刚工作的女生怎么选择投资理财。

不少刚工作不久的年轻人，薪水收入虽然不见得很高，但总能够量入为出，并且每月有计划地将收入的一部分存起来，以备不时之需。这样的储蓄习惯，在进行理财规划时，早已比其他人多了许多筹码了。

　　这类年轻人，没有家庭负担，对自己的消费行为也算克制，所以每个月可以存下来的资金比较有谱，因此他们的理财规划应把重点放在如何妥善运用各项投资工具，来为自己累积长期的财富。

　　除了定存之外，在缺乏投资经验的前提下，可以先以小额投资股市相关工具，一方面落实投资行动，另一方面也可在挑选股票或基金和追踪市场状况中，逐渐累积投资经验，以进一步规划出适合自己的投资组合。

　　若不是有需要，不要将房地产当做投资标的，因为把资金困在不动产上是没有效率的。如果还是无壳蜗牛，不必急着买房子，否则可能转手无法获利，且房子不管租不租得出去，都得缴各种税赋，非常不划算。所以，与其太早买房子，不如把资金放在调度比较灵活的定存、股票、基金等，对年轻人来说不会有太大的压力。

　　资产配置参考比例

　　定期定额或定期不定额存款（10%）：当每个月收到薪资单时，可依你每月收入10％的金额，作为固定的存款金，这将是最有保障的投资方法。

　　单笔投资（30%）：建议将你每月30％的收入做单笔投资，至于投资在哪一类的投资工具，则需视个人的状况而定。

　　保险（10%）：建议将每年保费控制在年收入的10％左右，如此一来不但可以享有足够的保障，同时也不会造成过大的财务压力。

　　账单及生活费（40%）：固定的账单生活费最好不要超过收入的40％，更不要在收入增加之后，便无止境扩张地消费，以免当行业景气度下滑，收入骤减时，严重影响生活品质并增加个人压力。

　　急用金（10%）：家庭急用金当然不可少，通常以存放在银行或邮局的活储账户为主，但由于投资报酬率相当低，因此，建议您家庭急用金够用就好，否则会错失其他较佳的投资机会。

工薪族理财：收入状况决定风险控制级别

理财不是有钱人的专利，每个普通家庭都有“财”可理。那么，不同家庭、不同阶层将如何理财呢？理财规范师蒋彬针对普通工薪家庭类型，给出了适合各收入阶层的理财办法。

年收入5万元以下工薪族
理财要求绝对稳健
据蒋彬分析，该类家庭一般理财观念传统，承受风险能力较差，家庭理财要求绝对稳健。建议每月做好支出计划，除正常开支外，再将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低，因而投资面较窄，可考虑投资保险、基金和国债。
理由有四:一、国债特别是凭证式国债每年都会发行，利息略高于银行同期储蓄利息，且不用交20％的利息税，因此可以将家里短期之内用不到的资金购买国债；柜台记账式国债购买方便，可买卖交易，流动性较强，可选择适当期限品种和合适价位介入。二、基金，鉴于工薪阶层家庭风险承受能力较低，从目前市场行情来看，建议购买偏债型基金。三、如果有外币资产的话，建议购买银行推出的外汇结构性存款，如农行的“汇利丰”等。四、保险投资方面，分两种情况:对于刚入社会的年轻人，建议适当购买人寿保险，既可获一些基本保障，也可强迫储蓄，且尽早购买，费率较低。另外，可选择一些意外伤害保险，缓解发生意外事故而引起的财务危机；对于已成立家庭的普通工薪大众，建议保险支出约占家庭收入10％左右，可考虑购买养老保险、重大疾病险以及意外伤害险，保险的侧重点应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子，一般不主张给孩子购买人寿保险。

中等收入阶层可选择
风险适中理财产品
按目前的城乡居民收入情况，中等收入阶层的特征是:年收入在10万元以上的家庭，收入稳定，并有20万元左右的银行存款。
蒋彬说，这类家庭的理财目标是在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。该类家庭风险承受能力较高，可以选择风险适中、收益较高的产品，以风险换取收益。以一个拥有20万元存款的家庭为例，在当前的低利率时代，把钱全放银行无疑是一种资源浪费。建议在留存三四万元的存款作为紧急预备金后，把剩余资金用于中长期投资，投资品种以保险、基金及各种结构性存款为主。
一是对于基金，建议购买保本型、偏债型和配置型基金，风险低到适中，请教专业人士，选择一只业绩表现好的。二是对于保险，建议购买中长期的分红型年金类保险产品。其产品收益不仅包括了较高的固定回报，还包括了红利分配。这样在即将退休的年龄，投保人所领取的年金将使晚年生活得到充分的保障。家庭中大人可选择购买重大疾病保险、意外事故险，小孩可选择教育年金，为应付将来大学的昂贵学费。三是对于结构性存款，建议比较各家银行推出的人民币理财和外汇理财产品，挑选期限、利率合适的产品适度购买。

