35万的负债，全部是信用卡和网贷，马上逾期，怎么处理？

还能怎么处理？自己凭借本事借的钱，那肯定是砸锅卖铁得还啊。能够靠信用卡和网贷借35万，自己肯定已经成年了，也肯定有自己的工作。个人建议有房子就卖房、有车子就卖车，赶紧把钱还了，网贷目前有些已经清零了，有些可以不还，但信用卡那可是银行的债务，不管咋样都要偿还，不然后续会非常麻烦。

如果欠银行信用卡的钱超过了一定程度，那可是有罚息的，虽然罚息不一定要还，但本金利息叠加也是可以维持在130%左右的，如果是30万的债务可能就要还40万，自己越快还上对自己越好。不然一旦自己被起诉，再落个信用卡诈骗的罪名，那可是要坐牢的。哪怕不涉嫌诈骗，只算做债务纠纷、经济纠纷，人家到法院起诉你之后，被列为失信人名单是肯定的，这是会影响你以后出行的，甚至还会对子女造成一些困扰。

如果除却这些负债之外，你的名下还有其他资产，人家真的把你起诉到法院，那么这些资产可是会被冻结的，然后法院会把这些资产拍卖，拍卖所得会用来偿还债务。到了那时，法院拍卖你的资产可能会导致你的资产严重缩水。前段时间在北京就出了这样一个例子，他的房子如果自己卖可以卖400多万，但法院拍卖他的房子才拍出300多万，而他只欠了10万多的债务，这一折腾他亏损100多万，但自己实在是无力偿还，也只能认栽了。

不过在谈论35万债务逾期的问题之前，我更关心您用这35万人民币都干什么？按照城镇人均可支配收入不足4万的标准计算，一个人不吃不喝10年才能赚到这些钱。您一下子就负债这么多，而且还是网贷和信用卡？我能问问您都干什么花了么？贷款买房还是贷款买车了？或者是用来维持体面的生活了？帮您出谋划策吧，教的只是方法，对于还债于事无补。不给您出主意吧，35万的债务的确很可怕，余生路还很长，自己好好想想为什么会走到今天这个地步。

至于还债的问题，我个人建议你先还信用卡，网贷利息利滚利已经很多了，就先放一放，先把信用卡的钱还了，能够协商少还的就少还，能够协商还本金的就还本金。然后如果有亲戚朋友的，能够借给你钱的，就先借一借，先把这个窟窿堵上，然后抓紧赚钱吧，坑了外人的钱没人会说你啥，但如果借了亲戚朋友的钱再不还，那可就有些过分了。35万说多不多，说少也不少，只要想还肯定能还完。其他的就不多说了，自己好好地反思下，别说负债35万，就是负债3万我都受不了，佩服您的勇气。

35万的负债，而且马上就要逾期，确实压力山大，但千万不要惊慌失措。综合分析，信用卡和网贷逾期所造成的后果是有很大区别的，前者明显强于后者，所以应该优先解决信用卡逾期问题，具体如何解决？先说二者逾期后会分别带来哪些后果？网贷逾期无非三种后果:违约金和罚息、征信不良和民事诉讼。

而信用卡逾期以后，除以上三种后果以外，如果金额超过5万，就会增加一条因涉嫌信用卡诈骗罪而被刑事立案。由此可见，信用卡逾期后果严重的多，一旦判刑入狱，不仅失去人身自由，名声扫地，而且也失去了挣钱还债的机会，刑事案件污点将背负一生，那不是一般的痛苦。而网贷最严重的后果不外乎民事立案，但你依然还有人身自由，有机会去努力赚钱。

能问这个问题，显然是目前经济异常紧张，无法按期归还，那怎么处理信用卡呢？第一可以向发卡行申请账单分期。目前账单分期手续费率12期在0.7%左右，但必须在到期之前申请，很多银行是非常欢迎，一个电话就OK，甚至在手机银行APP上也可以自己搞定。第二可以每月还最低还款额，约占透支本金的10%，按时归还视为正常还款，可免去征信不良，但需要承担违约金和罚息。

第三对于长时间（超过3个月）都无力偿还的，一定要想方设法将透支本金降到5万或以下，否则上述刑事责任后果你是懂的。至于资金来源，可以找亲朋好友拆借，也可联系代还公司，办法总比困难多。第四实在没有任何办法怎么办？

在发卡行民事或刑事立案之前，还可以协商还款，包括本金分期，以及利息的减免等，最长期限可以谈到5年内还完。这是时候态度千万要端正，不逃避不躲避，勇敢面对，表示最大诚意对你有利无害。否则，逼急了银行，只能加快法律催收节奏，对持卡人没有一分钱的好处。

至于网贷，掌握两点∶

一是网贷征信属于民间征信，与人民银行征信还有区别。网贷征信主要由百行征信（民间征信公司）收集和公布，用于网贷公司之间数据共享，以及对其客户的风险评估，目前并未接入央行征信系统。换句话说，央行征信系统并没有网贷信息，即使百行征信收集的征信也不全面，因为还有很多小型网贷公司并未接入百行征信。所以，网贷征信的影响与央行征信相比，还是要小些。

