从零开始懂保险：普通医疗险和百万医疗险应该怎么选

2025-02-25 04:44:07

推荐回答（4个）

回答1：

关于普通医疗险和百万医疗险的选择，说实在的，奶爸还是建议，如果有条件的话，最好还是购买百万医疗险，这样才会使我们的保障更加充足。

普通医疗险和百万医疗险是什么意思？

奶爸首先从普通医疗险和百万医疗险的定义来详细介绍这两个险种：

1、普通医疗险

普通医疗保险，顾名思义就是比较常见的医疗保险，大部分时候作为社会医疗保险的补充保险，投保人通过普通医疗保险提高可报销额度。

普通医疗险最大的亮点就在于，它的保费很低。

基本上，任何有收入能力的人都可以购买，所以它能够满足社会大众的基本需求。

当然，普通医疗险也有保障期限短，续保不稳定，保额少的问题：

（1）保障期限短

很多产品保障期限只有一年，时间短，加上续保不稳定，这很容易导致我们处于不确定中。

一旦到了保障期限，又没有按时续保，我们会面临很大的麻烦，这无疑将我们置于风险之中，削弱了我们应对风险的能力。

（2）保额低

保额低也是一个很大的问题。一旦患上很重大的疾病，需要的医疗费很高，低保额的普通医疗险无异于杯水车薪，没有办法提供相应的保障。

2、百万医疗险

百万医疗险也是我们生活中非常常见的，很多保险公司也推出了许多百万医疗险的产品。

百万医疗险最大的特点就是拥有百万的保额。

很多时候患上很大的重疾，我们可以依托百万医疗险这一特点高枕无忧，完全不用担心重疾给我们带了的经济负担。

不光如此，百万医疗险的保障范围也是很大的亮点。

百万医疗险的疾病保障范围很广，能保障大部分的疾病，且一般不限制社保和治疗手段，保障能覆盖住院费、住院前后门急诊费、门诊手术费等。

普通医疗险和百万医疗险有什么区别？

介绍完定义，奶爸接下来从它们具体区别来剖析这两个险种，具体来说普通医疗险和百万医疗险有以下4种区别：

1、保额

普通医疗保险的保额通常在几万元之内，百万医疗险的保额可以高达百万元。

2、免赔额

普通医疗保险的免赔额较低，在100元到200元之间。百万医疗险可能在1万元左右。

3、就诊限制

普通医疗保险存在一定的就诊限制，如医院限制、药物限制等等，百万医疗险的限制相对来说没有那么严格。

4、报销限制。

普通医疗保险只能报销在社保目录范围内的药物和医疗项目，百万医疗险可以报销很多社保以外的项目。

回答2：

大部分人都不知道医疗险要怎么挑选，这里有一份关于医疗险产品的最新对比表，哪款值得买，你看了就明白：《超全！国内热门百万医疗险对比表》

一般建议在买商业医疗险之前，先买好医保。医保是最基础的保障，不仅价格便宜，投保的要求非常低，基本上谁都可以买。商业医疗险是对医保的一个补充，它可以报销医保报销不了的项目，比如高端治疗、特殊治疗等等。

目前市面上的医疗险有很多种，常见的是百万医疗险、住院医疗险、防癌医疗险这3种。

接下来详细说一下这3种的区别：

1、百万医疗险

几乎每个年龄阶层的人都适合购买百万医疗险，因为它有着高额的报销金，价格却是非常低的，并且它还没有对报销的疾病种类有限制要求，一年交个几百块钱就可以得到几百万的保障，多划算。而且，百万医疗险保障的范围十分的广，比如床位费、护理费、手术费、药品费、材料费等等，都可以报销。

下面选几款比较有代表性的百万医疗险来对比分析：

结合图片，简单的点评一下。

（1）好医保：它的最大亮点就是6年保证续保，这是很多产品比不了的。在这6年里，保险公司不会因为你曾经理赔过或是身体健康变化而对拒保或者是加保费。甚至产品停售了，你都可以继续买。。

（2）尊享e生：增加了术后家庭护理、肿瘤特药服务，以及增加了家庭共享免赔额的可选项。

（3）微医保：对比起其他两款，这款多了国际第二诊疗的增值服务。

通过上面的分析，不难看出，每款产品都有自身的特色，在选择产品时，要根据自己的需求来选择。

除了提到的这几款百万医疗险之外，还有很多性价比高的产品可以选择，你可以看看这篇测评原文：《超值！十款性价比超高的百万医疗险》

2、住院医疗险

住院医疗险的主要特点：比较低的免赔额、较低的报销金额。这种保险主要是用来报销门诊的，5岁以下的宝宝或年龄较大的老人比较适合。因为儿童和老年人体质较差，比较容易患小病，所以，这种保险的作用就比较大。

3、防癌医疗险

\x09因为大部分的百万医疗险和住院医疗险的最高投保年龄都在60-65周岁，年纪大的是无法投保的，可以投保防癌医疗险。

防癌险的保障范围则比较窄，只针对合同指定的癌症提供保障，这款保险的投保年龄就比其他医疗险的要长，健康要求也比较松。非常适合年纪大的或者是身体有些小毛病的人购买。

这种的价格受身体素质和年龄的影响较大，我收集整理了几款高性价比、保障比较好的防癌医疗险，需要的建议收藏：《十大值得买的热门防癌医疗险种草给你！》

望采纳！

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资料来源: "从零开始懂保险：普通医疗险和百万医疗险应该怎么选"-学霸说保保险网

