如何选择一份适合自己的保险？

初学者思维是，买消费险就够了，理财险都是骗人的

理财高手思维则是，理财险还是消费险，应当根据需求配置。

喵之前写过一篇教大家怎么买保险的文章，里面有说到——买保险主要是为了获得保障，所以大家买消费险就够了，买理财险不划算。

对于大多数刚入职场、收入不高的年轻人来说，这句话是正确的。相比于分红险，消费险的保费往往比较低，但是一旦发生事件能获得较高的赔偿。但缺点是，花出去的钱就是花了，不会退给你的。

但是，如果你已经具备了一定的收入能力，其实就可以买分红险了。上面那个“撬动资产翻4倍”的险种就是分红险。

虽然相比于消费险，付出相同保费情况下它的赔付额度并不高；例如年缴费3000的定期寿险理赔额度50w（PS数字我瞎编的），年缴费3万的分红险意外身故理赔3万重疾6万（数字也是我瞎编的），对于中产及普通家庭来说，它其实主要实现的是储蓄的功能。预期收益当然不能和高风险投资品比啦，但是肯定还是比银行高一点的。

分红险的主要价值在于提供保障的同时可以做金融杠杆。例如上一节中，那张200万的保单同时具备了意外险、寿险、重疾险的功能，还有年金分红（生存金可作为小孩的教育金），还可以把保单抵押了，贷款拿去投资，你只要给保险公司支付利息就好了。

你可能会问，世界上哪有那么好的事，大家都把钱都贷出来，保险公司岂不亏死了？

现实是，大多数人根本不会贷出来。假设有一款分红险年利率是4.5%，大多数人把钱贷出来根本找不到比4.5%（还是稳定的）更高的收益，他干嘛不继续放在保险公司呢？

用比较专业的说法，保险的作用其实是“对冲风险”。生命健康的风险、经济政策的风险、婚姻引起财产变化的风险，都可以通过配置保险做好预防。考虑到目前来说这些功能喵粉们可能还不太需要，就不做详细阐述了。

如果你有长期不花的钱，放余额宝觉得有点亏，那就买分红险吧~又存钱又有保障。（喵主要是为了存钱，质押我现在自己也用不上）。但是千万别存两年又反悔了，退保是要损失不少本金的。

如果你现在的收入还不够买分红险（通常起购金额比较高），又想获得较高的保障，继续买消费险就好了~

保险其实没有什么坑不坑，只是适不适合自己。

该怎么样选择适合自己的保险呢？教你小妙招，绝对不跳坑

1. 年纪越小，购买寿险的保费越低，因此越早买越划算 2. 寿险一般具有保障、理财、储蓄、投资等作用，要了解清楚再购买 3. 要根据年龄、收入、健康等状况选择合适的保障期限和付款方式

一要考虑自己的经济承受能力，然后要考虑自己的具体需求。

你可以去保险公司，对那些做一个了解，不要总想着人家是骗你，真的是有好的呢！