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　　2001年上半年金融理论与实务

　　2001年上半年金融理论与实务
　　一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个选项中
　　只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题中的括号内。
　　1.历史上最早出现的货币形态是( )。
　　A.实物货币 B.金融货币
　　C.银行券 D.信用货币
　　2.当价格总水平下降时，货币的购买力水平( )。
　　A.上升 B.下降
　　C.不变 D.不定
　　3.商业银行所持国债被称为法定准确之外的( )。
　　A.一级准备 B.二级储备
　　C.超额准备 D.自存准备
　　4.消费信用有两种基本类型，一种属于银行信用，另一种则类似于( )。巧宴
　　A.民间信用 B.国家信用
　　C.商裂伍业信用 D.国际信用
　　5.目前世孝源银界上多数国家实行的中央银行体制是( )。
　　A.单一型 B.复合型
　　C.跨国型 D.准中央银行型
　　6.我国银行同业拆借利率属于( )。
　　A.官定利率 B.公定利率
　　C.市场利率 D.优惠利率
　　7.强调商业银行资产业务应主要集中于短期自偿性货款的经营管理论是( )。
　　A.商业贷款理论 B.资产转移理论
　　C.预期收入理论 D.负债管理理论
　　8.商业银行提供的不可撤销的承诺容易增加客户的( )。
　　A.流动性风险 B.利率风险
　　C.汇率风险 D.道德风险
　　9.保险组织经济补偿的首要环节与内容是( )。
　　A.实施补偿 B.危险转移
　　C.损失分散 D.风险预防
　　10.衍生金融工具市场一般被列入( )。
　　A.货币市场 B.资本市场
　　C.商品市场 D.长期资金市场
　　11.不以发行所在国货币而以一种可自由兑换货币标值并还本付息的债券被称为( )。

　　A.外国债券 B.欧洲债券
　　C.国家债券 D.地方债券
　　12.一般来说，利率上升，债券市场价格( )。
　　A.上升 B.下跃
　　C.不变 D.不定
　　13.普通股具有的重要特点是( )。
　　A.有约定的股息 B.到期偿还本金
　　C.优先分配股息 D.享有公司经营决策的参与权
　　14.下列项目中不属于国际收支经常项目的是( )。
　　A.货物进出口 B.投资收益
　　C.侨汇 D.直接投资
　　15.我国M�1层次的货币供给口径是( )。
　　A.M�1＝流通中现金
　　B.M�1＝流通中现金+企业单位活期存款+企业单位定期存款
　　C.M�1＝流通中现金+企业单位活期存款+个人储蓄存款
　　D.M�1＝流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款
　　16.基础货币包括商业银行在中央银行存款准备金与( )。
　　A.商业银行的超额准备金
　　B.商业银行的库存现金
　　C.流通于银行体系之外的现金
　　D.商业银行吸收的活期存款
　　17.贵金属货币流通时一般不会产生通货膨胀，因为它们具有( )。
　　A.流通手段职能 B.支付手段职能
　　C.贮藏手段职能 D.价值尺度职能
　　18.由垄断企业制定垄断商品价格所引起的通货膨胀属于( )。
　　A.体制障碍型 B.结构失调型
　　C.需求拉上型 D.成本推动型
　　19.作用力度最大的货币政策工具是( )。
　　A.再贴现率 B.法定款准备金率
　　C.再货款 D.公开市场业务
　　20.目前我国货币政策的中介指标是( )。
　　A.利率 B.货币供应量
　　C.基础货币 D.货款限额
　　二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个选项中
　　有二至
　　五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选
　　均无分。
　　21.货币发挥支付手段职能的主要领域有( )。
　　A.支付地租 B.财政支出
　　C.银行信贷 D.缴纳税款
　　E.工资发放
　　22.商业信用在确立过程采用过的形式有
　　A.口头信用 B.民间信用
　　C.消费信用 D.挂帐信用
　　E.票据信用
　　23.我国目前的利率体系由以下层次构成( )。
　　A.市场利率 B.实际利率
　　C.银行间利率 D.中央银行基准利率
　　E.银行存贷款利率
　　24.中央银行作为“银行的银行”的具体表现为( )。
　　A.集中存款准备 B.保管外汇与黄金储备
　　C.最终贷款人 D.组织全国清算
　　E.代理国库
　　25.下列业务中属于商业银行负债业务的是( )。
　　A.吸收存款 B.同业拆入
　　C.国际金融市场融资 D.库存现金
　　E.从中央银行贴现借款
　　26.商业银行进行证券投资的主要目的是( )。
　　A.获取收益 B.分散风险
　　C.密切银企关系 D.增强流动性
　　E.资产证券化
　　27.融资性租赁的特点包括( )。
　　A.在合同规定的有效期内双方无权撤销合同
　　B.租赁期限较短
　　C.合同期内出租人负责设备的维修与保险
　　D.承租人选择设备
　　28.下列市场中属于货币市场的是( )。
　　A.国库券市场 B.商业票据市场
　　C.同业拆借市场 D.股票市场
　　E.大额可转让定期存单市场
　　29.1994年1月1日我国外汇管理体制改革的主要内容有( )。
　　A.汇率并轨
　　B.实施结售汇制
　　C.实行人民币在经常项目下的可自由兑换
　　D.启用中国外汇交易中心
　　E.允许外币在国内计价流通
　　30.通货膨胀的度量指标一般有( )。
　　A.消费物价指数
　　B.批发物价指数
　　C.国民生产总值平减指数
　　D.生产资料价格总指数
　　E.劳动价值指数
　　三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)
　　31.2000年10月1日，某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元，当日三
　　年期定期储蓄存款年利率为3%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件
　　下此人存满三年的实得利息额。
　　32.某银行吸收到一笔100万元现金的活期存款，法定存款准备金率为6%，出于避险的考虑，
　　该行额外增加在中央银行存款3万元，后来存款单位提出1万元现金发放工资，试计算这笔存
　　款可能派生出的最大派生存款额。
　　四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)
　　33.简述直接融资与间接融资各自的特点。
　　34.简述信托的主要职能。
　　35.简述保险经营中应坚持的基本原则。
　　36.简析汇率变化对进出口的影响。
　　37.简述通货紧缩的衡量标志。
　　38.简述公开市场业务的优点。
　　五、论述题(14分)
　　39.论述发展资本市场对我国经济发展的积极意义。

