信用卡最低还款与分期还款有什么区别？

还呗君解答二者区别：

当我们上月透支金额超过还款承受能力，或暂时资金紧张无法全额还款时，可采用账单分期和最低还款的方式缓解还款压力，这样不会影响个人征信，但会产生一些利息。那么，哪种还款方式更加划算呢？

我们知道，分期还款会按分期金额和期数收取手续费，费率根据不同银行和不同分期期数而不同。最低还款则会将未偿还部分从消费记账日开始按日利率0.05%计算，并按月计算复利。

假设银行分期还款手续费为每月0.72%，我们通过正面的事例来计算分期还款和最低还款的区别。

※事例故事

王小姐于11月15日刷卡消费6000元，她信用卡账单日为每月4日，最后还款日为当月24日。12月4日的账单中只有这一笔消费，但她每月最多只有2300元可以用于还款。王小姐打算用分期还款的方法分3期来偿还，她大概计算了一下

月还款本金＝6000÷3＝2000元；

月还款手续费＝6000×0.72%=43.2元；

月还款总金额=2000+43.2=2043.2元

3期总手续费=43.2×3＝129.6元。

分3期还款每月还款金额在可接受范围内，总共也只需要多支付129.6元的手续费（利息）。

王小姐又计算了一下最低还款的情况。她每月10日领工资，假设领工资当天就将可用金额来偿还信用卡，那么最节省的还款方式有如下计算。

12月10日还款2300元，超过最低还款标准但未达全额还款，按最低还款标准算，未偿还部分为6000-2300＝3700元，截至1月4日的账单中，需要支付利息3700元×0.05%×50天=92.5元，账单总金为3700＋92.5元＝3792.5元。

1月10日还款2300元，未还部分本金3700－2300＝1400元，截至2月4日的账单中，本金应支付利息为1400元×0.05%×81天＝56.7元，利息部分需要支付利息92.5元×0.05%×31天＝1.43元，账单总金额为1550.63元

2月10日领取工资后立即还款，所需金额为2月4日账单基础上，本金和利息均增加6天的利息，即总利息为1400元×0.05%×87天＋92.5元×0.05%×37天＝62.61元，连本带利需还1555.11元。

因此，如果采用最低还款方式，共需要还2300＋2300＋1555.11－6155.11元，利息为155.11元。

综上，在王小姐的还款能力内，采用分期还款额外支出129.6元，而采用最低还款额则支出155.11元，前者比后者划算。

但也并不是所有分期还款都比最低还款要划算，如以上事例中，如果王小姐没有每月只能还2300元的限制，而是仅仅在12月26日前拿不出5000元，而在1月10日就能偿还完，那么她在1月10日只需要还款3803.88元，总还款金额为6103.88元，这样就会比分期还款要划算。

因此，账单分期和最低还款之间如何抉择？要结合实际情况，分期还款适用于金额较大、短时间内无法全额偿还的账单或单笔消费，而最低还款则更适用于只是当时没有足够资金偿还，但在短时间内就可以凑足全部欠款的情况。

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信用卡分期付款和最低还款的区别：最低还款：最低还款一般按照本期账单的10%收取，但是利息仍按总额算，还要利滚利。分期还款：没有利息，只需要支付的手续费即可，但是分期越长，手续费标准越高。
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1.最低还款是什么呢？
　　最低还款额是使用循环信用时，当月最低需要偿还的金额，最低还款金额通常会显示在当期账单上。
　　2.最低还款有什么优势呢？
　　最低还款是一种形式更为自由的还款方式，期限不定，也不需要提前申请，只需要按照最低还款额及时还款就可以了。而分期还款，对于已出账单，大家需要在账单日次日至到期还款日之间申请分期；对于未出账单，大家可以在交易发生当日至该交易对应账单的账单日19:30之间申请分期。
　　3.每月最低还款额是如何计算的呢？
　　最低还款不享受免息待遇，如果大家选择最低还款，当期账单中所有交易从记账日（一般是消费后的第二天）开始计收利息，日息为0.05%，直到还清为止。只要您在到期还款日前，按照账单的最低金额还款，不会产生滞纳金，也不会影响您的个人信用，但会产生循环利息的哦。

若招行信用卡，只有最低还款金额无法算出来，必须看每笔消费及账单周期，才能计算。
若您选择最低还款无法享受免息还款期，当期所有消费从记账日（一般是消费后的第二天）开始计收利息，日息万分之五，直至您全部还清为止。若您在到期还款日前将账单上列明的本期应还金额全额还清，那么消费款项即可享受免息期。

账单分期（仅持有商务卡、公务卡（含财政公务卡）、采购卡、ANA担保卡 或附属卡的持卡人无法申请）：可享受免 息期但有手续费。每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，目前有2期-36期不等的期数， 单期手续费率为0%~1.67%。

E
分期针对于人民币账单进行分期，有专属E分期账户，分期金额不占用信用额度，和账单分期是两个不同功能，账单分期会占用额度，手续费需参考申请界面。e分
期每期应还手续费 = 核准额度×总费率÷分期期数；其中，总费率=
分期期数×单期手续费率。每期应还手续费逐月计入持卡人e分期账户账单，余数并入最后一期。

最低还款额是你在本期账单中至少要还这么多钱，剩余的款项，从你刷卡当天开始计算万分之五的利息，一直到你还清为止，下个月账单会出现利息一项，若下个账单你依旧没有还清，则在第三个月账单中会出现循环利息和利息。分期付款是按照你的还款要求进行申请，这样就不会计算利息，只按照每期的手续费进行计算，下个月账单上就会出现手续费一项。按照你的要求，还款1000元，那么剩余的3270元则分别从你刷卡当天开始计算利息了。建议能还的话尽可能全部还款，这样你以后就不会有逾期记录，若是不能还款，建议使用分期付款。希望可以帮到你