房贷被拒通常有哪些原因?

2024-11-24 21:35:56

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回答1：

一是申请人的收入不符合银行的要求。
申请房贷至少要提供收入证明，比如工资收入证明，经营收入证明，租金、服务费等稳定的收入证明，银行还会通过电话等方式对这份收入证明调查核实。这里需要重点说明银行流水，因为银行房贷的申请人提供的收入证明是银行流水。不能小看这份银行流水，一串串数字背后隐藏着巨量的信息，包括借款人的收入水平，收入稳定性，消费习惯，借贷情况，资金留存稳定性，详细情况可以参考本人的其他分享文章，银行流水会说话，银行流水怎么看，银行流水的因果关系，等等。重点提醒，有的人银行流水不够，就请人伪造一份假的银行流水，或许可以瞒过粗心的审查人员，但是一旦被发现，后果十分严格，不仅本笔贷款批不下来，以后再想申请其他信贷产品也将被拒绝。
二是申请人的资产不符合银行的要求。
没有首付款或首付款来历不明是银行很关心的问题。在监管部门的严格要求下，现在的首付贷已经收敛了许多，但是在某些地区还有市场。所谓的首付贷就是借款人付不起首付款，先从个人、民间机构、互联网平台上借一笔钱支付买房的首付款，贷款申请下来了之后，每月归还首付款和房贷，这样，借款人的资金压力就非常大。银行放款时不知道借款人有这笔首付贷，在测算还款期限、月供金额时就会导致误导，为以后不能按时还月供埋下隐患。
银行要求借款人支付一定比例的首付款（如总房款的30%-50%），目的有两个，一是测试借款人的资产积累情况，看看借款人是不是有能力支付未来的按揭款，二是为了实现风险共担，不允许没有任何资产的人来申请贷款，不允许空手套白狼，这是银行的规定，也是监管机构的规定。不仅是住房贷款，即使是经营性贷款，银行也要求借款人提供一定比例的自有资金（比如，总资金需要量的30%），这也是类似的考虑。
三是申请人的信用不符合银行的要求。
还款能力和还款意愿是银行放贷款重点考虑的两个问题。信用情况是了解借款人还款意愿最直接的证据，通过审查借款人的征信报告，根据以往的违约记录，确定是否同意借款人的申请。房贷的征信准入条件在各家银行不太一样，比如有的银行规定是“连三累六”，也就是说通过详细版征信报告，可以看到最近两年的逾期记录，要求最近两年内不能出现连续三次及以上的逾期，或累计六次及以上的逾期，如果出现，则该贷款将被拒绝。除了逾期记录，还要看征信查询记录，比如有的银行不接受最近半年内超过六次的贷款申请查询记录。查询记录过多，可以被理解为借款人很缺钱，到处找钱的人很可能资金链太紧张，这样的人逾期的可能性相对较大，银行以此为由拒绝贷款申请十分普遍。对于征信记录不符合银行要求的借款人，建议及时结清逾期贷款，包括信用卡、车贷等，结清所有逾期后五年，上述不良记录将会消除。如果一直不还，将终身背着这个记录。
四是申请人的年龄不符合银行的要求。
大多数银行要求借款人年满18周岁，不超过65周岁才可以申请贷款，且申请贷款的期限加上申请人的年龄之和不超过70。如果一个人年龄不满18周岁或年龄超过65周岁，即使他的其他条件都具备，仍然不能申请房贷。银行这样要求的理由是，年龄太小太大，收入的稳定性较差，未来能够持续还款存在太多的不确定性，银行不愿意冒险，所以就干脆不接受。
另外，对于年龄过大过小的借款人，即使在18-65岁之间，银行也会因为年龄偏大或偏小而担心未来的还款能力，于是银行可能会要求增加一个担保人，或者缩短贷款年限，或压缩贷款金额。
五是申请人的户籍不符合银行的要求。
大多数银行对申请人的户籍要求是在当地有户口，有稳定的居住地，如果不是本地人，或不在本地长期居住，存在很大的不便。另外，根据多个城市的限购政策，在户口不在当地的不能买房，买房后不能办理登记，即使全款，更不要说按揭买房了。所以，如果你不在自己的常住申请房贷，需要有足够的思想准备，比如提供工作证明，连续缴税的证明等文件。
六是申请人的担保不符合银行的要求。
正常情况下，按揭贷款就是抵押贷款，按揭买的房屋是押在银行的，银行取得了该房屋的他项权证，所有权是在银行、使用权在借款人。借款人不还款，银行有理由要求借款人搬出去，银行可以申请拍卖、变卖房屋，所得款项优先归还贷款本息。可是，从最近几年开始，多家银行不满足于这个抵押，在申请房贷时要求必须提供一名有能力的担保人，比如公职人员，为本笔贷款提供担保，这是为贷款的安全性增加了一道保险。当借款人不能归还按揭款时，银行可以直接找担保人偿还。而且这个担保的责任相当于借款人，不是人们通常理解的先找借款人再找担保人。银行要求的担保绝大多数是连带担保，“连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人没有先诉抗辩权。”这里也提醒小伙伴们，不到万不得已不要轻易给人担保，借款人不还款时，债权人直接找担保人，担保人不能因为银行没先找借款人而不还，打官司的话，担保人是赢不了的
七个人大数据混乱

现如今大多数人选择网贷，一些不上征信的网贷，会破坏人的大数据，逾期行为导致网黑记录，像这类情况，越来越多的银行贷款，也会参照这个数据库进行分析。如果在不明原因的情况下被拒贷，可以在护信科技查询一下自己的网黑情况，看看大数据是否出现问题，如果有问题，那就赶紧解决，具体情况只要找到这家公众号即可。

回答2：

1、有逾期还款记录
在办理贷款时,借款人的个人信用报告是很重要的参考资料,如果该报告上显示借款人近期有逾期还款记录,那么贷款被拒的可能就很高了。不过,如果借款人的逾期次数少、金额小,还是有获贷的希望的,但贷款成数会被降低,贷款利率也会被提高。
2、贷款资料不完整
成功获贷的条件之一就是借款人提供的资料必须完整,因为如果借款人提供的资料不完整,同样会被银行拒贷。

3、提供虚假资料
有些购房者担心因为自己收入不高导致贷款额度不高,因此就想到提交虚假资料,但若是被银行发现,货款肯定会被拒,而且还有可能因此被列入“黑名单"。
4、个人收入不稳定,还款能力较弱
是否成功贷款与借款人的还款能力有很大关系,如果借款人的还款能力不足,那么银行就需要承担较高风险,房贷被拒的几率也将增大
5、负债过高
借款人的月供一般不要超过家庭月收入的百分之五+,若超出这个限度,贷款就可能会被拒,即使能够获贷,贷款额度也不高。
6、购房者年龄过高
银行会要求借款人的年龄在18岁以上,其中25-45周岁是比较受欢迎的群体,而借款人年龄超过50周岁申请贷款成功率会低一些。

回答3：

申请房贷被拒的原因，一般有哪些？早知道了不吃亏

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