准备买房,房屋总价大概43万。可以公积金贷款30万。但是手头有30的情况下首付想多付点。

你可以公积金贷款30万并不是说你的公积金账户余额已经有30万，这是两码事情。你申请了公积金贷款并且选择年充还款方式的话，只要你的房贷本金还没还完，那么每年会有一次，把你上一年度公积金账户的余额扣除100以下的部分，一次性冲抵贷款本金。所以不存在你贷款20万的话后面公积金的钱就取不出来的问题。

你申请贷款的额度，不影响你后面正常支取还贷，而只影响你所需要现金支付的首付的首付比例。

就你这个情况，总价43万，假如你公积金贷款30万（前提是你可以贷30万啊，我个人估计这个30万是数额上限，公积金贷款的上限一般都有几种计算方法，取其中最低的一个），并且选择公积金年充贷款本金的还款方式，那么你就需要以现金支付13万的房款首付。然后你每个月需要照常付月供。第一次年充会把你账户里的余额高于100的部分都用来冲抵贷款本金，之后每年的年充会把前12个月的公积金累计的公积金账户余额高于100的部分都用来冲抵贷款本金，直到你的贷款归还完毕为止。

如果你选择贷款20万，那么你需要支付23万的首付，其他和上面一样。

等到你的贷款本金还完，那么你的公积金就停止支取还贷了，除非你再一次满足支取条件，比如又买房啦，或者你换工作啦，退休啦，等等。

从提高公积金使用效率的角度来说，你应该尽可能用足你的贷款额度并且拉长还款期限，毕竟公积金放在账户里的收益很低的。而且你用足贷款额度，你就可以少付首付，这些钱你可以拿去投资，买货币基金也是可以考虑的。当然，用足贷款额度和拉长还款期也有弊端，就是你的还款期会很长，算总账的话你付出的利息看上去会很多。但如果考虑到通胀的因素，其实多付这些利息不像看上去那么可怕。

总而言之吧，如果你选择贷20万而付23万首付（并且假设还款期限一样），你的好处是月供会降低，但也会降低你的公积金使用率，此外多付的首付也因此失去投资获得收益的机会，这是隐性的一部分贷款成本；如果你选择贷30万而付13万首付（并且假设还款期限一样），你的月供会因此增多，但可以提高你的公积金使用率，少付的首付可以获得投资收益（当然前提是你投资不失败，亏了就另当别论）。

如果你在可预见的未来没有换房的计划，那我个人倾向于后者。货币基金的收益虽然不固定，但基本都不低于1年期的存款基准利率（多数时候是这样，不排除有个别情况）；而公积金存在账户里，最多也只享受3个月的存款利率。