辨别p2p平台是否是真有银行存管的方法

2024-11-12 11:18:43
推荐回答(3个)
回答1:

判断P2P平台是否真正资金银行存管,最直接,简单的方法就是注册平台,完成之后如果进行投资会提醒用户需要开通第三方银行账户。

银行资金存管的三种模式

目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。

1、银行直连

银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现。在交易过程中,投资人直接通过银行在线交易,回款的时候,资金直接返还投资人的投资时的账户。其最大的特点是整个交易过程资金都直接通过银行网银系统结算,无需第三方介入。目前使用银行直连的平台较少。

2、直接存管

直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。在银行资金直接存管的模式下,银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户。存管银行一般为投融资双方开设独立的个人账户后,会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式因为资金并不流向平台,有效隔离平台与投资人的资金,能有效减少平台触碰资金的可能性。但是这种模式银行前期开发系统投入成本较大,同时对平台要求较高。

直接存管上线的平台在注册完成之后就会提示开通资金存管账户,根据提示操作完成之后会类似如下的独立个人电子账户,另有部分平台则也可通过线下转账充值。

3、“银行+第三方支付公司”联合存管

“银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作,推动联合存管模式的发展。

值得注意的是并不是签订资金存管协议的平台就一定安全,也有签订资金存管的平台出现问题情况,如徽金所和XX创赢。而且银行并不保证项目的真实性和收益。在咨询银行关于资金存管问题的时候,银行工作人员都会强调银行只是作为资金存管银行,不保证真实安全性和收益。而且部分平台可能只是风险备用金资金存管,企图鱼目混珠,所以投资人判断是否真的资金存管还需擦亮眼睛并多方核实。另外,并不是银行资金存管真的就是安全,银行并不审核项目的真实性,只能说资金流向相对明确,避免了平台直接触碰资金的可能性,所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。

判断一个平台要从从成立时间、实缴资金、业务能力、实力背景等方面对平台进行全面了解。对于成立时间短、收益过高、自融、资金池的企业需提高警惕。最好能够实地考察一下,我当初选木融宝的时候就是这样,抽查一些标的详情,了解借款人背景,调查借款人的背景、经营状况和现金流,看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。自己实在没有条件去实地考察,就委托当地可靠的投友或者朋友去考察。

回答2:

首先咨询相关银行,如果银行说没有,那就没有,就这么简单

回答3:

只是其中之一。

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