四十几岁的人适合买哪种商业保险

今年42岁梦想给自己买份保险，可是不知道怎么买合适

2024-11-02 09:55:16

推荐回答（5个）

回答1：

四十几岁的人上有老、下有小，也有了一定的经济积蓄，对于自己想要什么还是比较明白的。但是保险比较复杂，尽管论语云“有四十而不惑”，对于要买哪种商业保险仍然不清楚，可以先看看这篇文章：四十几岁的人适合买哪款保险

我建议四十几岁的人配置的保险为：重疾险+定期寿险+医疗险+意外险

1. 重疾险

据数据通统计，四十多岁是重疾的高发期，是一定要重视，且一场重疾治疗基本要30万起步，一般家庭难以负担。而重疾险的理赔费用可以自由支配，在保证重疾治疗后，这笔费用还可以拿去充当后续的康复治疗费用，促进恢复，还可以补偿家庭经济，弥补因罹患重疾而耽误工作导致收入损失等。这边整理了一份热门重疾险对比表，不知道怎么选择重疾险的可以参考一下：全国热门的136款重疾险对比表

2. 定期寿险

四十多岁的人背负着养娃、养老、养车、养房等重担，身心压力大，极需分担风险。作为家中主心骨，如果突然身故，留下一家老小孤苦无依的。有了寿险，可以留一笔钱给家人，保障家人的生活得以维持，而定期寿险保费也会比较便宜。适合四十几岁的寿险我已经整理出来，可以看看：推荐给四十多岁的你：值得买的十大寿险排行！

3. 医疗险

医保保障不足，报销有上限，而且报销限制重重，像昂贵的特效药无法报销，这部分需要医疗险来弥补。像百万医疗险还有就医绿通、住院垫付、质子重离子等增值服务，一年几百块保费就可以有几百万保额，性价比高。

4. 意外险

“永远不知道明天和意外哪个会先到来“，对于四十多岁的人来说，无论是在家做饭不小心烫伤、烧伤，或者是外面的车祸、高空抛物等，这些意外风险都是随时潜藏着的。而意外险的保费一年几十块到几百块不等，就可以给自己一份保障，也给家人省心，何乐而不为呢？

全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

资料来源：学霸说保险官网

回答2：

您好，很高兴回答您的问题。

请问您是男士还是女士呢？

推荐您可以使用中民保险网的智能推荐，自己为自己配置保险方案，简单实用不求人！

按照指引您可以选择为谁投保（您的情况为“自己或配偶”）；第二步选择性别，假如您是女性；第三步，选择年龄，因为您是42岁，所以应该是1976年出生，按照实际情况选择出生年月日即可；第四步、第五步询问您是否背负房贷以及是否有孩子，以便系统根据您目前的经济状况为您配置合适的保险方案......期间，还能了解各个险种的特点，除了为您配置方案还告诉您为什么要这样配置，让买保险不再稀里糊涂！测试多了，不用指引自己都会选了呢~以下为您展示可能符合您的其中一种情况：

如果您是42岁女士，背负房贷，有孩子的情况下，如图：

在更倾向于买一年期产品的情况下，这里为您推荐了2款适合的百万医疗，前海健康宝·百万医疗和平安e生保2017版，并做了详细的介绍，更方便您根据实际情况或重视的细节进行选择。

除了百万医疗，当您想要看重疾险或寿险哪种更适合自己时，不用从头开始测试，只需点回退（就是箭头所示地方），可以回退到百万医疗的地方，重新选择重疾险或寿险进行测试，立马就能知道哪种重疾险或寿险更适合自己了。（也可以回退到百万医疗1年期、5年期选择的地方，看哪种5年期百万医疗险更适合自己。）

当然了，回退的方式就不能同时看到哪种百万医疗、重疾险或寿险更适合自己了，那么您也可以点击继续完善保障（就是箭头所示位置），那么，就可以重新选择重疾险或寿险，来测试哪款重疾险或寿险更适合自己了！测试完还能回过头看刚刚百万医疗测试的结果呢~

有想购买的产品就可以加入方案（箭头所示位置），届时会有工作人员与您联系，可以进一步为您解答疑问呢~当然，也可以点击方框内的人工服务，进行在线人工咨询，快动手试试吧！

