买消费型保险划算还是返还型保险划算？

奶爸会倾向于购买消费型保险，如果不去对比保障内容，返还型的光听返还保费这一条约定确实是不二之选。但是对比过保障内容之后，你就不会这样子想了。不建议购买返还型保险的原因可以看看：《有病理赔无病当存钱，返还型保险值得购买吗？》。

一、消费型与返还型重疾险区别

• 消费型重疾险：

合同保障期内，如果发生合同约定疾病，则按照合同赔付相应的保额；

若在保障期间未出险，则到期合同自动终止，所交保费与保单保额没有返还。

• 返还型重疾险：

合同保障期内，如果发生合同约定疾病，则按照合同赔付相应的保额；

若在保障期间未出险，则到期后以已交保费、保额、现金价值等方式返还，返还方式具体视合同约定而定。

二、消费型与返还型重疾险优劣分析

奶爸选了两款少儿儿童重疾险来对比。

一款是近期热门的消费型重疾险：瑞泰人寿晴天保保。

另一款是大品牌公司的返还型重疾险：太平人寿守护天使。

图中我们可以看出：

我们先来看看，同样的50万保额，10年缴费，保障30年，以0岁男宝宝为例。

晴天保保每年所需缴费是1070元，而守护天使则需要4530元。

这样一对比，保费贵了那可不是一百两百，而是好几倍啊。

还有一点需要考量的是：

一旦出险了，贵了几倍的保费没得返还不说；因为出险了，想要再买保费便宜、保额高、保障内容全面的重疾险，几乎是没希望了。

虽然说，并非所有返还型重疾险的保障内容都如此的鸡肋，但要做到保障全、返还费用高，产品性价比一定会大打折扣，跟消费型重疾险更是没法比。买保险的主要目的是抵御重大风险，为了返还保费而忽略保障内容，无疑是本末倒置。

望采纳！

资料来源：奶爸保

买消费型保险划算还是返还型保险划算？首先回答题主，如果想便宜一些，建议选择消费型的重疾险。

一、消费型重疾险保费更便宜

• 题主既然想选择划算的重疾险，那么选择消费型重疾险最大的原因就是相比起来保费更便宜。

比如30岁购买一款保额为50万元的消费型重疾险，一年是花费8000元左右，但购买同样保额的返还型重疾险，一年就需要13000元左右，比消费型重疾险贵了整整5000元，所以如果题主强调要划算的重疾险，按每年的支出来说，消费型重疾险的保费更加便宜，经济负担相比起来没那么大。

• 题主也可能会想，假如我没有患重疾，返还型重疾险还可以将保费退回来，不是更划算吗？

其实不是的，既然题主想要选择划算的重疾险，猜测您的经济能力可能不是太高，那么相对而言的家庭能够承受的抗风险能力也会更低，一旦不幸患上重疾，就需要更多的经济保障，延续上面的例子，您完全可以将每年多交的5000元去投保额更高的重疾险，一旦患重疾，可得到的赔付就会更多。

二、消费型重疾险和返还型重疾险有一定的差异

说到这里，学姐仍然想啰嗦几句，返还型的重疾险真的不推荐购买，尤其是它昂贵的保费，完全可以将钱省下来再选购消费型重疾险或其他产品，返还型的重疾险还有会有很多不利于我们的条款，顾忌到篇幅过于冗长，题主可以看我整理的两篇文章为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！这种中国人疯抢了20多年的保险，千万不要买！，就可以知道消费型重疾险好在哪，返还型重疾险不值得购买在哪，希望对你有帮助。

题主，您好！关于买消费型保险还是返还型保险哪个更划算的问题，我已经把答案都写在这篇文章里了，感兴趣的可以看看：消费型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？

接下来说说消费型保险和返还型保险各自的优缺点吧！

一、返还型保险

被保险人生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。

优点：

1、返还保费

如果风险没有发生，多数能拿回所交保费，甚至还有利润（分红或返还）。

缺点：

1、保费贵

在相同保障的情况下,返还型保险保费比消费型保险更高,原因就是多交出来的那部分保费保险公司用去做了投资;

2、通货膨胀的风险

虽然返还型保险能够返还保费,但是随着时间的流失,通货膨胀,当初的保费最后拿到手势必会缩水,所以返还型保险有通货膨胀的危险;

二、消费型保险

投保人在约定时间内发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。消费型保险通常包含的产品有：一年期等短期意外险、消费型重大疾病保险。

优点：

1、杠杆比例大

这是最大的优势，花较少的保费获取比较高额的保障

2、保障期限更灵活

便于在日后家庭保障需求或家庭保费预算发生变化时，对保险组合做出调整，包括10年/20年/30年/保障至XX岁等

3、报销比例好

一年期医疗险产品结合社保报销一般可获得最大的报销比例70%-100%，有的自费项目也能报销（PS:仅医疗险有报销概念，包括意外险的意外医疗部分）。

缺点：

1、保障期较短

保障期限比较短，一到期就结束，想续保就需要重新买。

综上可知，消费型保险比返还型保险的保险杠杆更高，更划算，所以我建议大家尽量购买消费型保险。当然我建议大家购买消费型保险是针对大部分普通家庭而言，如果您有钱非要买返还型保险，我也拦不住，资料都给你准备好了：七款值得买的返还型保险大盘点！

望采纳！

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资料来源：学霸说保险官网

保障型的为主，有病赔钱、没病养老，消费型的消费掉了就没有了呀！对吧！就当给老妈存点养老的钱啊，买保险不是为了生病，为了给自己老年生活存点钱而已，只是换了个地方存钱,又有保障，一举多的。

返还型保险好还是消费型保险好？