个人征信报告怎么看出能不能贷款买房？

想买房去查了一下征信，发现有点问题，求大神指点！！

2024-11-14 19:40:53

推荐回答（5个）

回答1：

一般银行对征信的要求：当前不能逾期，半年内不能有两次逾期，两年内不能连续3次，累计6次未按时还款。
办理按揭买房贷款的条件如下：
1、年龄为18-65周岁的自然人；
2、具有有效身份证；
3、征信良好，无不良记录；
4、有稳定的职业和稳定的收入；
5、有所购住房的商品房销售合同或意向书；
6、具有支付所购房屋首期购房款能力；
7、在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保；
8、银行规定的其他条件。
影响征信贷款的因素主要有：
1、拖欠银行贷款。已经向银行贷款成功的人，如果没有按照合同规定按时足额还款的，将会留下信用“污点”，再想贷款可就难了。
2、逾期还信用卡。使用信用卡消费已成为大家的一种生活习惯，如果信用卡多次逾期未还或者逾期还款的金额较大，或个人贷款、大学期间申请的助学贷款等没有在规定的期限内及时还清等，将影响到个人房贷、车贷。信用卡逾期比较容易接受，贷款逾期若是达到两到三次，申请购房贷款基本无望。
3、拖欠水电费和话费。有些城市还将水、电、话费等费用的缴纳情况列入个人征信中，如果一个人长期拖欠这些费用中的某一项或多项，将造成不良信用记录影响贷款。负债过高。银行审批贷款时，也会视察借款人的负债情况，如果个人负债比例较高，且达到个人收入的70％以上，银行会质疑其还款能力，贷款也很难办理下来。
4、担保债务。为他人担保巨额债务的，银行不会轻易向其发放贷款。
拓展资料：
发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，一般可透支取现。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

回答2：

查征信，一年是最好不要超过两次。

之前写过一篇《征信这么查，直接影响你的买房贷款》，写了怎么查，逾期有污点咋办。

而查了征信后，一脸懵逼看不懂这份报告的，也很多。

这周我特意问了下在银行做信用卡审批的同学，今天就简单粗暴的总结下：征信报告内容很多，但基本就看三点。

2

前排说下，目前的征信报告分简略版和详细版。我们看到的大多是前者。

两个版本在内容上没区别，就是详尽程度不同。比如简版是写你近两年有5次逾期，详版会具体到哪个月，逾期了多久。

网上有很多教你怎么看详版征信的。别扯了，不同银行格式不一样，且一般不是给非业内人士看的。咱们在征信中心官网，自助查询机，包括各种第三方APP查的，都是简版。

覆盖面最广，所以今天就拿简版举例了。

下面大写加粗这3点：信息概要、信贷交易信息明细、其他信息。

1.信息概要

开头滤掉基本个人信息，就能看到这部分信贷信息的汇总。

主要是逾期和违约信息的一个概要，一目了然。不管贷款还是信用卡，一条记录就会跟着你五年不离不弃，且不能修改。

信用卡、房贷、其他贷款，都好理解。

但第一排的“资产处置信息”和“保证人代偿”，有些人没看明白，简单说下这两点。

资产处置信息：就是你欠钱没还，银行把相关债权，移交给资产管理公司来处理这个债。一旦出现这一条就属于重大征信瑕疵。

但一般人征信上是不会出现这一项的，不涉及，报告就不会显示。

保证人代偿：同样，一般人不会有，但一旦出现此类代偿信息，同样说明你曾贷款严重逾期。一样是大负面。

2.信贷交易信息明细

大写加粗，重要事情说三遍：个人征信中最重要的部分，所有信用卡和个人贷款的使用情况。

①贷记卡就是信用卡。

这里的信息量一般分逾期过的和未逾期的。

一条信息中，可以看到包含了发卡日期、发卡行、巴拉巴拉的，略过。主要看“逾期行为”。

这里的逾期金额，比如500元，一般称为当前逾期。就是说在打征信的时候，还欠着的钱。

可以看到这个人近5年里有11个月处于逾期状态，其中，有五个月都是超过90天的逾期。

这是简版征信，信息展示就是这样。告诉你这个人逾期很严重，还有当前逾期在，你要小心点。

跑个题，叁叁分享下详版征信里是怎么注明逾期的。数字控表示挺有趣的。

它按月为单位来算。逾期30天，计【1】。逾期60天，计【2】。逾期90天，计【3】。最高到180天以上，计成【7】。然后就不会再涨了，后面逾期再多天，也是显示为【7】。

