急！！！高分求助

政策解析

据有关部门统计，2006年全国高校毕业生人数达413万人，与上年相比，增幅达到22％，整体就业形势不容乐观。

大学生自主创业是一条出路。吉林授之渔营销顾问有限公司总经理贾昌荣分析认为贷款扶持大学生创业的政策是利好的，主要体现在以下两个方面：

一是可加速大学生手中持有的科技成果或专利技术转化，快速解放科学技术这一生产力，使科技成果或专利获得更多的市场机会。

二是可解决一部分具有自主创意项目的大学生创业资金短缺的问题，所谓自主创意项目是指那些由大学生自主开发的规模小、创意新、生存于市场缝隙中的经营项目，并且这类项目往往能够填补市场空白。帮助大学生解决部分资金，其意义不仅从物质上解决了大学生创业难题，更从精神上对大学生创业形成激励，激发大学生的创业意识，并培育大学生创业的市场氛围。
大学生创业贷款最多给5万

贷款门槛迅速降低“一站式”办齐所有手续

新出台的大学生自主创业贷款政策与一年多前的老政策比较，确实有了很大进步。教育部门表示，希望这样的改进能激励更多的大学生走进自主就业的行列中来。

办理程序“一站式”

〔旧事重提〕：大学毕业后，程研偶然得知大学生创业可以贷款，他便向有关部门咨询，但当时很多部门只知道针对下岗失业人员发放的小额贷款，并不清楚大学生自主创业贷款是怎么一回事儿。由于相关部门的手续流程尚处于探索阶段，程研的贷款之路注定一开始就不会很顺利。程研说：“相关部门自己都搞不清楚申请的程序，表格还是我自己去印制的。这样前前后后跑了一个多月，光交通费就花了100多块。”

〔政策变化〕：沈阳市将在各地区建立审批、担保、贷款发放的“一站式”绿色通道服务，并且提高业务经办人员的业务素质，为大学生创业提供更便利快捷的服务。贷款金额2万变5万

〔旧事重提〕：程研并不是白手起家，他现在经营的这家药店以前是几个亲戚合伙开的，运营几年之后，他们希望由刚毕业的程研接着干，还为他提供了一定的经济基础。程研说，如果没有这份物质保障，单凭2万元的贷款，他肯定经营不起这家药店。可是，相关政策规定贷款金额一个人最多是2万块，这点儿钱对于真正自主创业的大学生来说是不够用的。

〔政策变化〕：新政策在贷款额度、期限和贴息方面都给出了更加优惠的条件。贷款额度最高可扩大到5万元。对某些特殊贷款项目，贷款期限在国家规定两年的基础上可延长至4年。符合国家贷款财政贴息资金规定的微利项目的贷款利息，前两年由中央财政全额贴息，后两年由区级财政贴息；非贴息项目的贷款利息，在贷款期限内由区级财政按同期贷款基准利率的10％给予贴息。各地区财政承担的贴息资金，市财政按照60％给予补助。

反担保逐步取消

〔旧事重提〕：手续繁杂、金额有限尚且不说，担保人的问题也差点让程研放弃。原有的贷款政策对贷款担保人的资历和条件做出了相当严格的要求。考虑再三，程研决定用父母的工资做担保，他不由心生疑问：“如果父母都是农民的大学生，他们能提供什么样的担保呢？”

据建行沈阳分行一位工作人员介绍，对具备一定的资金、经验、经营管理能力的大学生，他们可以参照经营规模考虑大学生的贷款请求，他们鼓励一部分大学生通过这种形式实现自主创业。可是，为控制风险，银行必须要求申贷人有稳妥的担保人，有一定的资本金。

〔政策变化〕：建立贷款担保基金，一定程度上取消反担保，是新政策在信用担保等问题上做出的调整。新政策规定，各级政府要加大贷款担保基金的规模，经办银行要有效发挥贷款担保基金放大效应，贷款责任余额为不超过贷款担保基金存款余额的5倍；建立贷款担保基金代偿损失复合分担机制。各经办银行在贷款发生损失时，从存入银行的贷款担保基金中代偿80％，经办银行分担20％。

