不知道你现在是在哪里，因为每个城市的消费水平一般不太一样，一般买保险都是按个人年均收入的10%去买保险。这样比较没有负担。像你老婆没有什么保险的状况下，我是建议去买些分红型的保险，保障金领取方面可选择比如60或则其他年龄领取。这样会比较划算，现在市面上所有的养老保险都不太划算的，何况你老婆今年也30岁，去买纯养老保险不但保险费贵不说而且保障方面也不是很全面。你可以考虑下买写分红型保险附加住院津贴、意外等，这样就比较全面。
还有劝你不要买平安的，现在平安的业务员简直就是坑人，之前我朋友买保险时说什么都可以报销，等出事了，人找不到，而且还报销不了。去投诉公司也是闪烁其词。买保险还是国寿好，他们会清楚告知保什么，什么不保，非常负责任
1、分清主次：一定是以家庭经济支柱为主，其次才是其他人的；在险种选择上也是以寿险、重疾为主，其次才是其他；2、量入为出：保费支出应在年收入的10%-20%之间，支出太少很难达到实际效果，支出过多又会影响正常生活水平；3、确定需求：保险主要分为人身保障、重疾、意外、医疗、养老、教育金等多种类型，结合自己资产、财务、家庭责任等个方面因素来确定自己的需求；4、确定保额：重疾保额至少应为年收入的2倍，因为重疾风险主要包括大额医疗费用（社保可解决部分）、后期恢复费用（社保解决不了）、恢复期收入的缺失（这社保更难以涉及），恢复期一般为2-5年；寿险保额（一般含重疾保额）至少应覆盖负债，包括显性负债如房贷、车贷，和隐性负债如子女成长金、父母赡养费等；5、选择产品：保险公司众多，保险产品更是繁杂，仅就重大疾病保险为例就分为消费型、返还型、分红型等多种类型，考虑到更多因素，分类会更多，具体哪款适合您，还是需要进一步沟通与交流的。我们一定要结合自己的各方面实际状况和自己的喜好来选择最适合自己的产品。保险经纪人的职责就是帮助客户从众多保险公司众多产品中选择最适合的、性价比最高的产品，同时为客户省时省力省心省钱。
每家保险公司都有一些不是很好的业务员，不能一概而论。平安有垃圾的业务员，国寿同样也有，其他公司同样也会有。关键是楼主要自己对条款、保险责任看清楚。每家保险公司都一好的产品，怎样才是适合自己的，要看楼主去对比考虑了。反正也不要听保险业务员的片面之词。
对于个人而言，每个阶段所需的保险也不一样，像你妻子首先要考虑的是意外的保障，其次是重大疾病和医疗补贴，最后才是养老。你自己的也是一样。根据你所描述的，你目前最需要做的是把你和你爱人的意外保障和重疾保障做好，完善之后在经济能力允许的情况下考虑养老。另外也可以用你小孩年龄小的特点为你和爱人做养老的规划。
补充回答：根据你所说的，那种万能险其实不适合你
给你几个方案：
你自己的：意外：不低于30万保额、6千的意外医疗费用报销、住院津贴，这是消费型的；
重疾：15万保额；
你老婆的：意外：20万以上的保额，下同
重疾：15万保额。
记住，意外是第一要考虑的，其次是重疾，最后经济可以的话，考虑养老。
（若人都不在了，要养老有个 P 用。）
根据市面的了解，意外险各家保险公司都差不多，可以选择人寿、太平洋保险、平安保险，PICC等；
重疾这块，太平洋保险的新款可以去了解、友邦保险的全佑一生等都不错。
在选择代理人的时候，要看代理人的服务以及综合素质，专业性。如果是那种急于求成的代理人，或者有些敏感条款模糊解释的，都不要。
有问题，可以找我。
你好！1、买保险，就是买保障！相信你现时是非常清楚的！2、合理规划年交保费与年收入的比例关系！正常来讲，是年收入的10-15%为宜！不要超过20%。3、你们夫妻二人现时的年龄来看，应以人寿、重疾、意外保障为主！同时可以附加一些住院医疗保障产品！4、由于先生已有养老保障但不知道该保障是否足够，因此要结合你自己已有保障来分析！至于妻子，可以在上述保障的基本出，考虑兼顾养老的保障！这样两者的保障才会全面！参考资料:[案例]每月517元保费的鑫祥保障计划利益分析[案例]鑫盛——一款首选的低保费高保障的终身型理财产品！
很了解你对保险的求之若渴。保险的责任就是“完成心愿，拿走担忧”，你有这么好的爱心相信你的生意一定会很好。首先还是建议首先完成各项社会基础保障（社保或者社区医保或者新农合+基本养老），因为这些保障的政策是随着国家的经济形势走的，具有极大的灵活性，不要轻易放弃。通过商业保险来解决重疾和养老要很高的成本。尤其是年龄较大的情况下。虽然社保有瑕疵，但是瑕不掩瑜。 商业保险只是社保的补充。给你的情况建议：你的保险：重疾险+意外险+定期寿险，全部注重保障合理性。老婆的保险：重疾险+意外险+养老险。保障型险种的保费大概占到年收入的10-15%为宜，过高会影响生活，过低起不到应有的作用。你的保费偏低，如果考虑终身型保障，大概两个人要到8000元左右。老婆的养老险另外算。
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