已经办了少儿医保，还需要购买少儿商业保险吗？

少儿医保是国家给孩子的一份礼物，是一份国家福利，是应该购买的，买了少儿医保就万事大吉？如果有这种想法，建议看看这个： 有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？

一、少儿医保有何限制？

1. 医保报销额度限制：医保报销的额度上限是20万，超出了就不会报销了，比如，商业保险中的百万医疗险的报销上限额度在2-300万，基本上治疗费用是不用担心了。

2、医保报销目录限制：社保规定了药物报销的品类，像很多特定治疗项目、昂贵的特效药、例如治疗癌症的靶向药都是不报销的，也就是只能保障最低程度的风险；而商业保险不仅能报销上述药品，还可以报销门诊手术医疗费、住院前后的急诊，这些都是医保所不能比的。

二、应该怎么给小孩配置商业保险？

1. 少儿重疾险

小孩身体机能发育尚未完善，很容易罹患儿高发重疾；一旦罹患重疾，课业落下不说，父母可能要有一方辞职照顾，治疗费、误工费都是一笔不小数目；如果有买重疾险，其赔付金除了能够保证治疗费用外，还能用于后续补课费用；小孩子买重疾险是很便宜的，每年的保费不过几百块，越早买越便宜，推荐几款性价比较高的少儿重疾险，感兴趣可以看看这篇：十大高性价比的小孩重疾险

2. 少儿医疗险

少儿医疗险覆盖社保保障范围外的内容，能够报销一些价格高昂的进口药和靶向药；一年期的医疗险保费便宜，一年一百来块可以有几百万的保障，确实不错，但是医疗险也是极容易踩坑的，不妨看看我选出的几款性价比超高的少儿医疗险：十大百万医疗险排名新鲜出炉！

3. 少儿意外险

小孩子生性活泼好动，摔伤扭伤的概率很大，意外受伤的保障不能少，给孩子准备一份少儿意外险是很有必要的，报销意外带来的伤残、医疗费用；我挑了四款性价比还不错的意外险，各位可以做个参考：10款最值得购买的少儿意外险

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资料来源：学霸说保险官网

幼儿宝宝保险计划四攻略 随着2008年的到来，许多“奥运宝宝”的准父母们就要“转正”了。宝宝的到来，为家庭带来了许多天伦之乐。孩子是家庭的未来，给予孩子健康的身体和完善的教育，是为人父母的最大愿望。因此，时下怎么给宝宝买保险成为了许多准父母们关心的话题。面对形形色色的保险产品，到底该怎样投保，为宝宝买哪些保险才合适？儿童保险专家们提供了他们的建议。
攻略一：据经济实力投保
一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。
对于经济实力一般的家庭可考虑只买意外险和医疗险，一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿，这样花钱不多但保障挺好。经济实力稍强些的家庭还可考虑投保幼儿重大疾病险。
而对于经济实力较强的家庭，在健康保险的基础上可为宝宝增投教育金储备险。购买教育险其实等同于“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税。
因此，保险专家建议，为宝宝购买保险时，应该遵守“先近后远，先急后缓”的原则，易发的风险先投保，按照意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险的顺序安排，有经济能力的才可考虑养老、投资理财型保险。

攻略二：首选意外、医疗险
很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这是将保险的功能本末倒置。
据有关部门对全国11个城市4万多名幼儿进行的调查显示，我国每年有20%-40%的幼儿因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。同时，幼儿宝宝也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。因此，给孩子投保意外险和医疗保险是很有必要的。
宝宝的医疗保险一般分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度。
另外，在条件允许的情况下，保险专家还建议附加住院医疗险和住院津贴保险。这样，宝宝生病住院，不仅医疗费用可以报销，大人还可获得20?50元/天的住院补贴。不过，幼儿的住院率非常高，从保险投入成本来看，一般买报销性的住院费用保险就可以了。

攻略三：投保并非越多越好
保险专家介绍，投保幼儿险，并不是越多越好。从投保数额上说，目前，儿童险风险保障最高为10万元，购买两家公司以上可以累加，但超出10万元的部分无效。因为一般保险公司都规定，获保金额并不能累加，如果宝宝出现意外，医院提供的收费清单只能归属一家保险公司。如果想给宝宝买多份不同的保险，之前要仔细阅读保险条款，寻找理赔程序上没有冲突的产品，别花了冤枉钱。
从保险种类上说，也没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。对于很多资金不是特别宽裕的家庭，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑宝宝的养老问题确实没有必要。另外，宝宝的父母如果参加了由政府机构或单位提供的少儿医疗保险，再为孩子选择商业险时，只需要补充那些不足的部分就可以了。

攻略四：大人投保很重要
很多宝宝的父母都尽可能多地给宝宝购买保险，却忽略了大人本身，其实这是一个严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
同时，在投保时，一定要选择有投保人豁免的保险，以确保宝宝父母一旦发生意外，不具备继续投保财力时，孩子仍可以享受不变的保障。
投保小贴士
一、“新妈妈”和“新爸爸”为宝宝买保险，保险费不要超过投保人年收入的10%；
二、如经济不是特别宽裕，宝宝重大疾病险保额可定在5万元至10万元，这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心；
三、各家保险公司产品大同小异，只是包装组合不同而已。所以，保险代理人的选择显得更为重要；
四、如果经过比较对保险合同不满意，或者听说还有更合适的产品，可以充分利用犹豫期终止合同；
五、购买保险后，记住抽空翻翻抽屉，及时了解自己孩子拥有哪些保险保障，按时去取钱。

少儿医保呢只是一个很基础的医保，如果家庭经济有条件的话，可以考虑买一些商业健康险做补充，不过需要注意的是，少儿医保是费用报销的，所以商业健康险里，费用报销的产品就不要考虑了，这样是重复投保，没有意义的，报销上也不方便，可以考虑津贴型的健康险，也就是根据住院天数和是否发生了合同规定的手术给补贴的，这类报销上不需要原始发票，不会冲突的，再者就是，考虑一些重大疾病保险了

其实少儿医疗保险同其他社保一样，有覆盖面广但是水平比较低的特征，因此它所能提供的保障其实是比较有限的。目前，少儿医保能够报销的费用，在用药药品、诊疗项目以及医疗服务设施方面都有一定的限制。此外，对于重大疾病，少儿医保规定的保障范围也比较窄。

商业的保险是一种辅助的保险，你可以问下他辅助的功能是什么，每个产品都不一样，是否适合你用，如果家庭有能力，可以上个