如何办理工行个人循环贷款

个人循环贷款

　　一、业务简述
　　个人循环贷款是指对最高额抵（质）押担保的个人贷款赋予循环功能，借款人在循环借款合同约定的循环额度及其使用期限内，可多次提款，循环使用。　
　
　　二、适用对象
　　具有循环使用资金需求的个人。
　　三、开办条件
　　（一）一般申请条件
　　符合我行相应贷款品种规定的贷款条件。
　　（二）特殊申请条件
　　对提供最高额抵押担保的申请人，还须具备以下条件：
　　1、具有中国国籍的公民（不含港、澳、台居民）。
　　2、在北京市拥有固定住所，有常住户口或有效居住证明。
　　3、我行现有或潜在优质客户，具备以下条件之一：
　　（1）我行或他行的存量个人贷款客户（含已结清贷款客户），累计贷款金额达30万元以上，且近两年内无连续2期（含）或累计4期（含）以上违约记录。
　　（2）我行私人银行客户、财富管理签约客户或理财金账户客户。
　　（3）申请人在贷款申请日前6个月在我行存款、国债等各类金融资产价值日均余额在20万元（含）以上。
　　（4）我行牡丹信用卡（含贷记卡和准贷记卡）金卡（含）以上客户，且申请日前一年消费积分累计为1万分（含）以上。
　　（5）个人（含配偶）拥有不动产及其他资产总额在200万元（含）以上的客户。
　　四、开通流程
　　申请人向贷款行提出申请，贷款行进行贷款调查并上报分行审批，审批通过后将贷款资金向约定的账户支付。客户申请贷款须提供如下资料：
　　（一）填写《个人循环贷款申请表》。
　　（二）采用最高额抵押担保的，还需提供符合我行要求的相关材料。
　　（三）按照相应贷款品种的规定要求申请人提供相应材料。
　　五、服务渠道与时间
　　全行37家支行个人信贷业务部门在正常营业时间均可受理该业务申请。
　　六、最高额担保额度与循环额度
　　（一）最高额担保额度
　　采用最高额抵押担保的，最高担保额度不得超过抵押物价值的70%；采用最高额质押担保的，最高担保额度不得超过质物价值的一定比例。以多个抵（质）物担保的，担保额度分别计算并加总后得出最高担保额度。
　　（二）循环额度
　　循环额度最高不超过相应的最高额担保额度。如最高额担保项下已有其他贷款，最高循环额度按以下规则确定：
　　最高循环额度=最高额担保额度-最高额担保项下非循环贷款余额-最高额担保项下循环贷款循环额度
　　七、循环额度使用期限
　　循环额度使用期限最长不得超过6年（其中：个人家居消费贷款和个人文化消费贷款最长不超过5年，个人质押贷款最长不得超过3年），且循环额度使用期限到期日须在最高额担保合同约定的债权确定期间之内，即不得超过相应的最高额担保债权确定期间到期日。
　　八、利率信息
　　循环额度内提款利率按相应贷款品种规定执行，并按照单笔提款对应的借据期限确定利率期限档次。
　　九、还款方式
　　循环额度内单笔提款还款方式可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法。对单笔提款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式（个人经营贷款除外）；其中采取质押担保方式的，还可采用到期一次性还本付息的还款方式。循环额度内多笔提款的，可根据借款人资金周转情况及实际还款能力，确定不同还款方式。

参考来源：http://www.icbc.com.cn/icbc/%E5%8C%97%E4%BA%AC%E5%88%86%E8%A1%8C/%E7%89%B9%E8%89%B2%E4%B8%9A%E5%8A%A1/%E4%B8%AA%E4%BA%BA%E4%BF%A1%E8%B4%B7%E4%B8%9A%E5%8A%A1/%E4%B8%AA%E4%BA%BA%E5%BE%AA%E7%8E%AF%E8%B4%B7%E6%AC%BE/

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