新闻背景

去年毕业的大学生程研向人事部门申请了2万元大学生自主创业贷款，用于经营一家药店。虽然贷款最终申请成功了，但是在申请过程中，程研发现繁琐的申请程序和不太解渴的贷款金额，让很多想申请自主创业贷款的大学毕业生止住了脚步，造成了创业贷款问的多办的少的局面。

昨天，沈阳市政府办公厅下发文件，明确表示降低贷款门槛，贷款金额也从2万元增加到5万元……新贷款政策的出台是否预示着诞生一年半的大学生自主创业贷款即将告别“蛰伏”期？

相关新闻

大学生自主创业贷款办理程序

□记者寇俊松

根据辽宁省政府下发的《关于促进普通高校毕业生就业若干政策的通知》（辽政发〔2003〕26号）文件，辽宁省持有自主创业证的大学毕业生可以申请自主创业贷款。

按照规定，沈阳市申请自主创业小额贷款担保的高校毕业生，必须持有《大学生自主创业证》。毕业生申领《大学生自主创业证》需携带以下材料到沈阳市人事局毕业办办理：

1.《普通高校毕业生自主创业申请审批表》；

2.毕业证原件及复印件；3.本人身份证原件及复印件；4.报到证；5.一寸照片两张；

6.本人档案需移交到沈阳市人事局毕业办。

市人事部门会同教育部门、团委对申请人申请贷款担保的基本条件进行初审并核发《自主创业证》后，初审合格的有关申请资料报送同级担保机构，担保机构对担保申请进行审核。担保机构承诺担保后，教育部门将申请人有关资料一并报送有贷款担保协作关系的商业银行进行贷款审查。商业银行经审定同意贷款后，与担保机构签担保合同，与贷款申请人签贷款协议，及时发放贷款，并在申请人的《自主创业证》上注明已办理担保贷款。

审核要求和做的相关准备是：
大学生创业需要注意以下几个问题：一是要有成熟的心理准备，这样更适合创业；二是不要迷信自有创意项目，或者自己持有的专利技术或成果，而是要进行充分的市场研究；三是不要想“一口吃个胖子”，要有一个平稳的创业心态；四是大学生创业最好不要单打独头，最好合伙创业。
银行对贷款申请者的要求

(1)年满十八周岁，具有合法有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所；

(2)持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力；

(3)借款人投资项目已有一定的自有资金；

(4)贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资；

(5)在本行开立结算帐户，营业收入经过本行结算。

贷款申请者需提供申请资料

(1)借款人及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件)和婚姻状况证明；

(2)个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；

(3)营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料；

(4)担保材料：抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明，本行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所告

小额账户销户

小额存款账户是指在我行日均存款余额不足300元（含）的账户。具体计算方法是将一个季度内一个账户每天的存款余额累加，然后与存款的总天数相除（每季度总天数按照90天计算），从而得出平均数。
大量长期闲置的低效或者无效的小额账户不仅极大地浪费了社会资源，也增加了银行的运营成本，降低了服务效率。因此，我行建议您及时归并或注销那些长期不用和较少使用的人民币小额活期存款账户，并为您提供柜面、网上银行、电话银行等多种销户渠道。

一、特点和优势
如果您主动归并或者注销那些长期不用和较少使用的小额账户，对于您来说至少可以带来两方面的好处。一是您可以免除保存多个存折、多张银行卡的麻烦。二是可以激活那些长期不动账户上的资金余额，将小钱汇成一笔数目可观的资金，从而有效提高资金的使用效率。对于工商银行来说，如果您将手里那些长期不用和较少使用的小额账户进行归并，就可以节省大量的计算机系统资源，直接降低维护成本，提高计算机运行效率，提高服务效率和服务水平。
工商银行充分考虑服务客户、方便客户的要求，从业务流程、业务处理上尽可能提高工作效率，为您提供多种渠道归并小额活期存款账户，帮助您高效合理地管理银行账户，归集长期闲置不用的小额资金，同时提高我行计算机系统效率，从而为您提供更好的服务。

二、服务渠道
工商银行营业网点、“金融@家”个人网上银行、个人网上银行存折版、电话银行。

三、申办条件
1. 您可以选择到开户所在城市的任一工商银行营业网点办理归并或者销户手续。办理挂失手续时须持有效身份证件，包括身份证、护照、户口本、军官证、警官证、士兵证、回乡证、临时身份证。到2006年6月20日之前，您到我行营业网点办理小额人民币活期存款账户挂失手续，免收挂失手续费。
2. 您无需办理任何手续即可使用个人网上银行存折版进行小额账户销户。
3. 注册“金融@家”个人网上银行，即可使用证书版个人网上银行进行小额账户销户。
4. 使用电话银行小额账户销户功能，您需首先在工行网点或使用电话进行自助注册，成为工行电话银行客户。

