我国几大商业银行中有哪家的个人理财产品使用了第三方评估机制？

国内银行理财产品首次引入第三方评级
2006/11/28 10:52 来源：YNET.com 北青网 第一财经日报 王春霞

　光大银行建立理财产品内部风险评级体系

　　银行对理财产品的风险揭示将会越来越充分。昨日，《第一财经日报》从光大银行了解到，该行通过引入第三方评级机构的方式，建立了理财产品的风险评级体系，这是国内商业银行首次对理财产品进行第三方信用评级。

　　据了解，内部风险评级体系是指，将理财产品所面临的各项风险因素，例如利率风险、汇率风险等，建立量化指标，并根据不同宏观经济背景下各风险因素对于产品整体风险重要性的不同进行加权平均，最终计算出不同产品的风险量化数值，据此数值对产品风险级别进行一星至五星定位，有针对性地将不同风险级别的产品推荐给不同风险承受能力和风险偏好的客户。

　　光大银行的相关负责人还表示，推出理财产品内部风险评级体系是为更好量化理财产品的风险，指导客户根据个人风险承受能力和风险偏好程度的不同有针对性地选择理财产品。目前，为光大银行理财产品进行内部风险评级的是联合资信评估有限公司。

　　引入第三方评级机构对推出的理财产品进行信用评级，将有效促进理财产品的规范化发行，提高产品信息披露水平和公信力。光大银行的这一举措，正是符合了监管部门对商业银行加强产品风险提示的要求。就在上周六，银监会业务创新监管协作部主任李伏安曾公开表示，金融创新需要商业银行加强内部的环境建设，消费者有权向银行了解与产品相关的所有信息。

　　“银行可以不卖给客户产品，但是不能不回答客户提出的所有问题。必须对产品的风险进行充分提示。这不仅仅是道德原理，而且是一种商业规则。”李伏安称。他的这种说法是基于即将在下月初颁布的《商业银行创新监管指引》（下称《指引》）。

　　李伏安特别强调，《指引》中有一条十分重要的原则，就是对金融产品创新失败的负责机制，将按照“买者自负”的原则进行。也就是说，银行金融创新产品的购买者应该承担产品创新失败的成本。“只有这样，银行才会有创新的动力和愿望。监管部门也不会因为责任承担问题而不批新的产品。”

　　他表示，“买者自负”的重要前提是必须对消费者进行教育，这也是金融创新的重要环境建设问题。为了确实保障投资者的利益，监管部门将要求银行披露多方面的信息，“甚至对风险的提示要大于对利润的提示，而投资者对产品的选择将是完全的市场行为。”

目前为止，我国的理财产品多为银行发行。主要是因为我国银行与境外银行不同，我国银行大部分均未国有银行，风险和信用等级都非常高。而国外银行大多为私有银行，所以境外做产品都需要三方评估或担保才可以做。
如果您想做银行产品，建议您主要看看投资对象，担保情况。目前大部分银行产品均采用担保公司担保形势，评估结果也只是走个形式。目前建行、工行如果您做的评估结果不符合您的产品风险属性。系统是提示您的，其他银行基本忽略不计。不论您评估成什么风险都可以买产品。
如果您想了解您的风险属性，可以去晨星基金分析网看看。做个全面的评估，那个是我见到的目前比较全面比较客观的了。
还有提醒您，因为我国国内目前没有对与评估风险做产品的法律条款，所以不论是合资银行还是国有银行他们给您的评估结果都是浮云，所以不要过于依赖这个评估结果去做产品。即容易被人忽悠，也容易让自己不求甚解。如果您在北京做，您可以咨询您关系很好的客户经理的建议做个参考。

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