　　2001年上半年全国高等教育自学考试
　　金融理论与实务试题参考答案及评分标准
　　一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
　　1.A 2.A 3.B 4.C 5.A 6.C 7.A 8.D 9.B 10.A 11.B 12.B 13.D 14.D 15.D
　　16.C 17.C 18.D 19.B 20.B
　　二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
　　21.ABCDE 22.ADE 23.ACDE 24.ACD 25.ABCE 26.ABD 27.ABE 28.ABCE 29.AB 30.A
　　BC
　　三、计算题(共10分)
　　31.(1)单利计算法：利息额＝本金×利率×存期
　　＝10万元×3%×3
　　＝0.9万元(1分)
　　实得利息额＝0.9万元×80%
　　＝0.72万元(1分)
　　(2)复利计算法： 利息额＝本金×(1+利率)��存期��本金
　　＝10万元×(1+3%)�3�10万元
　　＝10万元×1.093�10万元
　　＝0.93万元(2分)
　　实得利息额＝0.93万元×80%
　　＝0.744万元(1分)
　　32.(1)超额存款准备率＝ SX( 3万元 100万元 SX) ＝3%(1分)
　　(2)现金漏损率＝ SX( 1万元 100万元 SX) ＝1%(1分)
　　(3)存款总额＝100万元× SX( 1 6%+3%+1% SX) ＝1000万元(2分)
　　(4)派生存款额＝1000万元�100万元＝900万元(1分)
　　四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)
　　33.(1)间接融资：①商业银行是核心中介机构；(1分)
　　②银行等中介机构作为资金供求双方的中介，一方面以负债形式筹集资金盈余者的盈余资金
　　；(1分)
　　另一方面又以资产的形式将筹集来的资金贷放给资金短缺者；(1分)
　　(2)直接融资：①证券公司为核心中介机构；(1分)
　　②证券公司只是一种服务性的中介机构；(1分)
　　③资金盈余者通过购买债权或产权方式直接将资金提供给资金短缺者。(1分)
　　34.(1)财务管理职能；(2分)(列出条目1分，简单解释1分)
　　(2)资金融通职能；(2分)(列出条目1分，简单解释1分)
　　(3)信用服务职能。(2分)(列出条目1分，简单解释1分)
　　35.(1)最在诚信原则；(1.5分)(列出条目1分，简单解释0.5分)
　　(2)可保利益原则；(1.5分)(列出条目1分，简单解释0.5分)
　　(3)近因原则；(1.5分)(列出条目1分，简单解释0.5分)
　　(4)补偿原则。(1.5分)(列出条目1分，简单解释0.5分)
　　36.(1)在商品经济条件下，汇率与进出口贸易密切相关；(1分)
　　(2)本国货币汇率下跌，有利于出口、不利于进口；(论点1.5分，解释1分)
　　(3)本国货币汇率上升，有利于出口、不利于进口；(论点1.5分，解释1分)
　　37.(1)物价水平持续疲软或负增长，尤其是消费物价指数的下降；(论点1.5分，解
　　释0.5分)
　　(2)货币供给总量增长率下降乃至负增长，或是货币流通速度明显减慢；(论点1.5分，解释0
　　.5分)。
　　(3)经济增长减缓或负增长，但必须以物价和货币供给的持续下降为条件。(论点1.5分，解
　　释0.5分)
　　38.(1)主动权掌握在中央银行手中；(论点1.5分，解释0.5分)
　　(2)通过买卖证券直接左右市场货币供应量；(论点1.5分，解释0.5分)
　　(3)中央银行的政策意图不易被察觉，可以减轻社会震荡。(论点1.5分，解释0.5分)

　　五、论述题(本大题共14分)
　　39.资本市场是实现长期资金融通的市场，包括证券(股票和债券)市场和中长期资金
　　借贷市场。资本市场上交易的金融工具期限都在一年以上。(1分)
　　资本市场是筹集长期资本、实现储蓄向投资转化的重要市场机制；(1分)
　　是实现资本主这项重要社会资源配置的场所；(1分)
　　高效率的资本市场将实现社会资源的最佳配置。(1分)
　　促进整个社会经济效益的提高；(1分)
　　实现投资多元化、资本证券化。(1分)
　　在我国发展和完善资本市场对经济发展具有特殊意义：(8分，答上其中4点并论证或提出4个
　　以上更有说服力的(新)观点并论证即可得8分)
　　(1)资本市场是社会主义市场体系的重要组成部分，对建立和完善社会主义市场经济
　　体制发挥着独特的作用。
　　(2)资本市场是经济全球化、市场一体化、资本证券化大背景下经济结构完善的推动
　　器；
　　(3)资本市场为国有企业走出困境提供资金支持；为建立和完善现代企业制度创造条件
　　；
　　(4)为国有商业银行实现资产结构调整，剥离不良资产创造条件；为活化不良资产提
　　供出路；
　　(5)为投资者提供良好的投资场所。
　　(6)为政府实施经济政策，尤其是财政政策和货币政策提供支持。