多家银行开始冻结封停储蓄卡，那么监管是怎么进行排查的？

近期多家银行突然被冻结封卡，搞得很多卡友人心惶惶，刷卡都不敢刷大额，生怕下一个轮到自己，身边很多朋友的招商银行、工商银行、建设银行、兴业银行等多家银行卡友的借记卡都忽然被冻结封卡，据分析，冻结原因可能是触发央行反洗钱系统的严格监管。那么监管是怎么进行排查的？一般来说，针对可疑交易，银行都会定期提取交易统计数据，重点是银行接收第三方支付转入的交易，比如银行卡POS交易，银行卡分散转入，或集中转出，夜间交易等。一旦发现可疑交易特征的客户，马上中止交易。比如手机转账的可疑交易记录，如每日发生大量分散转入、集中转出交易。且资金来源于几个地区的不同银行的不同自然人，转入方式也都一致，转出则固定为某行账户，转出方式也全部相同，则可能被认为是转移非法资金。

第三方支付也在排查范围内，如果是第三方支付转入银行的，如每天发生大量第三方支付平台转入信息，比如支付宝、财付通等，每日转入笔数过多，单笔转入交易几十到几百，等转入额达到整数或一定数额时，会通过手机银行转出到其他账户，也可能被认为非法资金交易。

据说，某位卡友反映兴业银行来电询问其兴业结算卡是否为本人使用，并详细了解了最近频繁使用第三方支付收付款的原因。该卡友表示自己最近一个月收款也就在10万元左右，并没有大额交易，而且最让人难以置信的是竟然是兴业本地网点来的电话，这就充分说明了是网点在查大额交易，为了做好反洗钱的排查工作。一位朋友之前招商银行由于储蓄卡绑定了刷卡机，连同信用卡一起封卡降额，所以要注意规范用卡，在今年央行严格监管的趋势下，各家银行压力都不小，结算卡尽量使用四大行借记卡较为稳妥。不过从目前的情况来看，四大行并非绝对保险。

多家银行开始冻结封停储蓄卡，那么监管是怎么进行排查的？其实在大数据面前，互联网面前，任何数据在网上的移动，都会触动这张金融互联网，资金量的大小和频率都会被网上的“蜘蛛”所感知，是否出动抓捕是根据“猎物”的大小和数量而定，当数据符合触发抓捕的条件时，该储蓄卡自然就会被冻结，道理是非常简单的，而且这一监管的条件有人工设置，并且自动执行，最后由人工审核决定，很少会冤枉人的，所以任何非法的金融活动，在互联网上都是能够被感知的，不要希望逃避监管，当然正常的金融活动不在此范围，大可放心。

互联网时代：金融交易流水是非常清楚的，我们知道数字化交易，每一笔流水都几乎可以实时处理，这些账号属于金融网上的一个触点，每一个账号都会有其交易风险指数，正常账号都非常低，主要是交易流水和交易量都比较小，而频次也非常低，数额相对较小，如果出现频繁的大额交易或者频次非常高的小额交易，都会进入被监管的队列。

大数据时代，老实人受益：其实随着征信系统的完善，在大数据面前，越是老实的人越是受益，他们出行不会受限，办事速度会加快，只有那些有着网络污点的人，征信有问题的人才寸步难行，不仅无法乘坐高铁、飞机，有的甚至连普通火车都不能坐，是非常可悲的事情。

条件自动筛选，机器人效率奇高：写过软件的人都知道，这种条件筛选对于机器人来说非常简单，只要给它设置好条件，其它就不用人工干预了，只要出现符合条件的账号，都会被挑选出来，然后再进入人工核查，一般不会出现冤枉的情况，即使出现，也很快就会被解决的，这样的好处是挑选工作有机器来完成，最后的确认由人工审核，其实就是利用计算机的长处，回避了人类大量筛选工作的问题，过去完全由人工挑选，难度非常大，现在则是轻松的事情。

不做亏心事不怕鬼叫门：这是一句俗语，其实就是说我们只要行的正，立得住，凭能耐赚钱，也就是我们常说的“君子爱财取之有道”，只要是我们自己正当渠道赚来的钱，在任何地方消费和支付，都不会被误判的，只有那些靠着歪门邪道弄来的钱才会担心被监管，有人监管的好处还可以避免钱财被黑客偷走，因为黑客的账号也会被查封，有些事情未必都是坏事，所以要学会从不同的角度看问题。

透明只对藏污纳垢的地方不利，对于干净的地方是阳光曝光，是好事。

首先是要加强身份识别，不断提高客户群体质量。接着是限定签约标准，严格管控个人高限额电子银行产品。然后是定期人工排查，强化可疑交易的监测分析和报告。最后是做好风险提示，前台开展客户宣传教育。

首先是交易的金额，交易金额如果可疑的话，比如分次多金额转账等，一旦被发现，就会马上被终止交易，这也是因为触发了央行反洗钱系统的监控，而平时我们日常老百姓的使用银行卡的过程中，可疑不用这么担心

多家银行开始冻结封停储蓄卡，那么监管是从一些较大金额的存款用户开始排查，对一些资金来往密切的账号优先排查！