银行循环贷款的优缺点有哪些

一、优点：

1、期限长，最长可达30年。

2、额度高，最高可达8成。

3、随用随提1小时到账。办理途径多样。

二、缺点：用途较局限。

注：循环贷款一次申请，循环授信，听起来像是升级版的大额信用卡。在通过第一次的审批后，此后每一次资金的提取或归还，都无需再向银行打招呼，更无需浪费不必要的时间去等贷。

循环授信类产品是按照资金的实际使用天数来计息，借款人可根据自身财务状况，随时完成资金的提取或归还，避免了普通类型产品在借款人手头宽裕，欲提前还款，所收取的提前还款违约金费用。

扩展资料：

循环贷是一种个人住房循环授信业务，是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批，一般1小时便可提取现金。

优点：

1、用款快捷：一次审批，有效期内随借随还，最高额度内单笔贷款经营行有权审批人直接审批，快捷方便。

2、利率优惠：因为循环使用，可实现短期贷款，长期使用，长期贷款，短期利率，循环额度内贷款，如装修等消费用途的可在基准利率基础上最高可下浮10%。

3、授信期限长：授信有效期最长可以是5 年，有效期满后可继续申请。

4、单笔贷款期限长：单笔贷款到期日最长可能可达30 年。

参考资料来源：百度百科——循环贷

优点：

1、利率优惠：循环贷款也就是循环使用贷款，从而也可以实现短期贷款的长期使用，以及长期贷款短期利率。本来是应该是申请长期贷款的，改成循环的短期贷款，在利率上就可以降低很多，像是一些短期消费贷款的利率甚至能下浮百分之十。

2、授信的期限长：循环贷款之所以能够循环使用，就是因为在一次审核之后具有了一定的信用，信用时间长，则循环贷款的期限的也就比较长。很多银行的循环贷款的授信其都可以长达五年，而且在授信期到了之后还可以继续申请。

缺点：用途较局限。

扩展资料：

循环借贷的注意事项：

1、不能借贷太频繁：虽然是随借随还，但也不能借贷太频繁，不然银行会觉得你很缺钱，资金流通不灵活，不利于下次申贷，很可能会出现还进去的钱借不出来的情况。

2、一定不要逾期：逾期是一种失信行为，一旦逾期了，贷款机构就不会再信任，就算是循环借贷，但出于资金安全考虑，还进去的钱很可能就再也借不出来。

参考资料来源：百度百科-循环信贷

参考资料来源：百度百科-循环贷款

参考资料来源：百度百科-银行

优点：

1、该贷款申请便利、流程简洁，办理更加智能化。借款人只需要当面提交一次个人网络循环贷款申请，签署额度协议，提供相关贷款证明材料，后续可通过网上银行实现自助用款、还款，无须重复往返柜台，让客户享受到现代金融科技带来的便利。

2、贷款额度管理、循环使用，业务更加人性化。为客户核定1000元至30万元的网银贷款额度，币种、期限、利率等贷款要素一经确定，后续可分次用款，并适用相同贷款要素。客户可根据自身实际用款情况，适时进行小额融资。

3、该贷款可随借随还、高效自助，用款更加便捷化。借款人通过网上银行自助办理提款，资金实时到账；还款可随时发起，无须申请、预约，资金实时扣划，有效解决个人客户用款急与银行信贷放款慢的矛盾。

4、该贷款差异定价、减免费用，成本更加惠民化。

缺点：

1、循环贷款风险主要有额度不可控的风险。

由于循环贷款的特点是贷款归还后自动补齐可以借出的贷款数额，贷款人可以在剩余可贷数额上多次进行贷款，从表面上来看循环根据法律有关规定，贷款人累计数额超出约定额度的部分，导致复利等问题，就有可能会造成银行对抵押物丧失优先受偿权或者无权要求保证人承担保证责任，出现贷款收回问题上的难度风险。

2、循环贷款风险还体现在金融机构无法具体掌握贷款的用途去向等问题。

传统的银行贷款中，贷款人在提取贷款时会被要求提供书面材料来证明其用途合法，并对一定金额以上的对外付款实行受托支付，这样不仅方便银行掌握贷款的基本用途，还可以最大限度地杜绝贷款用途的风险。

可是循环贷款中借款人可以随时进行贷款提取，所提取出的贷款用途以及具体数额银行无法控制，并且有些不法分子利用循环贷款的循环性逃避受托支付在额度上的限制，使得循环贷款风险无法预期。

扩展资料：

1、循环贷是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批，一般1小时便可提取现金，等于随身有了一个安全又方便的流动大“金库”。

2、循环贷款是传统的个人循环贷款与网上银行等电子渠道的组合产品，贷款资金可用于家居装修、教育助学、度假旅游、购买大额耐用消费品等消费用途。

参考资料来源：百度百科——循环贷款

人民网——山东中行推出“随借随还”个人网络循环贷款

优点：

1、用款快捷：一次审批，有效期内随借随还，最高额度内单笔贷款经营行有权审批人直接审批，快捷方便。

2、利率优惠：因为循环使用，可实现短期贷款，长期使用，长期贷款，短期利率，循环额度内贷款，如装修等消费用途的可在基准利率基础上最高可下浮10%。

3、授信期限长：授信有效期最长可以是5年，有效期满后可继续申请。

4、单笔贷款期限长：单笔贷款到期日最长可能可达30 年。

缺点：用途较局限。

扩展资料：

特点：

超高额度：贷款额度仅受借款人资信及担保方式限制，贷款额度最高可达房产评估值的7成，远高于信用卡的透支额度。

随借随还、用款灵活：客户可随时办理，方式灵活，还款亦然。

利息的最大节约：贷款利息为银行基准利率（5.31%-5.94%），客户在获得额度时并不计息，只有在实际用款时才按实际天数计算，客户用款的成本得到最大限度的节约。

理财功能：按需使用，既解决客户短期周转困难，又不增加使用外贷款利息。

个人循环贷款的特点保障方式：抵押、质押、保证、信用。四种方式可组合选择。

贷款额度：抵质押物按照银行认定价值的一定比例确定，最高7成。

借款利率：按人民银行同期同挡贷款利率及银行有关利率浮动规定。

还款方式：客户可以自主选择等额本息，按月（季）付息，或利随本清。

参考资料来源：百度百科-个人循环贷款

参考资料来源：百度百科-循环贷款

参考资料来源：百度百科-循环贷

超高额度：贷款额度仅受借款人资信及担保方式限制，贷款额度最高可达房产评估值的7成，远高于信用卡的透支额度。随借随还、用款灵活：客户可随时办理，方式灵活，还款亦然。

利息的最大节约：贷款利息为银行基准利率（5.31%-5.94%），客户在获得额度时并不计息，只有在实际用款时才按实际天数计算，客户用款的成本得到最大限度的节约。

个人循环贷款优势余额控制，循环使用：该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。

扩展资料

特点：

1、理财功能：按需使用，既解决客户短期周转困难，又不增加使用外贷款利息。

2、个人循环贷款的特点保障方式：抵押、质押、保证、信用。四种方式可组合选择。

3、贷款额度：抵质押物按照银行认定价值的一定比例确定，最高7成。

4、额度期限：额度有效期最长为20-30年，到期后自动作废，不可继续使用。

5、借款利率：按人民银行同期同挡贷款利率及银行有关利率浮动规定。

6、还款方式：客户可以自主选择等额本息，按月（季）付息，或利随本清。

参考资料来源：百度百科——个人循环贷款