保险案例分析

1.从
保险责任
来讲：公司为A办理的“一年期
团体人身意外伤害保险
”中，基本上所有保险公司要求被保险人做“健康告知”，或者要求被保险人必须身体健康，传染病，既往症病史等都是做为“
除外责任
”的，当然，公司投的是意外方面，也就不存在健康告知！
2.从导致A死亡的原因来看：A是因为意外摔伤导致其右手上臂肌肉破裂，当时并没有死亡，这个是“远因”，也就是“间接原因”；而事实上表明：存留在体内的
结核杆菌
，在伤口受到感染后“复活”并“扩散”，由于没有及时治愈才导致其死亡，这是“
近因
”，也就是“直接原因”。我们可知：他是疾病未治愈而死亡！
3.对“意外”的定义：是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的情况或者事故导致其身体蒙受伤害、残废或死亡。
对“疾病”的理解：是指机体在一定的条件下，受病因
损害作用
后，因自稳调节紊乱而发生的异常生命活动过程。
4.我们很容易得出结论：保险公司没有责任赔付！

按照情理来说，应该判保险人胜诉，因为是由于伤口感人，而非直接意外致人死亡。
法院判案子，尤其是判保险公司的案子，大多盘被保险人胜诉，以取得为民做主的好名声。

我的分析是：被保险人是由于不小心摔倒——意外，而使原本已有的结核杆菌感染伤口，最终扩散而死亡，那么，其死亡的近因是：疾病导致。换种方式来说，假设被保险人原本没有这种病菌在体内，无论摔得多么严重都不会发生死亡的情况，因此，这的确不属于意外伤害的保险范围，保险公司可以对意外摔伤所产生的医疗费用进行理赔。
如果真正打官司，我个人觉得没有必要，因为，保险金额才5000元，就算宣判被保险人赢，所赔的费用还不够请一个律师的费用。更何况，原则上来讲，是绝对不会赔的，赢的机率很小，除非保险公司人性化处理。