浅析银行贷款和民间借贷的区别

2025-02-11 15:27:35

推荐回答（2个）

回答1：

区别如下：
　　首先，贷款要求不同
　　银行贷款通常对借贷人的要求较为严格，通常是不允许存在着较高的贷款风险的，而民间借贷不同，只要借贷人有一定的还款能力，不管借贷人是银行黑户或是收入较低，基本都是能办理贷款的。
　　其次，贷款利率不同
　　一般来说，金融机构的收益和风险都是相对等的，也就是说，若贷款门槛较低的话，那么为了保证风险，通常贷款是利率就会较高，而银行通常要求较为严格，为此，在贷款利率方面都较低。
　　最后，放款速度不同
　　因为银行贷款要求严格，为此审批流程也会比较复杂缓慢，自然放款也就较慢，而民间借贷向来只需借贷双方签订好有关贷款合同后，就可发放贷款了，速度十分快速。
　　事实上，如果借款人的个人资质情况比较好，可以首要考虑银行贷款，而如果借款人的个人资质情况比较糟糕，又急需用钱，则可以考虑民间借贷。

回答2：

线下银行贷款流程
1、我们到银行网点提出贷款申请后，银行会到人民银行征信系统查询征信记录。如果没有问题的话，银行会在3天之内通知我们，并要求提交相关资料。
2、在接到银行通知之后，我们要根据自身实际情况安排时间准备相关资料，大概需7-10天左右。
3、我们把相关资料提交给银行之后，贷款就进入了审批阶段。如果是办理房屋抵押贷款，我们还需要前往房管局交易中心办理抵押登记手续，这个过程大概需要10-15个工作日。
4、在房管局发放他项权证之后，银行便会在3个工作日内发放贷款，我们就可以使用这笔资金了。
总的来说，办理传统的银行贷款大约需要1个月左右的时间，需要我们有足够的耐心去等待。现在银行也推出了一些小额贷款产品，通过网络就可以申请。如果我们选择这样的产品进行贷款，时间会少很多。就拿中国银行中银E贷来讲。该产品额度最高30万，期限最长一年，可以循环利用，随借随还。
线上办理流程
1、使用手机下载中国银行“在线金融超市”APP，点击“中银E贷”，注册登录并且绑定一张中行借记卡。
2、激活贷款功能后，填写相关信息，在线签署贷款协议，提出贷款申请。
3、审批通过后，根据自身需要填写贷款用途、金额和期限，贷款资金会即刻到账。
民间贷款

以前，法律规定民间贷款利率超过同期银行利率的4倍视为违法，就是我们经常说的高利贷。但2015年最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对民间贷款利率的合法性予以了重新界定，将贷款利率划分为三个区间予以规范。
年利率≤24%合法
民间贷款利率小于等于24%，法律会对贷款利息予以法律保护，如果借款人拖欠利息，出借人可以向法院提起诉讼来维护自身权益。例如张三向李四借款10万，年利率20%，到期时张三未按期归还本息，李四有权向法院提出诉讼要求张三归还本息和12万元。
24%＜年利率≤36%利息可还可不还
民间贷款利率在24%至36%之间，利息超过24%的部分法律不会予以保护，借款人可还可不还。例如张三向李四借款10万，年利率30%，到期时张三未按期归还本息，李四向法院提出诉讼，法院只会对12.4万元予以保护，剩余的0.6万元张三可以还也可以不还。
年利率＞36%不合法
如果民间贷款利率超过了36%的红线，法院会认定超过36%的利息无效。例如张三向李四借款10万，年利率40%，到期时张三最多归还李四13.6万元，剩余的0.4万元利息是不合法的。

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