职工养老保险的缴费比例为20%。也就是说，即使选择最低的缴费基数，那一个月也要交500多元；如果缴费基数选高点，那每月单养老保险费就要交上千元。

相比城乡居民养老保险，个人参加城镇职工养老保险所交费用要高得多，对很多人来说，是一个极大的负担。不过，交得多，以后所能享受的待遇水平也就高。所以，具体如何选择，缴费人员还是应该根据自己的收入状况来选择。

没有工作单位的人，自己交养老保险，当然非常不划算了，但是为了以后有退休金也是没有办法的事。人生就是需要做一个长远的打算，忧天下之忧而忧，后天下之乐而乐，每个人都要有居安思危的想法，人老了是很孤单的，很害怕的，所以我们现在要趁着年轻为以后多做考虑。

1、很多年轻人没有工作单位都不交养老保险

年轻人的观念和上了年纪人的观念是不同的，因为现在的养老保险每年的额度很大，现在的钱不好赚，还要忙着交养老保险和医疗保险，一年下来，这些险种的钱加起来就是个不菲的数目。年轻人就觉得把这么多的钱交到保险里，不知道何时能够享受到今天，要为明天买单，所以他们觉得这种生活方式很累，所以很多年轻人没有正式工作单位的都不交养老保险。可能是生活观念的问题，你这种生活方式也没有什么错误。

2、自己交保险很吃亏，但是也没有办法

现在的社会里面都是一些什么样的人，在交社会保险中年人，35岁以后的人，有工作单位的，还有一些下岗职工。因为之前在单位里已经交了一部分钱，所以如果这时候停下来选择停交。那么等到自己退休的时候是非常不合适的。没有办法，只能是负重前行，生活的每一天有多么的辛苦，只有我们每一个人才能感受的到。又要养家，又要交保险，当然不划算了，但是为了未来，等到老了以后有一点退休金，只能硬挺着了。我老难了……

生活的每一天，有哪个人敢说自己是无忧无虑的，是幸福的，是一帆风顺的？只不过是我们懂得了珍惜现在，懂得了只有依靠自己的力量才能够挺过去，所以把一切的困难都放在心里面，想着如何去面对，去解决才是我们应该思考的问题。交养老保险这个问题上，我觉得只要自己有能力的，就应该为自己的未来考虑一下，毕竟世事难料，未来将要发生什么，我们不知道，如果现在去买一份对未来的保障，我觉得还是非常有必要的。

不划算，这样做就不能挂靠单位，好多手续费都来自己付吧。所以这样做就要多出很多费用，对自己非常不划算。

如果说自己没有工作单位的情况下自己交养老保险，那真的是一笔不小的开支，算起来真的有些不划算，自己承担的那部分真的有些多。

是的，自己缴起来对没有工作的人来说还是有点吃力的，因为因为这也是一笔不小的数字，而且每年都要缴。