信用卡账单分期和最低还款哪个划算？

1、选择最低还款：会有循环利息 所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，每家银行各不一样。在每期信用卡账单中会单独列示“最低还款额”。若按照账单中列示的最低还款额还款，剩余未还的部分属于正常信用余额，但是会失去享受免息期的待遇。偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，持卡人也需要支付一定利息。若是按信用卡最低额的还款方式还款，每日须付万分之五的利息，并按月复利。这样，欠款时间越长，还款的压力也就越大。

2、选择分期还款：需支付手续费 账单分期虽然利息可免，但仍然要收一定的手续费。例如某客户刷卡消费20000元，每月按最低还款额还款，则按20000元全额计息，按日息万分之五计算，每年利息支出至少3650元，若一旦操作不当产生滞纳金，则成本更高。若办理该行分期付款，12期也就是一年，费率按3%一次性收取，费用仅需600元。

3、是选择分期还款还是最低还款额，要根据额度、周期选择。若是资金一时无法周转，短时间内无法全额还款，那么选择分期还款的方式较为划算。分期还款一般对金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人较为有利。如果账单金额较低、消费记账日距离最后还款日较近，选择先归还最低还款额的方式比较省心。而且有些银行规定，客户如要提前结束分期付款，必须要将账户内所有欠款还清，才能偿还分期欠款。还有，申请分期还款的时候，除了要了解手续费的比例外，也不能忽视手续费的扣款方式。有的银行执行的是每期支付手续费的方式，有的是要首期一次性支付手续费。要是计划提前还款，最好是选择分月抵扣手续费的方式。

信用卡分期付款和最低还款的区别：最低还款：最低还款一般按照本期账单的10%收取，但是利息仍按总额算，还要利滚利。分期还款：没有利息，只需要支付的手续费即可，但是分期越长，手续费标准越高。
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信用卡办理最低还款和分期还款是两种延长还款期限的方式，
账单分期是事先约定还款期限、费用的还款方式；
最低还款额期限不定，可自行控制使用时间，按日计收利息，月复利。
办理账单分期是有手续费的,我行为持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，单期手续费率为0%~1.67%，实际费率及期数以申请订单的系统测评结果为准。
信用卡的最低还款额无法自己设置，它是指信用卡每月最低需偿还的金额，会显示在信用卡当月账单上。
信用卡最低还款额=10%信用卡账户所有一般交易+100%账户内所有未结清的分期交易单期金额+100%上期最低还款额未还清部分+100%超过账户信用额度使用的全部款项+100%费用+100%利息
若您不能一次性还清，可在最后缴款日前按时还足最低还款额，不会影响个人信用，但无法享受免息还款期，当期所有消费从记账日开始计收利息，日息万分之五。(按时全额还款，刷卡消费是可以享受免息期)

分期还款虽然不要利息，但每期的手续费是相当大的。如果没有什么特殊情况，就不要去分期还款了。不划算。
最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。
最低还款额=信用额度内未还消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%
目前以上公式中,部分银行的预借现金采用最低还款10%的费率.
在到期还款日前还上“最低还款额”，利息照算。但不会影响到个人的信用。
预借现金不享受最低还款。
信用卡消费了之后，到了账单日时，你会收到银行的发给你的对账单。其中有两个金额，我们要记一下。一个是本期应还金额，另一个是最低还款额。其实这也是信用卡的一大好处，一旦你消费了信用卡之后，超出了你的还款范围，你就可以选择以最低还款额进行还款，这样，就不会影响你的个人信用。但这个就意味着你就不能再享有免息期了

面对信用卡账单，你会选择分期付款，还是最低还款额还款？