回答3：

对于小额医疗险和百万医疗险，不是一个二选一的选择题，而是一个按需配置互相补充的问题。对于有医保的消费者来说，平常小病小痛的门诊医疗费用本身就能被大部报销，这类人购买小额医疗险的意义并不大。但如果是没有社保的消费者，用小额医疗险搭配百万医疗险的保障效果确实会更好。
我们购买保险是为了帮助我们规避较大金额的风险，从保障自身的角度上说，百万医疗险的优先级要排在小额医疗险之前。如果两者搭配购买，小额医疗险就能够弥补百万医疗险的免赔额部分。

回答4：

百万医疗险如何挑选？

由于每个人对医疗保险的的需求不同，一定要按照自己的实际需求来选择。我们可以从保障责任、续保条件、保费与免赔三个维度来进行挑选。

1、保障责任

百万医疗险属于住院医疗险，即不论什么原因导致的生病住院，扣除免赔额后，就可以100%报销。

那么都是这个条件，有什么不同呢？虽然都是百万医疗险，很可能里面的责任却差别巨大。

比如有的产品住院前后的门诊能报销，有的无法报销；有的产品存在单项限额；有的产品可以报销人工器官，有的则不能；有的可以报销外购药，有的无法报销。所以我们在购置百万医疗险的时候要对比多款产品才行。

2、续保条件

由于目前的百万医疗险基本都是一年期的产品，长期的很少。而且现在百万医疗险医疗险几乎无法保证可以续保。

所以保险公司在销售百万医疗险时，会采用捆绑销售，刻意制造百万医疗险的特点，其实续保条件并不好。

知道了这点，我们在挑选百万医疗险时，可以选择续保条件相对好的，比如续保无需审核，后续如果有过住院、理赔、罹患癌症等记录的，保险公司都会同意续保的产品。

3、保费与免赔

在购置百万医疗险时，很多人会抱着买菜的心态，挑选便宜的产品进行购买，买百万医疗险，专挑便宜就行吗？

买医疗险，产品的稳定性最重要，如果一款产品虽然便宜，但是不稳定，能保障几年，是个未知数。

百万医疗险基本都会有1万到2万的免赔额，因为保险公司要保障自己的亏损率，所以即使有0免赔额的产品，也未必是好事。

百万医疗险续保核保分析

1、百万医疗险核保分析

如果身体条件好，健康的状态下，我们可以直接购买没有任何捆绑销售的医疗险。如果身体条件不好，可以先进行智能核保，再进一步考虑是否要购置捆绑销售的产品。

百万医疗险一般都有人工核保，不管身体条件如何，都有人工一对一进行处理。

2、百万医疗险续保分析

大家都想购买可以续保的百万医疗险，但是续保又是百万医疗险最难的一点。保险公司为了降低自己风险，会采用停售、加费等方式使消费者续保变难。

大家在挑选百万医疗险时，可以选择续保条件好的，比如，我们在购买的时候符合健康告知，后续无论是否有过住院、理赔等，保险公司不会拒绝投保人继续续保，也不会单独调整费率。

百万医疗险怎么报销？

百万医疗险虽然号称不限社保用药，100%报销，但是报销合同里面对医疗费用有“必须且合理”的限制，那么，百万医疗险的理赔真相是什么？到底怎么报销的？

比如有的手术，有微创和普通两种，用药有进口和国产的两种，能不能都选择好的贵的？这个好的贵的属于“必要且合理”的范围吗？能不能报销？

1、免赔额

免赔额就是保险公司不赔的部分，百万医疗险的免赔额一般是1万，1万以下是不赔付的。大部分医疗险的免赔额是累计的，可以在保险的有效期内，累计超过1万，就可以报销了。

2、百万医疗险都能报什么？

百万医疗险超出免赔额的部分都可以报销。

一般包括住院花销：床位费、膳食费、手术费、治疗费、药品费、检查费、材料费等。

特殊门诊：门诊肾透析、门诊恶性肿瘤等；

门诊手术：脂肪瘤切除、白内障手术等。

门急诊：住院前7天以及出院后30天的费用，比如该疾病确诊前的检查费、医药费、复查花的钱等。

3、多买几份医疗险能重复报销吗？

医疗险是实报实销的。住院治疗花了多少，就报多少，不会多赔钱。

不管买了几份，只要这个保险公司给报了，另外一家只会报销实际花费还未报销的部分。

百万医疗险有200-300万的保额，一份保险基本可以涵盖所有费用，一般用不上买第二份。

4、要等超过免赔额再报案吗？

这个看自己，可以每一次都报案、提交资料。

也可以自己保存好住院资料，超过免赔额后再一次性提交。

如果觉得自己存不住，那就别怕麻烦，每次都提交下。

5、在老家买的保险，外地能报销吗？

医疗险的报销是不分本地异地的，尤其是在网上购买医疗险。

发生理赔时只要给保险公司打电话报案即可，按要求提供相关材料，可以邮寄也可以网上上传，并不影响报销。

6、报销有指定医院吗？

百万医疗险一般要求2级或2级以上的公立医院。

社区医院是无法报销的，目前也有少数医疗险可以保险私立医院的，具体问题具体分析。

7、费用是需要自己先垫付吗？

一般情况百万医疗险都要自己先垫付，出院了再找保险公司理赔。目前也有一些百万医疗险有垫付功能，但是有城市限制，保险合同上应该有明确说明。

大家在住院时，可以选择支付垫付的医院，再申请垫付，缓解资金紧张。

8、合理必须医生说了算

百万医疗险中所说的“必须且合理”，是医生认为合理，患者必须遵循医嘱，如果治疗过程中需要用到进口的，也可以报销。

引自https://www.dby.cn

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