如果您是男士，或者并未背负房贷等其他情况，都可以通过上面测试知道哪种保险更适合自己，以及怎样搭配更合理，更划算，只要根据实际情况进行选择即可。

希望以上回答能对您有所帮助！

回答3：

您今年已经42岁，已过不惑之年，想必事业有成，已经成为了家庭的主要支撑力量，孩子正在长大，父母慢慢年老，工作以及家庭的负担还压在肩头，任何的风险都可能带来危机。但是42岁的您收入来源比较稳定，收入水平稳步上升，正是防范风险、合理理财的好时候。
但保险毕竟是一个定制性很强的产品，每个人的经济实力、保险预算、家庭规划等等不同导致适合每个人的保险也不同。您可以咨询经纪公司，可以给您提供不同保险公司不同险种的组合，量身定做最适合自己的保险搭配。大体上要依据以下几点进行选择：
1、完善社保。社会医疗保障制度属于基础的保障，涉及养老、医疗等方面。既然您已经在问要买什么商业保险，那一定要确保社保是齐全的。
2、购买商业保险。商业保险是完善社保后的第二步选择，由于商保的险种多，可以针对某些方面进行重点保障，需要的就多保，不需要的就少保，关键在于依据个人情况进行适当的配置。险种可以参考：
意外险：包括意外伤害和意外医疗。意外险的特点是费率低、保障高，因为他的出险几率比较小，所以往往能够用很小的保费买到非常高的保额；
重疾险：在重大疾病确诊后一次性给付“养病钱”，保费与年龄和性别有关，越早买越便宜；
医疗险：门诊住院全覆盖，保费相较重疾险较低，杠杆高；
养老险（年金险）：一份好的养老险要具有两个特点，一是现在就知道每年能领多少钱，另外一个是能够终身领取，现在就给自己年老后一份直观稳定的收入；
寿险:也就是死亡保险，42岁的您是家庭的顶梁柱，选择寿险可以防止意外来临时对家庭的毁灭性打击，可以留给继承人一笔收益。
3、保额配置：保费支出要控制在家庭年收入的10%到20%，过多的话影响家庭其他支出水平，少的话可又起不到保障作用。保额存在的目的就是为了使在经济上依赖被保险人的人，在被保险人遭受意外后生活水平不至于大幅下降。因此，消费者购买保险的保额需提前规划好，可通过计算生命价值和家庭需求相结合的方式来确定保额，这样才能更好地体现保险的价值。
您现在已经到了我们常说的“上有老下有小”的阶段，给自己做好保障，不仅对自己负责，也对爱自己和自己爱的人负责。

回答4：

这个年龄阶段的人，可以说大部分保险都是可以购买的！那在这种情况下，首先要知道您这个年龄阶段的人需要哪些保险。对于这个年龄阶段的人来说，需要的保险种类比较多，不同的险种保障的范围不同，购买保险不一定多，但保障范围一定要全；当用到保险的时候，一定要让其发挥作用。对于一般人来说，所需要的健康险无外乎3大类：意外险，重疾险，医疗险。（如果家庭责任比较重，上有老下有小的话，建议再购买些寿险，特别是定期寿险）。

1. 意外险：无论哪个年龄阶段的人群，建议把意外险都要放到首位，因为意外谁都预料不到，突发的，不可控的，也许这一秒安稳无事，可能下一秒就发生了风险（比如磕碰，下楼崴脚，高空坠物，猫爪狗咬，烧烫伤，交通等等都是属于意外的范畴）。意外险一般都是消费型的，责任简单，明确，每年缴费3.4百元就可以拥有上百万的保障，费用低，保障高，缴费灵活，方便，不占用资金；第二年不想购买了，随时停掉；这是意外险的优势。一般情况下我们说的都是综合意外险，当然还可以针对某一个方面的需求去购买定向意外险；比如经常乘坐公共交通，那么再可以添加些只针对公共交通方面的意外险；如果经常自驾车，再添加一些自驾车方面的意外险。

2. 重疾险：这个险种对于所有人来说也是很重要的；众所周知大病的治疗费用往往很高；现实中如果家庭成员有一个人发生了大病风险，因病返贫，因病致贫的例子很多；所以重疾险也是每个人都应该提前考虑的保险。重疾险是提前给付的，也就是说只要确诊客户发生的重疾是合同里约定的病种，就会得到赔付；赔付完后，客户治病与否完全根据自己的意愿。另外重疾险的保障不单单是拿赔偿金来看病的，比如一个家庭支柱或者家庭收入的主要来源者发生了重大疾病，就算治好了，那么2.3年也是不能工作，那么这部分赔偿金就可以作为收入补偿（社保能报销一大部分费用，那么商业保险的赔偿金就可以节省下来，来抵消中断的收入）。对于每一人来说，重疾险的重要程度仅次于意外险。