四、操作步骤
1. 如果您的灵通卡、e时代卡存款余额低于300元（含），且该卡已注册网上银行，请使用证书版网上银行销户：查看流程>>
2. 如果您的人民币个人活期存折账户存款余额低于300元（含），请使用存折版网上银行销户：
查看流程>>
3. 使用电话银行销户：查看流程>>

五、注意事项
（一）基本注意事项
1. 我行提供11类无需进行归并或者注销的账户（参见小额账户归并通告），这些也是将来暂时不会收取账户服务费的账户。请您认真核对每个账户的用途，确保所归并或注销的账户不属于所列明的11类账户。
2. 办理小额账户销户前，请您认真核对余额和交易明细，销户后中国工商银行不再提供对该账户信息的查询服务。
3. 小额账户销户业务即时生效，相应的存折/卡即时作废，销户后您不能再凭该存折/卡办理任何业务。您应及时销毁留存的存折/卡，否则产生一切后果由客户承担。
4. 您在我行开立的牡丹信用卡、贷记卡、国际卡、个人消费信贷还款账户、银证通和银证转账账户、公积金账户、牡丹交通卡账户、理财金账户、网上银行e卡等人民币账户，不允许使用电子银行渠道销户。
5. 使用电子银行渠道进行小额账户销户，您可指定您本人在我行同城、异地开立的人民币活期账户、理财金账户、灵通卡、信用卡、贷记卡、国际卡等作为账户余额转入账户。若转入账户为异地账户，我行将按照个人异地汇款收费标准收取相应的交易费。

（二）网上银行注意事项
1. 使用小额账户网上销户功能，中国工商银行以客户的卡号（存折账号）、密码或客户证书作为识别客户有效身份的标识，并以客户据此发出的电子交易指令作为办理小额账户网上销户的合法有效依据。
2. 如果您的账户人民币存款余额超出我行规定的300元限额，您可通过网上银行转账汇款将富余资金转入其他账户，再进行销户。
3. 如果您的小额账户内下挂有其他活期账户、卡及定期账户，不允许使用网上销户功能销户，您可通过网上银行删除下挂卡及账户功能删除该账户内下挂的账户，再进行销户。

（三）电话银行注意事项
1. 如您的注册账户存在下挂账户，您无法使用电话银行进行注册账户销户，需到工行营业网点办理。
2. 如您的账户余额超过300元限额，无法使用电话银行销户，需到工行营业网点办理。

个人信用贷款

☆服务简介
个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

☆服务特色
只要您保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。

☆申请条件
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；
2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
4、在工商银行取得A-级（含）以上个人资信等级；
5、在工商银行开立个人结算账户；
6、银行规定的其他条件。
除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：
（1）为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；
（2）个人拥有自有资产达200万元（含）以上；
（3）为牡丹白金卡客户；
（4）持有工商银行个人理财金账户1年（含）以上且账户年度存款平均余额20万元（含）以上；
（5）为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。

☆贷款金额
贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。

☆贷款期限
贷款期限一般为1年（含），最长不超过3年。个人信用贷款一般不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年（含）以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。

☆贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。

☆还款方式
贷款期限在1年（含）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

☆申请贷款应提交的资料
借款人向银行申请个人信用贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：
1、本人有效身份证件；
2、居住地址证明（户口簿等）；
3、个人职业证明；
4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；
5、银行规定的其他资料。
依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一：
（1）优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明。
（2）个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证；个人（或配偶）名下房产所有权证。
（3）牡丹白金卡客户资料。
（4）工商银行理财金账户客户证明资料。
（5）工商银行个人贷款借款合同文本。

☆操作指南
银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。其他操作同个人汽车消费贷款。

（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国工商银行当地分行规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地工商银行。）

