手里有十来万，月收入7000左右，怎样理财？

网贷平台在中国属于新兴的阶段，才刚刚开始，要谨防上当受骗！现在缺少法律法规的保护，理财人的权益很难保障，所以要慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重！
给你推荐几篇关于防止上当受骗的文章！多学学，这个行业经过了一段痛苦的挣扎后才能有高额的回报！
互联网金融的主力军一直是银行、证券、保险机构
等正规金融机构，但最近一段时期舆论关注的重点却转向了P2P网络借贷平台。目前，P2P网络借贷平台在我国属于民间金融、草根金融、非正规金融，但是现
在却抢了电子银行，甚至第三方支付风头，成为2012年下半年至今金融理财领域的一个热词。

笔者通过近两年实地调研和线上观察发现，P2P网络借贷平台的基本现状可用一句话概括，就是“三有三无四集聚”：它有需求、有供给、也有中间服务商，但是
却处于三无状态，即无准入门槛、无行业标准、无机构监管。这就导致了大量的资金积聚，很多人觉得这是个挣钱的机会，都想捞一把，形成了人才的集聚，高科技
的手段增添了它的神秘色彩，也带来了风险的积聚。

为什么以P2P网络借贷平台为代表的互联网金融会突然火起来？发展的主要风险是什么？以后的发展趋势如何？

（链接：P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷是peer to peer
lending的缩写，正式的中文翻译为“人人贷”。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间
借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。）

P2P网贷平台发展迅猛

信息化潮流浩浩荡荡，改造着世界，改造着中国，这种信息化改造涉及各行各业，也包括对金融的改造。从二元金融结构体系出发，对金融的改造可以从两个方面入
手：一方面就是对传统正规金融机构的改造，正在促使其朝着信息化、电子化、网络化、移动化的方向发展；另一方面则是对以信息化技术切入民间借贷、小额贷款
公司、微金融或者说民间金融的改造。从某种程度上看，正是由于有了信息化、高科技的支撑，才有了互联网金融的产生路径和井喷式发展的空间。

毫无疑问，由于传统正规金融机构的超大规模和优势地位决定了其绝对处于金融行业信息化改造的主要领域，同时也正是因为其规模特大、体系庞杂，所以其“四
化”的过程需要很长一个周期，短时间内信息化对其改造的效果和影响力显现不出，或者说不够抢眼。而P2P等小微金融服务机构“船小好调头”，给了民间资本
发展的机会，表现出极强的创新活力和快速扩张的势头。

在2012年之前，互联网金融已暗藏汹涌之势，普及化的网上银行就是佐证。然而，网银仅是金融互联网化的一个开始，金融与互联网两者的深度融合所带来的商
业模式创新及金融链条的重构还远未爆发。《电子商务“十二五”发展规划》显示，2015年我国电子商务交易额将翻两番并突破18万亿元。这些数字无疑传达
出一个信息，即在国际金融危机的背景下，电子商务引发的互联网金融仍以强劲的速度在增长。

法律风险需防范

相对于市场风险、道德风险、操作风险、信用风险等这些做理财产品可以预见到的风险，P2P网络借贷平台当前最大的风险是法律风险。

2012年虽然银行理财产品、保险产品等同样出现了不少涉及法律的事故，但其背后有强大的机构支撑和信用依赖。与银行理财事故相比，P2P平台淘金贷、优
益贷等机构发生跑路事件之后，由于法律规定不够完善，造成更多悬念。最根本的表现是，到现在为止，没有一部国家法律可以为P2P网络借贷平台成为金融机构
提供支持。因此，我认为P2P网络借贷平台在正规金融机构之外开展，必须定位准确，不能称其为金融机构，而应该称之为信息服务机构，在开展金融相关创新业
务时，必须小心翼翼地排查和防控法律风险。

P2P借贷要坚持“三不”原则。首先，不吸存。既然不能将P2P平台定义为金融机构，那么一定不能吸收资金，以防落入非法集资的陷阱。2010年8月18
日最高人民法院发布的《关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》中规定，应当认定为非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的方式：未经有关部门依法批准
吸收资金；通过媒体推介会、传单、手机短信等方式向社会公开宣传；承诺在一定时限内，以货币、股权等形式还本付息，或给付回报；向社会不特定公众吸收资
金。所以，非法吸收公众存款的特征特别明显，只要碰到资金，可能就是非法吸收公众存款或者非法集资。对于非法集资的定罪标准，也有明文规定，在募集数额
上，个人在20万以上，单位在100万以上；在募集对象上，个人向不特定公众30人以上，单位向不特定公众150人以上就构成犯罪。其次，不放贷。因为金
融监管当局对金融机构的审批特别严格，就连小额贷款公司都未被金融监管机构列为金融机构，P2P等机构更不可能。最后，不担保。原因在于目前的P2P平台
以及微金融机构资金实力有限，其资金流量不足以支持所担保的额度。因此，这些机构应根据自己的实力合理引进其他担保公司或第三方作为担保方。