重疾险一般是缴费一定年限，保障终身。比如缴费20年，购买一定额度，保障终身。假如您这个年龄42岁，缴费20年，购买50万额度，保障终身；男性1.8万/每年左右，女性1.5万/每年左右。这样的重疾险也有身故保障，所购买的额度，如果生前没有发生重疾风险，那么身故后，也是会赔付的。（即无论如何，这个额度总归属于您的。）。另外重疾险一般是年龄越大，费用越高；如果1岁的孩子购买50万额度，缴费20年，保障终身，每年只需要4千多就可以了。（如果按照平均寿命85岁来计算的话，孩子不但费用低，而且保障时间更长。）。所以对于任何保险来说，越早购买越合适。由于缴费时间长，费用多，具体购买多少，缴费年限等事宜，要根据具体情况而定。

3. 医疗险（这是对社保，新农合的一个补充）：比如很多单位都给员工提供了一些医疗福利（补充医疗），那么这个补充医疗就是单位购买的商业医疗险。我们知道社保有起付线，拿北京在职职工来说门诊起付线1800，最高报销2万，报销比例70%；住院起付线1300元，最高报销30万，根据住院花销额度不同报销比例不用（一般是花费越多，报销比例越大）。所以当社保报销完后，就可以用商业医疗险来报销了；当然也可以直接用商业医疗险来报销，但也是有报销比例的。所以只有社保和商业医疗险结合起来，才可以全部报销，他们互为补充。

医疗险一般分为3大类：低端医疗，中端医疗和高端医疗

1> 低端医疗分为两个小的类型：无免赔额或者免赔很少的低端医疗险，这种保险不包括疾病门诊责任，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度也就几万元，费用上每年几百元就可以。另一种就是免赔额很高，保障额度也很高的低端医疗险（百万医疗），这类保险也不包括疾病门诊，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度可以达到几百万，费用上也就是每年几百元。

2> 中端医疗，这类保险一般包括了意外门诊，意外住院，疾病门诊和疾病住院。每年也就是3千左右的费用，包括了1、2万的门诊额度，10多万的住院额度。

3> 高端医疗，这类保险不但保障最全面，而且可以去私立医院，昂贵医院去看病。当然费用上也很贵每年需要5.6万左右，保障额度上都是上百万。（对于低端医疗和中端医疗只能去普通的二级及二级以上医院的普通部）

对于年轻人来说，身体还可以，或者单位的医疗已经足够使用，平常小病小灾的足以应付。在医疗险上在花费很多费用，没有必要。但是以防万一，建议购买份低端医疗（百万医疗），作为备用，毕竟费用也很便宜。

4. 寿险（终身寿险和定期寿险）：寿险的保障责任是身故。对于年轻人来说定期寿险比较重要，因为年轻人这个年龄阶段，是家里顶的梁柱，收入的主要来源者；上有老下有小，一旦年轻人发生了严重风险后，会影响家里其他亲人的正常生活; 为了避免在顶梁柱发生不测的时候，家人的生活不受影响，那么建议年轻人购买一份定期寿险，比如这20，30年的家庭责任比较重，那么就购买保障20,30年的定期寿险；用定期寿险来保障这段重要时期（30年后或者60岁后，家庭责任也基本履行完毕）。对于终身寿险来说，一般是用来传承资产，现阶段可能用不到。

以上是根据您这个年龄阶段的人，给出的一些建议，希望对您有帮，欢迎咨询。

回答5：

购买商业保险要参考你的收入，保费不能造成经济负担，保额要尽可能充足，先考虑基础保障，再考虑其它险种。

1、重疾险：这个年龄段正是疾病高发的时期，如今重大疾病发病率高，应趁还可以购买重疾险时尽快投保，防范大病带来的高额医疗支出风险。如果购买重疾险已经不划算，可以考虑防癌险，防癌险可以针对癌症风险进行相应的保障。
2、住院医疗险：倘若住院治疗，可以报销除社保报销外一定比例的费用，如今一些百万医疗险还可以对社保目录外的进口药等自费项目进行报销，有效补充社保不足。
3、意外险：40岁时上有老下有下，正处于家庭的核心地位，如若发生意外会对家人的生活造成严重影响，因此意外险也非常重要。
当基础保障完善后，如保费预算还有余，可以再考虑养老方面的保障。

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