二，网贷超额部分利息并没有法律保护，可以不理。按照最高法关于民间借贷的规定，最高利率不超过24%，36%为红线。24-36%区间属于自然债务区，对于已付利息，债权人可以不退；对于未付利息，债务人可以不给，这些权利法律都是支持的。因此，那些超过36%（包括各种费用）的，甚至超过100%的“驴打滚”完全可以不用理会，有本事法庭见。至于叫嚣威胁“黑催收”，可以直接举报。以上方法应该对解决问题非常实用，祝你好运。

如今随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始有了超前消费的意识，拥有花呗、白条等新型借贷产品的人也是越来越多了，很多人名下同时拥有信用卡、银行贷款、网贷等多种类型的负债。然而，花钱的时候很容易，还钱的时候就未必有那么容易了。很多人在享受超前消费带来的快感的时候，往往都忘记了这种消费模式隐藏的风险：超前消费，容易让人过度消费，最终无力还款。一旦这些信贷产品出现逾期，催收人员往往都会在第一时间介入处理，各种花式催收手段，会让人们精神崩溃，工作生活变得一团糟。

遇到这种情况，该如何是好？3个忠告帮你上岸：

1、调整心态

负债35万，如果都逾期了，催收人员往往会对你施加比较大的压力，这时候一定要调整好心态，先和通讯录的好友坦白，告诉大家自己面临的难关，然后对于威胁爆通讯录的催收，直接拉黑屏蔽即可，做到选择性地接听催收的电话，把主动权掌握在自己的手里。这样可以避免自己的生活节奏被催收打乱，从而能够冷静地处理自己面临的债务危机。

2、学会开源节流

都已经负债35万了，这时候一定要学会开源节流，所有需要花钱、没啥价值的社交活动统统停掉，平常如果喜欢抽烟喝酒，也全都戒了，名包、名表这些奢侈品，能卖的都卖掉，每一分钱，都要想办法掰成两半来花。与此同时，想尽一切办法来提高收入水平，如果业余时间比较充足，就利用业余时间来兼职赚钱。

3、给自己定一个上岸时间表

这是最关键的一点！第一步要把自己名下的信用卡、网贷等负债都用表格列出来，之后都归类一下，还款的时候优先还上征信的信用卡、网贷，其他网贷可以协商还款，如果遇到了714高炮这种套路贷，就撂一边别管了。列好表格之后，计算一下所有债务都分期，每个月最少要还多少钱才可以债务还清，把这个数字记住，这就是接下来每个月要奋斗的目标，每个月没赚够目标的钱，决不罢休，拿出你的勇气和决心，按部就班地坚持下去，当你能够咬牙坚持下去的时候，你会发现自己的债务变得越来越少了，到第二年、第三年就可以上岸了。

最后嘉禾再次劝告各位负债累累的哥们，负债累累的时候并不是世界末日，就怕你没有了方向，想没头苍蝇一样乱窜，打破脑袋到处去借钱来以贷养贷，到最后债务危机全面爆发。请你记得：当你一开始还不上负债的时候，就立马停止借新还旧，否则一定会越陷越深。

1、坦白
相信这是很多小伙伴最不愿意去选择的上岸方法，怕丢面子。要知道，你和家人坦白了，家人可能会生气、会伤心，但最终也只有他们能帮助你渡过难关。谁还没有做错事的时候呢！

2、协商
当网贷还不上的时候，是可以与网贷平台进行协商的，在协商前，要清楚自己的借贷本金、利息，与之协商能否延长还款期限，甚至连利息也是可以协商的。而且催收人员打来的电话一定要接听，要说明自己有还款的意愿，只是目前手上没有钱还，之与协商具体的还款时间等等。

3、工作
不要认为自己欠了很多网贷还不上天就塌了，从此一蹶不振，这是大错特错。正是因为欠了钱，所以更要打起精神，好好工作，好好挣钱。该节约的要节约，改掉自己花钱大手大脚的毛病，能还清多少是多少，总有一天你会还清所有债务的。

4、还清合理欠款

随着社会科技的发展，个人征信也变得和我们的生活息息相关了，只要我们以后还需要贷款，就一定要保持良好的征信，因为银行对征信都有要求的，所以切记千万不能在个人征信上留下一些不良的记录，可通过微搜索：快卡测。了解自己当前的信用情况，找到这个小程序即可。大家应该降低自己的消费水平，努力提高自己的收入尽快将欠款还清或者先向亲朋好友借钱还清贷款平台的钱，然后再慢慢还清家人和朋友的钱。

如果说你自己实在没有办法处理了，可以求助家人帮你还掉这笔债务。如果家人也没有这么多钱，那么只能等待信用卡和网贷逾期之后再进行协商。然后自己踏踏实实挣钱慢慢还。