贷款买房合算吗

贷款买房还是比较合算的，投资回报率较高。一定要在自己的经济承受能力范围内，不要买过热的商圈的房子，因为他们的升值空间易接近饱和了，寻找今后3到5年内交通会首先发展起来的城区，保准你比你把钱放在银行的利息高的的的多。

买房子是我们共同面对而又无法回避的头等大事。按照目前的价值观，房子似乎已经成为了衡量一个人关于事业、婚姻、家庭问题的重要参数。对于在城市中租房居住的人来说，有一套属于自己的住房，无疑是一个梦想。然而，面对日渐高涨的房价，尤其是一系列楼市宏观调控政策的公布，如九部委新政的出台、营业税征收时限的延长、利率上调、首付比例的提高、二手房交易营业税最低计税价格的“新鲜出炉”、建设部等三部门联手整顿六大措施规范房产交易以及“个税”强征政策等，搅得老百姓心烦意乱，不免让人产生了些许疑惑与担心。那么，现在到底是应该买房，还是租房呢？哈姆雷特有句知名度很高的台词：“生，还是死，这是个问题。”对于嗜房如命的中国人来说，买房还是租房，同样也是个让人心力交瘁的选择。某国土官员称：“作为发展中国家，正常情况下大概有30%的人群可以买房，70%都应该是租房群体。”有数据显示，我国现在城市住房产权自有率是82%左右，相比之下，美国城市住房产权自有率是68%，英国是56%，欧洲其他国家是30%到50%之间不等。在大中城市，如今租房的价格实在不低，设施不很齐全、面积不是很大、地段不是很好的房子，你没个数百元都拿不下来，若是上述指标再稍有改善，则租价还得大幅上升。而至于在北京、上海等特大城市，同样的房子租下来大约就得一两千元。因此，中低收入家庭能租什么样的房子呢？是政府提供的廉租房还是是房产中介提供的那种出租房？如果是前者，则不必倡导，人们就会抢着去租。如果是后者，则恐怕倡导也没有用--那些仅在贫困线以上的低收入者根本租不起。高租价与当前的高房价显然是息息相关的，这样的租房价格比之于买套面积不大的房子、办个二三十年按揭每月的月供也低不了多少。既然处于租、买两难抉择之间，而租房又通常给人以无归属感、无安全感，那么权衡之下，必然是“与其租毋宁买”，东借西凑、勒紧裤腰带也得买。我们的社会有高、高中、中、中低、低收入上的5类群体。如果说富裕群体的30%属于自主产权的购房者，那么，其余的70%则属于租房的群体。但是，按照 2005年中国国情研究报告提供的数据来看，需要政府提供廉租房的低保和社会救济这一类群体仅为整体消费人群的5%。因此，面对这种情况，政府有关部门的当务之急是认真落实国家的房地产调控政策，采取开发中小户型、建设经济实用房、提供信贷优惠等，让其中的大多数拥有属于自己的产权房，而不是“租房”。市民看法各不同那么，谁会租房，谁又会买房？租房或买房，到底孰亏孰赢？合算与否取决于贷款。有些经济学家算过一笔经济账，还银行20年的借贷利息，相当于或甚至高于租20年房的租金费用。比如买一套100万元左右的房子，首付款要30万元，组合贷款70万元20年期，每月要支付的利息就要3000多元，而同类房子月租金也就2000多元。如果再算上装修和首付款的利息，每年节省的资金可能就有上万元。如果将没有支出的首付款和装修费用投资到收益更高的地方，可能就更加合算。因此，这对需要大量贷款才能购房的年轻人来说租房比较合算。而对于资金宽裕的中年人，似乎购买自有住房比较合算。租还是买，还取决于生活方式。有时候，租房、买房哪个合算，不能光算经济账，还要算生活账，要全面考虑生活、工作、子女教育等方面的需要。（1）什么类型人群适宜租房。一是初入职场的年轻人。刚毕业的大学生经济能力不强，还是租房，尤其是合租比较划算。二是工作流动性较大人群。在工作尚未稳定的时候买房，一旦工作调动，出现单位与住所距离较远的情况，就会产生一笔不菲的交通成本支出。三是，收入不稳定的人群，如果不结合实际考虑经济条件，一味盲目贷款买房，不仅会出现难以还贷的情况，还有可能因无法还贷而使房产被银行没收。（2）什么类型人群适宜买二手房。一是单身白领，可购买小户型二手房先过渡。二是拆迁人群，对于有着老城情结的他们来说，在不愿搬离原住地址的情况下，购买城区内二手房最为适宜。三是，准备结婚的新人们，年轻人没有多少积蓄，买房、结婚更应该精打细算，城区内的二手次新房也是不错的婚房选择。（3）什么类型人群适宜买新房。对于工作多年，经济实力雄厚的买家们来说，不妨考虑一步到位，购买成熟地段的商品房、公寓、甚至别墅、豪宅等。或者对于置业升级愿望强劲的购房者而言，也可以卖掉旧房买新房，满足新的置业需求。置业专家李女士认为：我国的传统观念是安居才能乐业，毕竟租房没有归属感和安全感。如果工作地点还在不断变化，可以选择租房，这样比较灵活；刚结婚没有什么积蓄的夫妇也可以选择租房，因为还面临养育孩子的支出；如果双方父母有房子，也可以选择租房，因为现实中许多夫妇买了房子但还是常和父母一起住，新房的物业费还要照交。而大部分人群则不用算计哪个更合算，有需要就该买。买房需要大量的首付成本和维护成本，但毕竟它的基本属性是满足居住需要，其次才是投资。

关键要看个人的资金情况、投资渠道与投资能力。如果没有能力一次性支付购房款，但有稳定的收入足够支付每月的按揭款，选择按揭贷款将非常适合。很多市民尽管有足够的财力，可以一次性付款，但他们仍然选择按揭。因为可以把自己已有资金用作其他投资项目，只要能取得高于贷款利率的投资收益，就很合算。

所以在买房时，最好先衡量一下自己的资产状况，对预期收支进行测算。因为一些市民因不愿承担利息支出，不想负债，而将自己所有的积蓄一并取出，一次性付清了房款，可是待房屋交付使用时，又想申请贷款装修新家或另有其他大额支出，有时会造成资金周转出现一定困难。

　申请贷款买房的程序共分为两种。一种是商业性贷款购房程序，另一种是公积金贷款购房程序。　　商业性贷款购房程序包括：　　（一）借款人应填写《××银行个人住房贷款申请表》，并提供相应的资料。资料包括：居民身份证或其他有效证件；借款人经济收入证明或偿债能力证明；购买住房的合同或协议等。借款人向银行提供的相关资料必须有原件及复印件３份。　　（二）贷款银行对借款人提交的符合要求的全部文件、资料的真实性、合法性和可行性进行审查、评估，并在规定的工作日内向申请人作出答复（各行答复的工作日数有差别）。　　（三）贷款行同意贷款后，借贷双方签订借款合同，并根据贷款的担保方式，同时办理质押合同、抵押合同或保证合同等担保手续。　　（四）签订借款合同后，根据国家的法律法规及银行的有关规定，贷款人必须办理保险、抵押登记、合同公证等其他手续。　　（五）借贷双方按照借款合同的约定确定贷款额度和期限，一般个人住房商业性贷款的额度最高不超过所购住房价值的70％，贷款期限最长不超过30年。　　（六）银行审批后，发放贷款。借款人在该银行开立账户，缴付购房首期款（一般是３０％），购房0,3005

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