这两天收到银行通知，建议房贷改成LPR，到底改还是不改？

近期有些人收到银行通知，叫客户去银行办理房贷转换，而且建议房贷改成LPR，这个时候很多人困惑了，到底改还是不改？好还是不好？

根据我周边的人，以及根据房贷浮动利率的转换规则得知，建议原先的存量贷款肯定转成LPR会更加好，不用犹豫，不用怀疑！

转换为LPR利率的好处主要有以下几大因素：

1、符合政策要求

央行基准利率时代结束，迎来了全新LPR时代；而此时贷款利率统一采用以LPR为定价方式肯定是有原因的。

既然政策鼓励大家把存量贷款利率转为LPR利率，肯定是为国民着想；既然是政策指导要求的，我们普通老百姓只能跟政策走，跟政策走准没有错。

2、争取降低贷款利息的机会

自从2019年8月我国正式实行LPR，根据LPR规定，为了更好地反映市场真实情况，LPR定为每个月进行调整一次，随时都会采取LPR定价来调控货币。

所以LPR是浮动的，而房贷利率每年也会重新定价一次，根据LPR走势预测，未来LPR总体呈现下降趋势概率大。

只有把原先固定利率转为LPR之后，随着LPR不断地下调，贷款利率也会降低，为自己争取房贷利息降低，同时也争取贷款利率降低的机会。

把存量贷款利率转换成LPR浮动利率之后，最起码给自己争取了可以降低贷款利息的机会，如果不转换成LPR利率等于错失这个机会。

比如说未来LPR利率是下调的话，已经把存量贷款利率转为浮动利率，之后每年都会根据年底12月份的LPR利率为基准，进行重新定价，跟随LPR下调贷款利息而下降。

3、把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式。

原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。

4、把存量贷款利率转为LPR浮动利率，其中有一个重要原因就是我认为未来LPR利率都是呈现下降趋势，这样会为自己节约很大一笔贷款利息。

我国最初公布LPR利率是在2013年，最初的五年期LPR利率是5.67%，随着7年时间过去了，当前最新五年期LPR利率为4.65%，已经明显下降了1%，每100元一年少交1元利息，这样算下来确实节约很大的利息。

以上这4点原因就是我个人根据政策，根据未来的LPR趋势进行给出的建议，我认为把个人存量贷款转为LPR浮动利率才是最明智的，不建议按照原先基准固定利率来结算利息。

随着我国经济的高速增长，以及房地产的泡沫，未来我国的房贷利率必然会随着降低的，这已经是一种趋势，所以我个人建议大家还是配合银行通知，可以前往银行把存款贷款转换为LPR利率会更好。

要是具体情况决定，如果房贷期限比较近，而且尾数欠款比较少的，可以不用转。如果还款期限还很长，而且之前购房时的利率是翻倍的，那就可以转。

19年底的时候，央行加班放了个大招，那就是我们大部分人的房贷都会面临调整。从2020年3月1日开始执行，有贷款的人将会陆续收到银行的通知了。 

现在好多人肯定都收到了银行的通知。那么转换LPR还是不转换，这就成了一个问题。

房贷利率转换政策是在2019年12月底，由《中国人民银行发布〔2019〕第30号》公告开始的，该公告明确表示，在2020年3月1日至8月31日期间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。 

固定利率由国家规定，是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。贷款合同中订明的在整个贷款期间都不予变更的利率。在一年以上的贷款业务中，贷款合同往往要规定一个借贷双方都同意的利率标准来计算利息，该利率标准就称为该项贷款的固定利率。例如，国际上中长期的出口信贷均按签订合同时的经济合作与发展组织所规定的统一利率对整个贷款期间支取的款项或贷款余额计算利息。 

贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

2020年4月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，较上一期下降20个基点，是自去年8月LPR改革以来，降息幅度最大的一次；5年期以上LPR为4.65%，较上一期下降10个基点。

从房屋贷款的成本来看，房贷总成本=贷款金额*贷款利率*贷款期限+还款方式+贷款方式。除去房屋商品的属性，真正影响你贷款成本是房子作为金融产品的属性(也可以称之为金融属性)，即与买房子相关的按揭贷款。影响房贷的因素主要是4个，分别是贷款金额，贷款期限，还款方式和贷款方式。而这4个指标当中，有两个因素，房贷金额和房贷利率是你没法控制的，有三个因素是你完全可以控制的，比如贷款期限，贷款方式和还款方式。

在两个不可控制的因素中，你能贷多少款，与你自身还贷的能力相关，也与金融机构能给你审批额度有关，在贷款金额方面，大多数情况下，金融机构是拥有主动权的;而贷款利率大多数时候则与贷款时机有关。

如果改LPR，我未来的房贷利率这么算，4.9%*1.15=5.635%→→5.635%-4.8%=0.835%→→我以后的利率=LPR+0.835% 。算了一下，两者差别最多就是每个月一箱奶的问题。

相信经济增长的可持续性，转换可能会节省一点点资金。

其实我觉得还是可以改成lpr，因为整体的利息会比较的低，这样就能够为自己省下一笔钱

这个要根据您的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。
应答时间：2020-09-08，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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