很多人选固定利率，这个选择为什么是错的？

因为LPR走低乃大势所趋，选浮动利率更划算；如果对中国经济没信心，而且极度害怕风险，对目前的利率比较满意，选固定利率，提前锁定你的债务总量，也未尝不可。

如果你坚定地认为中国必将跻身发达国家，而且你自己具备一定的风险承受能力，选浮动利率，跟着LPR浮动，更划算。

如果你计划5年左右换房，无论固定利率还是浮动利率，随便选，差距其实并不大。银行之所以给出这个选择题，就表明二者不会有很大差别。

扩展资料：

固定利率由国家规定，是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。贷款合同中订明的在整个贷款期间都不予变更的利率。在一年以上的贷款业务中，贷款合同往往要规定一个借贷双方都同意的利率标准来计算利息；

该利率标准就称为该项贷款的固定利率。例如，国际上中长期的出口信贷均按签订合同时的经济合作与发展组织所规定的统一利率对整个贷款期间支取的款项或贷款余额计算利息。

固定利率与浮动利率各有其优缺点。固定利率便于借方计算成本，浮动利率可以减少市场变化的风险，但不便于计算与预测收益和成本。

孙不熟
有求必应
专注于城市研究
听说很多人选固定利率，这个选择为什么是错的？
来自专栏城市战争
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房贷利率转换，你只有一次选择的机会。
​关于这个话题，我之前已经写过一篇，认为LPR走低乃大势所趋，选浮动利率更划算，但这两天和好几个人聊，发现他们非常认同的我的看法，但还是选择了固定利率。
原来“十动然拒”的感觉是这样的。
什么情况？我仔细听了他们的想法，大致可以归纳为这样几点：
1、LPR利率短期会走低，但长期怎么样不好说，毕竟房贷是要还二三十年呢，这可是一辈子的债务，必须从长计议。
2、现在全球大放水，以后肯定会通胀，通胀就会加息。银行又不傻，他们要赚差价的，LPR肯定会越报越高。
3、原来的利率已经是7折，感觉已经满足了，不如趁这个机会选择固定利率，提前锁定债务总量，避免LPR以后上涨的风险。
这些担忧看似有道理，但其实全部是错的，

因为金融市场不完善，老百姓借钱的渠道少，而且因为信用体系不成熟，银行承担的风险高，利率自然就高，这和高利贷一个道理。另一方面，很多发展中国家经济增速高，资本回报率也就高，借钱的人多，利率就会跟着涨。

在此意义上，过去20年，中国的基准利率之所以保持下降态势，本质上因为我们的经济水平提高了，社会上的闲置资金多了，再加上金融市场不断完善，老百姓借钱的渠道多了，利率自然就跟着低。另一个原因，随着我们不断迈入发达国家序列，GDP增速开始下降，导致资本的回报率也有所下降，也影响到利率的走势。所以，当一个国家的金融市场不断完善，经济水平不断提升，利率下降几乎是必然趋势，除非你对中国经济没有信心，才会对利率上升保持担忧。

如果你坚定地认为中国必将跻身发达国家，而且你自己具备一定的风险承受能力，选浮动利率，跟着LPR浮动，更划算。如果你计划5年左右换房，无论固定利率还是浮动利率，随便选，差距真心不大。银行之所以给出这个选择题，就表明二者不会有很大差别。不必过度纠结，把更多的精力花在赚钱上，而不是省钱上。

关于这个话题，我之前已经写过一篇，认为LPR走低乃大势所趋，选浮动利率更划算，但这两天和好几个人聊，发现他们非常认同的我的看法，但还是选择了固定利率。
原来“十动然拒”的感觉是这样的。
什么情况？我仔细听了他们的想法，大致可以归纳为这样几点：
1、LPR利率短期会走低，但长期怎么样不好说，毕竟房贷是要还二三十年呢，这可是一辈子的债务，必须从长计议。
2、现在全球大放水，以后肯定会通胀，通胀就会加息。银行又不傻，他们要赚差价的，LPR肯定会越报越高。
3、原来的利率已经是7折，感觉已经满足了，不如趁这个机会选择固定利率，提前锁定债务总量，避免LPR以后上涨的风险。
这些担忧看似有道理，但其实全部是错的，很多人没有搞清楚利率的本质是什么。
1.
先说一下房贷利率和LPR的关系：
存量房贷利率可以跟着LPR爽，因为它等于“LPR＋固定加点”，LPR走低，房贷利率也跟着降。
新增房贷利率不一定能跟着LPR爽，因为它等于“LPR＋地方加点”，而“地方加点”不是固定的，地方可以根据需要调控。
关于利率变化的趋势，无论哪个国家，降息、加息都是有周期的，利率不可能永远跌，也不可能永远涨，这个没有疑问，但这并不影响我们对利率的长期走势作出一个基本判断。

不管市场上新贷款利率如何变化，您的货款利率始终不会变化，每月供款都是固定不变的。最好之处是您知道利率和供款是定数。然而，追求这个定数是有一定的代价的! 第二，什么是浮动利率房屋贷款呢? 顾名思义，这个利率是变化的。但它不是随意变化的，也不是随着您或其他人的意志为转移，而是随着整体经济的好坏而升高或下降的。中央银行设定夜间银行间出借利率，而各家银行又基于中央银行的利率设定自身的基本利率(即Prime)。例如, 现在各家银行的基本利率都是6%。银行出借的浮动利率贷款都是与这个基本利率联系在一起的。 约克大学金融教授麦欧乌斯基2OOO年做了一项统计研究，分析了加拿大过去5O年房屋货款按揭计划，特别是浮动利率和固定利率贷款。研究结果显示，选择浮动利率是基本利率的消费者比选择五年固定利率的要省钱。这个结论在过去5O年间有将近9O%的正确性。举例来说，一个$100,000的贷款，十五年还款期，浮动在基本利率上比固定五年要省$22,OOO元。