房贷24万,基准利率4.9%,贷款年限15年如下:
(等额本息):每月还款1885.43元,总支付利息99376.7元,本息合计339376.7元。
(等额本金):首月还款2313.33元,每月递减5.44元,总支付利息88690元,本息合计:328690元。
对比图:
房贷24万,基准利率上浮10%,也就是5.39%,贷款年限15年如下:
(等额本息):每月还款1947.02元,总支付利息110463.45元,本息合计350463.45元。
(等额本金):首月还款2411.33元,每月递减5.99元,总支付利息97559元,本息合计337559元。
对比图:
根据中国人民银行的消息,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低社会融资成本。调整后,五年期以上商业贷款基准利率为4.90%。
房贷月供主要有两种方式,等额本息和等额本金。按照基准利率4.90%计算,在利率不变的情况下,两种方式的月供及利息支付情况如下所示,每月等额还款即等额本息的还款方式,逐月递减还款即等额本金的还款方式。
两种还款方式的区别如下:
等额本息又称为定期付息,这种还款方式是在还款期内,借款人每月每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。
优点:每月偿还的贷款额度相同,还贷稳定
缺点:支付的利息更多
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说,在等额本金法中,每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,故每月还款额逐渐减少。
优点:能节省更多利息
缺点:前期还贷压力较大
两种还款方式各有特点,适合不同的购房者采用。收入较高、有提前还款打算的或年轻购房者选择等额本金还款方式比较适合;而等额本息适合收入相对稳定、前期投入不能过大的家庭。也就是购房者要具体情况具体分析,根据自身的还款能力来选择还款方式,若是收入较高,选择等额本金还款方式会更能节省利息。
24万人民币房贷15年商业贷款利息为176400元;
房贷利率表:
一、商业贷款
一年以内(含一年)4.35%;
一至五年(含五年)4.75%;
五年以上 4.90%;
二、公积金贷款
五年以下(含五年)2.75%;
五年以上 3.25%;
房贷利息计算方式:
房贷利息=房贷本金*房贷年限*房贷利息
若贷款本金:24万,期限:15年,按照人行5年期( 含5年)以上贷款基准年利率:4.90%(不变的情况下)采用等额本息还款法,月供:1885.43,还款总额:339376.7,利息总额:99376.7。
若贷款本金:24万,期限:15年,按照人行5年期( 含5年)以上贷款基准年利率:4.90%(不变的情况下)采用等额本息还款法,月供:1885.43,还款总额:339376.7,利息总额:99376.7。