高等收入阶层宜采用
多元化理财方法
高等收入阶层的的基本特征是:年收入至少在20万元以上的家庭，拥有两套及以上的房产，银行存款在百万元以上。
对此类阶层家庭，蒋彬说，此类阶层抗风险能力较强，资金节余较多，有充分的资金可用于投资理财，因此建议采取多元化投资组合的方式进行投资。可以采取基金、结构性存款、集合理财产品和房产等实业投资进行组合。由于该类家庭收入高，风险承受力较强，可选择这些产品中风险较高的品种，风险与收益永远成正比，若风险投资比较得当，收益是相当可观的。但应注意到高收入人士由于其日均工作时间、工作压力都会远远高于常人，健康状况并不理想。因此，对于这类人群来说，购买保险特别是健康险，为自己的健康与生命提供保障就显得非常重要。但要注意几点:
保险，可购买高额万能寿险，附加补充医疗险和意外险，保障自己和家人的生活稳定；基金，由于目前股市一路走弱，暂时观望股票型基金，到股市走强时再进入，或可以选择业绩较稳定的股票型基金，逢低吸入部分亦可；如果当地房价适中，可选择好的地段进行中长期投资；券商推出的集合理财产品或信托产品，收益较高，风险较低，但进入门槛高，一般20万元以上才能进入，高收入人群可选择购买部分进行投资。

　　不少刚工作不久的年轻人，薪水收入虽然不见得很高，但总能够量入为出，并且每月有计划地将收入的一部分存起来，以备不时之需。这样的储蓄习惯，在进行理财规划时，早已比其他人多了许多筹码了。

　　这类年轻人，没有家庭负担，对自己的消费行为也算克制，所以每个月可以存下来的资金比较有谱，因此他们的理财规划应把重点放在如何妥善运用各项投资工具，来为自己累积长期的财富。

　　除了定存之外，在缺乏投资经验的前提下，可以先以小额投资股市相关工具，一方面落实投资行动，另一方面也可在挑选股票或基金和追踪市场状况中，逐渐累积投资经验，以进一步规划出适合自己的投资组合。

　　若不是有需要，不要将房地产当做投资标的，因为把资金困在不动产上是没有效率的。如果还是无壳蜗牛，不必急着买房子，否则可能转手无法获利，且房子不管租不租得出去，都得缴各种税赋，非常不划算。所以，与其太早买房子，不如把资金放在调度比较灵活的定存、股票、基金等，对年轻人来说不会有太大的压力。

　　资产配置参考比例

　　定期定额或定期不定额存款（10%）：当每个月收到薪资单时，可依你每月收入10％的金额，作为固定的存款金，这将是最有保障的投资方法。

　　单笔投资（30%）：建议将你每月30％的收入做单笔投资，至于投资在哪一类的投资工具，则需视个人的状况而定。

　　保险（10%）：建议将每年保费控制在年收入的10％左右，如此一来不但可以享有足够的保障，同时也不会造成过大的财务压力。

　　账单及生活费（40%）：固定的账单生活费最好不要超过收入的40％，更不要在收入增加之后，便无止境扩张地消费，以免当行业景气度下滑，收入骤减时，严重影响生活品质并增加个人压力。

　　急用金（10%）：家庭急用金当然不可少，通常以存放在银行或邮局的活储账户为主，但由于投资报酬率相当低，因此，建议家庭急用金够用就好，否则会错失其他较佳的投资机会。

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不想照搬网上文章。

写一点自己的想法，针对您自己的情况

1． 注意平时的合理开销，特别是在有以外奖金时。注意资金积累。
2． 申请一张信用卡，开始累计信用，积分可以换取礼品或旅游项目等
3． 保持6个月的正常开支额度作为活期存款，抵抗一些特殊用钱项目。
4． 另外的钱可以用于投资。
投资初期：可以购买低风险的国债，基金等。注意要分散购买，别把鸡蛋放在一个篮子里。
投资中期：产生的投资收益，一部分用于再投资，一部分作为储蓄。
5． 关于保险
购买一份意外险是非常必要的，注意不要趸交，要按每年交。
如果医疗保险公司给交的不完整或不完善，考虑上一些补充的医疗保险。这点很重要。