三部门联合如何打击房地产领域反洗钱？

近期，有消息称三部委联合部署，加强对房地产交易全流程的反洗钱监管。

尽管多家媒体11月3日报道了“住建部会同人民银行、银监会联合部署规范购房融资行为，加强房地产领域反洗钱工作”的消息，不过多方求证后尚未获得三部门的官方文件。

据了解，住建部联合央行、银监会于9月末下发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，对房地产开发商、中介、银行及交易环节均作出约束，要求加强房地产交易反洗钱工作的监督管理。

“可以肯定的是，房地产调控仍再继续加码。”北京住建委的一位专家说。

据悉，此次三部门联合对房地产开发商、中介、银行及交易环节作出约束，要求加强房地产交易反洗钱工作的监督管理，其内容主要涉及，严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资；严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务；严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供房地产场外配资；严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。

今年4月底，中国人民银行营管部和北京市住建委联合下发通知，要求开发商和中介履行反洗钱义务。按照规定，开发商在售房、中介机构在二手房买卖经纪服务中，必须要求房屋交易当事人购房款以银行转账的方式支付，且必须使用出卖人和买受人的银行账户，通过预售资金、存量房交易资金监管专用账户进行资金支付。换言之，购房者必须刷本人的银行卡。

事实上，近年来大量不法资金通过各种渠道进入房地产领域，已引起相关部门的高度警觉。最直观的影响就是应对可能出现的边炒房产边洗钱的情况。

记者注意到此前有报道称，贪腐人员投资房产被认为有洗钱的嫌疑。无论是被称为“房姐”的陕西神木农村商业银行原副行长龚爱爱，还是被称为“房叔”的广东省广州市城管执法局番禺分局原政委蔡彬，都有将“黑钱”混入房地产交易资金中的情况。

上海房地产高级经济师顾海波接受采访时说，房地产是贪官藏匿非法所得赃款、洗钱的重要渠道。尤其在中国，房地产是比较优质的资产，在众多洗钱方式中，投资房地产排位比较靠前。

不过，随着监管力度的加大，洗钱的方式越来越多样化，例如通过本人或他人名义购房，如“房姐”龚爱爱和房叔蔡彬等；再就是以低于市场价购房变相受贿；还有与房地产中介机构勾结签订虚假销售合同，将“黑钱”混入房地产交易资金中。