除此之外，P2P平台、微金融机构还应注意加强对金融消费者信息安全的防护以及隐私的保护，防止合同诈骗；加强对金融消费者、投资者的教育，要引导其理性看待投资，以更平和、更稳健的心态去投资理财。

P2P网贷平台的发展前景

既然P2P网络借贷平台法律风险如此大，为什么它吸引力仍然如此大？主要原因主要有以下几点：一是其服务的领域属于民间借贷，“有借有还，再借不难”一直
是中国人的传统借贷观念，人们认为借贷的风险不是太大；二是P2P借贷平台的贷款利率很高，行业内的年化利率一般在15%以上，有的甚至高达20%，远远
超越正规金融机构的利率水平，具有很大的诱惑力；三是有些P2P平台推出了本金保证、担保等模式，让投资者在平台放贷时感到放心；四是P2P平台的投资原
则是“小额分散”，投资者参与的门槛很低，故参与者甚多；五是有高科技信息手段的支持，平台运营较低；六是P2P高举普惠金融旗帜，符合国家金融发展的政
策趋向，起着很好的宣传效果和社会效应，也吸引了一些公益慈善人士的投资和加入。

如果继续现在这种宽松的政策环境，以现在互联网金融的发展趋势，预计过个三五年能成长出几家巨型的线上、线下结合的P2P公司，比如通过连锁加盟的方式，
与本轮金融改革试点地区合作，并且与资本市场相结合，拿到投资后做进一步的扩张。但前提可能要经历一些风雨，倒掉一批经营不善的网贷公司，甚至要打击掉一
批借着P2P平台进行违法犯罪活动的团伙。洗牌之后，一些巨型的、有实力的网贷公司或许将兼并一些中小型网贷公司，并且专注做平台的P2P公司将引进和培
育一批金融服务机构进行合作，链接行业的上下游，优化产业链，形成一个巨大的互联网金融产业集群。
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第一：你要保留一定量的流动资产，依你的收入和一般人每月的支出（由于我不知道你的具体情况）建议保留一万元作为流动资产，对这一万元我们可以做如下分配：5 000元货币基金（建议余额宝），3000元定活两便，2 000元现金，在保证流动性前提下，通过货币基金获取高于活期存款收益率。
第二：根据我的猜测你应该没有买过保险吧，从理财学的角度讲，保险是必须的，有了保险就可以让你可以应对一些突发情况，甚至自己出了意外或得了重病，家庭生活水平也不会下降。保险费的比率可以配置为收入的5%。品种以定期寿险，医疗险，意外险为先。
第三：手里的十来万可以投资基金，假设你对风险持中等态度，那么我建议你可以将10%投资于货币市场基金，40%投资于债券型基金，35%投资于混合型基金，,15%投资于股票型基金。

由于你给的资料太少，所以我也只能大概讲一下，如果你想详细了解可以把QQ告诉我。

　　您好！

　　适合理财的产品是很多的，除银行定期存款外，大致还包括债券、信用卡、股票投资、保险理财等类型。适合您的投资理财才是最好，建议您还是应该根据具体产品的特定，依据自身的需求情况和经济能力进行综合考虑。

　　较为适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者的投资理财组合，建议可以按照这样的步骤进行：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。

　　一般情况下，投资理财大致应遵循的基本步骤是：
　　1、明确理财目标，找出理财缺口合理制定目标，明确和目标的差距，同时兼顾短期及长期目标。
　　2、自测风险承受度，合理规划资产配置组合根据自己的风险承受能力确定资产配置组合，风险依次由小到大为：存款，银行委托理财产品、债券、基金，股票。
　　3、选择合适理财产品和投资方法根据资产配置组合确定投资品种及配置比例

目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，风险等级、起购金额以及收益率等各有不同。
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看你想做哪一种，理财的方以式很多很多，有稳定性，激进型，保守型，等等。根据需求来定，也可将资金分成几部分来投资。具体看你的情况而定。不要盲目投资。