消费信用的发展对经济有什么影响

　　有一下两方面影响：
　　一方面：
　　（1）消费信贷可能促进国家经济调控政策和控方式发生重大改变。
　　（2）消费信贷不仅有助于商业银行调整信贷结构、分散风险，而且能够敦促商业银行转变老的经营思路和套路，通过业务创新，寻找新的利润增长点。
　　（3）消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术技术改造和新的产品问世。
　　（4）消费信贷可以提高人民的生活质量，促进国民消费意思的转变。
　　另一方面：
　　（1）在风险责任的承担上，消费者承担了过高的责任，消费者合法权利得不到明确保 证各商业银行现在发行的各种银行卡， 将持卡的风险完全推给消费者， 由持卡人自行承担经 授权的支出的责任。银行业这样做的依据是《银行卡业务管理办法》第五十二条第五款的规 定， “发卡银行可以在章程或协议中自行与持卡人约定发卡银行与持卡人之间的挂失责任的 承担。 ”这个条款名义上是规定发卡银行向持卡人提供挂失服务的“义务” ，实际上是变相赋 予了银行权利，致使消费者的利益得不到应有的保护。
　　（2）商业银行向透支的持卡人收取高额利息。 《银行卡业务管理办法》规定“贷记卡透 支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人 民银行的此项利率调整而调整。但事实上，自《银行卡业务管理办法》发布以来，银行逾期 付款违约金的比例随着降息一降再降， 现在日息只有万分之二点一， 但是实际上银行一直按 日息万分之五收取透支利息。
　　（3）各商业银行信用卡收费名目繁多、缺乏统一标准。现在各商业银行基本上都在开 展信用卡业务， 但各行的收费标准却很不一致

一、消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。消费信用根据提供商的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用等种类。其中由企业提供的消费信用主要有赊销和分期付款两种形式。赊销主要是对那些没有现款或现款不足的消费者采取的一种信用出售的方式；而分期付款则更多地是运用于某些价值较高的耐用消费品的购买行为中。
二、消费信用的发展对经济的影响
1）以四部门经济为例
国民收入的模型为：
Y=C+I+G+X-M
其中Y为国民收入 ，C为消费，I为投资，X为出口，M为进口
所以一般说拉动经济增长的三大马车为，投资，消费，出口
2）消费信用主要的作用就是扩大消费也就是模型中的C，从而扩大Y，既国民收入，也就是GDP
消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。
例如，据统计，若不采用分期付款这一消费信用的典型支付方式，西方汽车的销售数量将会减少 1/3 。
3）消费信用控制也是中央银行的货币政策工具
例如，中央银行可以规定分期付款中首次付款的最低金额、分期付款的最长期限以及耐用消费品种类等。通过这些规定，当消费需求不足时，中央银行可以减少消费信用控制，反之则提高。