团体意外险，本身就是员工离职就没有了，这一点问题都没有。
其次说公司和员工协商，这也有两面性，因为商业保险的赔偿额度未必达到国家法定额度，势必会进行协商，同时大型工伤案件解决需要协商，这没什么好质疑的。
你说的问题其实都是公司的管理制度，例如说，工资单上扣了你的钱，那他这么处理，工资降一点，不写你买了商业保险，这你又怎么说去。
保险公司直接把赔偿款支付给公司的是雇主责任险。只要该员工在受伤者与该公司有劳动合同关系（包括事实劳务关系），该笔赔偿都应该由公司支付给因意外受伤的员工。如果该员工符合工伤认定条件，还可以要求公司为其进行工作认定，享受工伤待遇，两者就高不就低。
员工发生意外，首先是公司先支付医疗费用，然后公司再向保险公司理赔，员工走没走没有关系
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