　　最简单的方法。。。临时找临时单位借钱，将身份证压在公司。每个月固定从工资里扣一部分。3000元应该3个月可以扣好的，到时候想换工作都没问题 这个回答... 这种事情...... 你要是想去试验试验也行 就当锻炼了 不过不认识的话 拿身份证就可以提款还很不错呢 我多办几个挂失先贷个100家做个小买卖``` 开个玩笑...
　　但是我不明白你为什么要贷款3000 这3000对任何人来说都不算太多.. 可以讲一下理由吗`? 你是拿这3000租房子吗`? 如果只有3000的话 你可以考虑跟家里人或者要好的亲戚朋友商量一下,,,, 长辈看看行不行 学校有个创业基金贷款吧 3000快的话你请那个部门老师吃顿饭 也就下来了 其实同一个事情有许多解决方法 不一定是贷款才行 毕竟不是很多 看看能不能跟同学商量个好办法 毕竟每件事情都有许多影响因素 在这里你也讲不明白... 但~~~如果你真的发现了一条好路子 不想让太多朋友参与其中 那只有跟家里人哓以利害 3000而已 妈妈不舍得 还有爷爷奶奶姥姥呢
　　200分.. 真不是冲你分来的 我每一个回答都有这么多 我只是希望你成功 上面那写教条跟复制的似的... 你都仔细看看 如果真用的到 不妨试验一下
　　你刚毕业 我跟你年纪差不多... 所以我发现许多真算不了什么的事还能叫自己好好的急一下 其实没什么大不了的 我们时间还多着呢!!
　　最后 请相信我 如果你觉得是个好门路 真的应该让家里人明白 叫家里人帮你去闯 也是家人的一份责任 再次祝你成功!

创业贷款的选择方式个人创业贷款：
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。为了支持下岗职工创业，创业贷款的利率还可以按人民银行规定的同档次利率下浮20%，许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可享受60%的政府贴息。

商业抵押贷款：
目前，银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，银行就会不问贷款用途。需要创业的人，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以用拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。因创业需要购置轿车、卡车、客车、微型车以及进行出租车营运的借款人，还可以办理汽车消费贷款，此贷款一般不超过购车款的80%，贷款期限最长不超过5年。
保证贷款：
如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的妻子或父母有一份稳定的收入，那么这也能成为绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一到两个同事担保，就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款。而且，这种贷款不用办理任何抵押、评估手续。如果你有这样的亲属，可以以他的名义办理贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得创业资金。

希望我的回答对你有帮助！！！~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
祝你成功！！~~~~~~~~~``

下面是北京市对尚未就业的大学毕业生等群体办理贷款的步骤 希望对你有参考价值!!!
从今天开始，本市尚未就业的大学毕业生、复转军人、农村转移劳动力在从事19项微利项目进行小额担保贷款时，也能甩掉贷款利息了。昨天，市财政局、市劳动保障局、中国人民银行营业管理部联合出台了管理办法，放宽了财政贴息的范围。

过去，本市只有下岗失业人员才能获得小额担保贷款的财政贴息。市劳动保障局有关人士介绍说，这次新办法增加了尚未就业的大学毕业生，持有复员（转业）军人自谋职业证明、尚未就业的复员（转业）军人，在劳动和社会保障部门办理了转移就业登记、持有劳动和社会保障部门核发的求职证明的农村转移劳动力，即四类个体工商户。此外，自主、合伙创办的小企业，也能获贴息优惠。

在进行微利项目小额担保贷款时，借款人为个体工商户的，小额担保贷款不超过5万元，自主、合伙创办小企业的，小额担保贷款最高不超过50万元，贷款期限一般不超过2年，延期则不贴息。

市创业指导中心工作人员表示，虽然这次公布的家庭手工业、修理修配等19项微利项目与以前一样，但今后本市各区县还可根据具体情况，进行微利项目的补充。

个人、企业贷款贴息流程

借款人为个体工商户

自愿申请→社区推荐
↓
劳动保障部门审查
↓
贷款担保机构审核担保，或信用社区出具相应担保文件
↓
商业银行核贷
↓
财政部门审核贴息的程序，办理小额担保贷款财政贴息手续。

借款人为自主、合伙创办的小企业

向注册登记地区县劳动保障局提出申请
↓
区县劳动保障局会同区县财政局审查
↓
贷款担保机构审核担保
↓
商业银行核贷
↓
财政部门审核贴息的程序，办理小额担保贷款财政贴息手续。

在此预祝你成功!!!!!