2020年交社保，为什么要注意15年、缴费基数和医保年限这三个因素？

15年关系着你能否领取养老金、缴费基数关系着养老金的多少、医保年限关系着退休后的医保待遇，这3个因素很重要

【15年】关乎参保人能不能领到养老金，你说要不要重视？

所谓15年，一般说的是养老保险缴费年限，为什么15年这个节点很重要呢？因为《社会保险法》规定，缴纳养老保险的参保人，达到法定退休年龄时累计满15年，就可以办理退休领取养老金。

也就是说，参保人养老保险不够15年，就算达到退休年龄也领不到养老金，必须延期缴费晚领养老金，或者转城乡居民社保少领养老金，再或者退养老保险个人账户部分领不到养老金。

所以，为了退休后可以终生享受养老金福利，年轻时一定要重视规划提前交社保，想临时抱佛脚一次性补缴是不现实的。

【缴费基数】决定参保人领多少养老金，你说要不要重视？

• · 月养老金=基础养老金+个人账户养老金；
• · 基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。
• · 个人账户养老金月标准都为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的有50周岁为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月)。

根据城镇职工社保养老金计算公式，我们不难发现缴费基数的高低决定本人指数化月平均缴费工资，也就决定基础养老金的高低；而且，缴费基数的高低还决定个人账户储存额的多少，也直接决定了个人账户养老金的高低。

也就是说，缴费基数越高，基础养老金和个人账户养老金就越高，退休后月养老金自然也就越高。

例如，工资和历年社平工资相同的王大爷和张大爷，王大爷选择最低基数缴纳交社保(缴费工资指数平均为0.6)，而张大爷选择合规基数缴纳(缴费指数平均为1)，两人都是缴纳20年，法定退休年龄为60周岁，退休地上一年度职工月均工资为5000元，王大爷个人账户储存额为7万，张大爷个人账户储存额为11万。

王大爷基础养老金:5000×(1+0.6)÷2×20%=800元；

个人账户养老金:70000÷139=503.6元；

王大爷退休当月养老金合计:800+503.6=1303.6元。

张大爷基础养老金:5000×(1+1)÷2×20%=1000元；

个人账户养老金:110000÷139=791.37元；

张大爷退休当月养老金合计:1000+791.37=1791.37元。

小结:虽然工作时两者工资相同，但是由于两人选择交社保的缴费基数不同，导致高基数的张大爷比低基数的王大爷基础养老金高出200元/月，个人账户养老金高出287.77元。缴费基数高退休当月养老金多领487.77元，也就想当于一年多领5853.24元养老金。

【医保年限】关乎参保人能不能享受终生医疗报销，你说要不要重视？

很多参保人都会觉得交社保的最大好处是领到多少养老金，非常意外的告诉你社保的最大福利应该是【医疗报销】。

因为，首先，养老金需要等到参保人到达法定退休年龄才可以领取到，且存在一定的风险性，跟参保人的【身体健康程度和寿命的长短】关系密切；

其次，交社保领取养老金的设计初衷就是让参保人退休后按月领到一笔养老基金，保障【基本的生活开支】，仅仅够花销而已；

最后，医疗报销从参保人开始交社保就可以正常使用，医疗报销比例在医保范围内的60%～99.1%左右，而且退休时缴纳够一定的年限，就算不继续缴纳医保费，还可以享受终生医疗报销。

小结:可以这样理解，养老保险其实是国家主导的保障退休后员工基本生活的储存性商业保险(存在风险)；而医疗保险却是国家为了保障看病贵、看病难的公益性福利(即交即刻享受)。

其实，除以上三个重要因素之外，还有一个关键因素【最佳退休地确定】，选错了一年少领几千块养老金，你说重要不重要？

若同时符合工作地和户籍地退休条件的赵大爷，按照工作地社平工资100%缴费20年，工作地上一年度职工月均工资为8000元，户籍地为5000元，缴费基数、缴纳年限和退休年龄都相同，则个人账户养老金相同。

工作地基础养老金:8000×(1+1)÷2×20%=1600元；

户籍地基础养老金:5000×(1+1.6)÷2×20%=1300元；

小结:同一个参保人，缴费基数、缴纳年限和退休年龄都相同，退休地选择不同，可能一年少领3600元养老金呀，你说不注意这一点亏不亏？

写在最后的总结:

交社保是一件技术活，并不是随随便便只要觉得公司给交了就可以。只有交够【15年】，【缴费基数高】，【选择好最佳的退休地】才能多领养老金；【医保年限超过规定的标准线】就算退休后，也可以终生报销医疗费，让自己有个好身体，多赚养老金呢！

2020年交社保，为什么要注意15年、缴费基数和医保年限3个因素？

因为这三个要素太关键了！而且与我们退休息息相关！

1、缴纳满15年

15年是指社保缴纳最低年限为15年，只有缴纳社保缴纳年限满了15年，在退休年龄才可以办理退休，领取养老金，不然就办理不了，没得退休养老金，所以这个非常重要。而且我们国家鼓励多缴多得，长缴多得激励政策。

而且现在国家规定，企业必须给员工缴纳五险，虽然极少数的公司直接无视国家规定，但是绝大多数的企业还是遵循国家规定的。

此外，如果真的碰到有公司不给我们缴纳五险一金，那我们也可以自己去缴纳，在缴纳的时候就涉及到缴费基数。

2、缴费基数

在我们缴纳社保的时候，有一个缴费基数的选择，一般是以社会平均工资的60%--300%为缴纳基数，比如社会平均工资是3000元，缴纳的基数可以是1800元--9000元。

有一个缴费基数的存在，根据上面的解释我们可以知道，缴费基数越高，同等薪资水平的人的退休工资就更高，因此缴费基数也是很重要的。所以如果我们在自己创业或者坐自由职业者，我们可以根据自己的实际情况来决定自己的缴纳基数，建议是在能力承担的范围内，越高越好！

3、医保缴费年限

医保缴纳也是有最低年限的，一般是男满25年，女满20年，每个地方年限不一样，具体可查询当地社保政策。所以千万不要跟着社保一样，缴纳满十五年中以后就不缴纳这样事给自己带来损失。

而且呢，我们的医保只要缴纳满年限之后，属于终身制的，也就是说，即便是我们退休了，我们依然可以享受到医保，每个月医保里都会有一笔钱进账。这个对于我们个人来讲是非常重要的。

因为这三个因素对于自己退休之后所领的钱的数量是有极大的关系的，一般来说前期缴纳的越多后期所领到的钱就越多。

因为缴费基数、缴费年限与医保年限越高，养老金的待遇就越高，这就是为什么只要注意这些因素的原因。所以越早买收益越大。