关于商业保险，有没有必要买？所谓的返还，分红，如何看待啊？

商业保险的分红理财型险种是用时间换财富的，短时间内是看不出来效果的。

如果想着今天买了保险，过两年就发财，那趁早死了这条心。

每一个保险合同都是国家保监会审核备案的，是具有法律效力的保险合同。简单地说，只要共产党不垮台，这份保险合同就是有效的，无论您还是保险公司，都要履行合同的义务，享受合同的利益。

至于水深水浅，或许下面这个条新闻可以给你一个参考，虽然只是今年一季度的数据，但是也可由小窥大了。

　　可以买的，企业或个人通过商业保险可以转移风险、规避风险、以最小的投入成本获得最大的保障，划算与不划算并不能简单用做生意的纬度来衡量。
　　商业保险由专门的保险企业经营，商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
　　商业保险分财产保险、人寿保险、意外伤害保险、健康保险。
　　1、 财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。
　　2、人寿保险是以人的生存和死亡为给付保险金条件的保险。
　　3、健康保险是指对被保险人因疾病或意外而发生医疗费用等损失予以补偿的保险。
　　4、意外伤害保险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的保险。
　　返本型与分红型
　　1. 所谓的“消费性”，“返本型”，“分红型”，这些都只是保障的一种表现形式，保险公司设计出那么多的形式，就是为了满足不同客户的不同需求，每一种都有它们各自的特点和优势，您只需选择合适您自己的就可以了。
　　2. 保险公司的理赔分两种方式给到客户：给付型和补偿性。如果您买的保险，合同里注明是给付型的，那么您在不同保险公司所买的保额都可以得到理赔（比如：在A公司投保10万，在B公司投保20，那么总共就可以获赔30万）；如果合同里写明是补偿型的，那么所获的理赔累计不会超过发票的金额，一般需要发票报销的就属于此类。（例：王先生出了意外，花了20000元，他在A公司可以赔10000元，在B公司可以赔20000元，那么王先生可以选择先到A公司理赔10000元，再到B公司去理赔剩下的10000元；如果选择先到B公司理赔，那么因为他要报销的金额都已获全额报销，就不可以再到A公司理赔。）

商业保险有自身的特点和优势，能有效弥补社保的不足。在经济能力允许的情况下，建议购买一份适合自己的商业保险。
所谓的返还，是两全保险中的生存金返还。这类保险一般价格比较昂贵。理智的客户一般不会选择返还型的保险。生存金并不是来自保险公司的利润，而是来自客户缴费对应的现金价值。
分红，根据保险法和保监委的相关规定，保险公司净利润的一定比例必须以分红的形式发放到购买了分红保险的客户手上。所以，分红是不确定的，分红的多寡由保险公司上年度的经营状况来决定。分红业务的经营状况是考校一家保险公司实力的依据之一。一般来讲，保险公司规模越大，分红保险业务资金投资渠道越宽广，利润必然越稳定。
现在保险公司的产品，传统保险中长期险种基本上都带分红。这是一个大的趋势。
如果要购买商业保险，建议从意外，医疗，大病三方面考虑。不同年龄性别工作环境和生活环境，需要考虑的侧重点不同。
希望能帮到你。

1.你说的很符合现实，
2.有必要买，转移自己的风险。
3.买什么，就要看你家的情况，不了解你，没法给你合适的建议。
4.分红，对保险来说是锦上添花，不是保险的主要功能。保险就是转移风险造成的损失。如果因为高分红而买保险，会让你后悔失望的。

投保商业寿险，讲究一个量身定制，也就是需要符合自己需求，需提供如下基本的信息：性别、年龄、职业、身体情况、收入、家庭情况、社会保险拥有情况、商业保险拥有情况，需求哪方面的保险（子女教育、退休养老、财富规划、健康保障）

购买保险，想选大公司、广告多，是否有保障？
答：购买保险首先应关注的是业务员的专业和诚信，其次是公司时效性和产品适合性，还有未来回报如何！如果仅考虑公司大广告多的话，如果遇到业务员欺骗误导客户的话，那么不管公司和产品再有势力都将是一句空话，最终导致自己的利益损失！