商保与社保如何对接

社会保险包括的险种和内容相比起商业保险，可以说只是冰山一角，所以社会保险不能替代商业保险，只买社保，保障程度是非常有限的。想了解具体的内容，快来看看这篇文章吧《社保好还是商业保险好？社保和商业保险的区别？》

社保大家都知道是我们最基础的保障，里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例，哪怕你现在已经生病了，第二年也可以继续投保，可以报销相关的医疗费用，缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了，它的保障还是不太够的，需要用商保来补充，具体可以往下看。

社保和商保的不同之处实在是太多了，在这里，我们仅就医疗险这部分来分析一下社保和商保的不同之处。

1、保险责任的差异

虽然商业医保和社会医保在保障内容上有一点重合，但商业医疗保险的保障内容远远宽于社会医保的保障内容。例如，社会医保并不保障因院外会诊、召急救车等所产生的医疗费用，然而这些均在商业医疗保险的保障范围之内。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。像许多治疗癌症的“神药”——靶向药，抑制癌细胞的效果非常好，只是价格也很高。如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。然而，这样的特效药却不在社保药物之列，没有商业保险，许多癌症患者凭着家庭积蓄并无法长期支撑这样高昂的费用支出。

2、报销的额度不同

带有“福利性”这个词的东西，通常都是价格低，内容保障也同样比较基本，社会医疗保险也是这样，保费较低，报销比例也低。对于异地治疗，就算可以报销，报销的比例又得再次打折，而商业医保的报销比例通常不会因异地治疗而有所改变。所以，只买社会医保，不买商业医保的话，还是有很大一部分是没有保险保障的。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。

社会保险和商业保险在其他方面也有许多不同之处，想知道的朋友，请继续看这篇《难道有了社保就可以不买商业保险了？》

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资料来源: 学霸说保险官网

两者性质、主体都不一样，前者是营利性的，后者是非营利性；商业保险是由保险公司发起，社保是由政府发起实施并承担兜底责任，没有办法对接的

祝好

商保和社保的对接是大势所趋。
社保提供最低保障和无限保障。商保提供额外保障和有限保障，这是一个大趋势。
以后很有可能形成商业保险的直接结算机制。即你去医院看病，费用分成三块：社保、商保和自负。这样有商保和没有商保的差异就非常直接，而保险理赔直接通过医院的信用体制完成。但是能做到这一步还有很漫长的路要走。
现在国内只有外资医院和外资保险公司的高端医疗险形成了这种对接，即“病人签字，保险买单”。只要购买了医疗险，保险公司会负责向医院支付费用。当然，这种保险的保费是很高昂的，一年约要几万元。但是对于很多需要高端医疗的人来说，其实一年几万元根本不算什么，享受的医疗服务可以每年到达上千万。

共同点：社保跟商保的共同点都是保护投保利益为受保护群体服务，要求交纳保费（先决条件）保险基金放市场上运营，抵御风险，专业术语知识技能都不多。
不同点：社保性质依法强制政策为终止互济性，补偿性。目的是满足生老病死生求死需。
待遇社会公平原则统一保障生活水平在国家财力允许前提下解决最低生活水平的保障。
商保 性质是自愿的，目的是满足不同层次保障由自已自由决定的。
待遇公平 权力义务对等以交费来确定的。 个人所需。

最后说明商保和社保不能对接