打个比方，如果你每个月都有逾期，但都过几天就还了。那么你的征信上就是：1,1,1,1,1,1这样。

相反，如果你欠了一笔钱，一直一直不还，你的征信上就会是：1,2,3,4,5,6,7,7,7。当然，这是银行内部看的详版。简版没有。

②然后是贷款信息。

这部分记录你在银行名下的所有贷款记录，常见的有房贷、经营贷款、小额消费贷等等。

有没有逾期，逾期多久，逾期多少，也是很直观。

提醒一点：到期一次性还本的贷款，那贷款余额一直不变；反之，若是每月都要还一部分本金的贷款（比如房贷，消费贷），那么每个月的贷款余额都会变化。

3.其他信息

主要看两项：1公共信息、2查询记录。

1.公共信息包括：欠税信息，民事判决记录，强制执行记录，行政处罚记录和电信欠费信息。

这部分不用多说，有就是有，没有就是没有。

唯一要提醒的是，一般来说，酒驾之类的有可能上“行政处罚记录”这一项。

现在大几率可能不上征信，但有可能明年就上了呢？多个心眼儿，还是别拿自己赌明天了。

2.查询记录。

这里需要注意一点，除了个人查询，还有机构查询。

比如你向招行申请一张信用卡，那么招行肯定要查一次你的征信。这就是机构查询。

如果个人征信，在短时间内，多次被机构查询，征信中却没有相关业务。那么百分百会影响贷款。比如开头我朋友就是这种。

假如，你被10家银行查过，理由都是办理信用卡，但你征信里一张信用卡都没有。说明这10家银行都把你拒了。第11家银行看到，往往也会拒绝你。

个人查询，指自己查自己的征信。每查一次，都会记录在案。同样不能多查。

回答3：

回答4：

一、正面回答
想通过详版征信获知是否能买房，主要查看征信上有没有以下情况，有以下情况则会影响贷款买房。
二、具体分析
1、银行的贷款有逾期。
已经在银行成功贷款的用户，如果没有按照合同规定按时足额还款的，那么就会在征信记录上留下污点，想在银行贷款就会比较难了。
2、信用卡逾期。
目前使用信用卡已经成为广大年轻群众的一种消费习惯，如果信用卡多次逾期未还或者逾期未还的金额比较大，也会影响到买房贷款。
3、正规网贷逾期。
现在上征信的正规网贷产品种类很多，这种网贷产品，一旦逾期，逾期记录也会被上传至央行征信系统，如果多次逾期，那也会对房贷产生影响。
4、担保债务。
为他人做担保，也会在个人征信报告上有体现，担保人有偿还债务的连带责任，所以担保债务也会增加担保人的负债率，负债率一旦超过个人收入的50%，那银行可能会质疑用户的还款能力，房贷也会很难审批下来。
为他人担保债务较大的，银行不会轻易向其发放贷款。
5、拖欠水电费以及燃气费等。
现在个人征信上还会将水、电、燃气费的缴纳情况列入其中，如果用户长期拖欠这些费用中的其中一项或者多项，也会在征信报告中形成不良的信用记录，银行在审批贷款时可能也会考察这方面的数据，从而影响到用户的房贷审批。
6、个人征信上，使用贷款或者是信用卡次数太多。
频繁的使用贷款以及信用卡会把个人征信弄花，从而影响房贷的审批。
用户在贷款买房之前可以先查看一下个人的征信报告，如果有以上情况，建议用户可以先养一段时间的征信，尽量把个人的征信维护好再申请贷款买房。
网黑，一般是指没有按时还款，或有不良行为的用户，很容易被列入网黑，判断自己是不是网黑，可以在：小七信查，就可以查看了。
三、新房办理抵押要不要先交契税？
新房在办理抵押的时候需要缴纳契税，如果不缴纳契税可能会影响房屋的登记备案或者是影响抵押业务的流程。
新房申请房贷的时候，如果抵押业务没有办理完成银行是不会放款的。
当然了，不同的地区对于契税缴纳的时间会有不同，有些地区不用这么着急，所以贷款人可以咨询一下相关的部门，一般来说开发商那边也会有相关的通知，让贷款人在什么时候去交契税。
在缴纳契税的时候，并不一定要贷款人本人到场，如果贷款人有事脱不开身，那么也可以委托他人来办理这项业务，缴纳完契税以后，记得带好契税完税证明，这是很有必要的。
如果不放心，贷款人也可以在线上办理契税缴纳的业务，具体如何办，要准备哪些资料等等，贷款人需要去咨询相关的部门，但整体流程并不是特别的复杂。

回答5：

想要从个人征信报告中了解自己的贷款买房能力，可以查看以下几个指标：
1、征信报告中的信用卡与网贷授信预估额度，可以反映出信用评级的高低。如果授信额度较高，则说明信用评级较高，借款能力也较强。
2、征信报告中的逾期情况和逾期金额，是银行和各类金融机构考虑是否批准借款的重要因素。如果逾期次数过多，并且逾期金额较大，就会对贷款申请造成不良影响。
3、征信报告中的网贷申请记录和申请平台类型，如果存在较多的网贷申请记录，会让银行怀疑你的还款能力，对贷款审批造成一定影响。另外，平台类型也会影响申请记录对贷款申请的影响，申请平台越高档，对信用评级影响越大。
4、征信报告中的黑名单情况和网黑指数分，也是影响贷款审批的重要因素。如果存在黑名单记录或者网黑指数分较高，将会被银行视为高风险客户，借款申请有可能被拒绝。
针对以上指标，如果发现自己的信用评级较高，逾期情况好，网贷申请记录较少，黑名单情况和网黑指数分也比较优秀，那么贷款买房的能力就较强，相反则会比较困难。可以在“四喜数据”输入信息即可查询到自己的个人信用情况，包括上述重要指标，以便更好地了解自己的贷款能力。

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