贷款年限和房龄的关系是怎样的

商业贷款的贷款年限与房龄有关。

一般是30年内房龄；最长贷款年限计算：贷款年限+房龄＜50（各银行间有差异）。

借款人年龄有关：一般可到65周岁，最长贷款年限计算：贷款年限+借款人年龄<65周岁，有些银行可以放宽到70减去年龄（光大银行，工行银行，中国银行）。

办理程序：

借款人与开发商签定购房合同的同时交付30%购房款；

将有关资料交律师事务所审查；

银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同；

根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。

借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。

以上内容参考：百度百科-商业贷款

一、房龄影响贷款年限：

1、多数商业银行规定房龄加贷款年限不得超过40年。兴业银行要求房龄加贷款年限不超过35年，邮政银行可以放宽到45年，汇丰银行只做15年之内的出让地。

2、多数银行只针对20年内的房屋贷款。光大、邮政、农行可放宽至25年内，只有中国银行可以接受30年房龄。

3、公积金贷款要求房龄。还款年限不能超过30年，且最多贷款30年。

二、房龄影响贷款成数：

1、公积金贷款成数与房龄有密切的关系。房龄10年以内房屋，贷款成数为6成，10-15年以内房屋，贷款成数为5成，15-20年以内房屋，贷款成数为4成；20-30年内房屋，贷款成数为3成。

2、商业贷款中，个别银行会对房龄高的房屋降低贷款成数。如浦发银行、农商银行、建设银行、招商银行等，对于20年-25年房龄的房屋，会在原有贷款成数的基础上降低一成。

房龄不但会影响到房屋质量和居住舒适度，还会影响到贷款，房龄过老，贷款成数会降低，贷款年限会减少，购房者在计算购房成本时，要明确房屋可贷款额，避免出现资金不足的情况。

注意事项：

在进行二手房的选择中，如果希望得到银行贷款，就更加要关注房龄。房龄较新的二手商品房存在的折旧风险就相对较小，使得再次进行转售的时候能够比较容易出售，同时同一地段升值给房屋带来的附加值也能够更高。

根据相关规定，关于银行对二手房贷款的期限，有如下内容：
1、二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过30年。
2、二手房的房龄不能超过15年。
3、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限。
4、贷款期限与借款人的年龄之和不得超过60周岁。
值得注意的是，上述关于贷款期限的四点规定，必须同时符合。也即是说，最长的贷款期限必须同时满足上述四个条件。

目前，招商银行有开办“一手楼”和“二手楼”住房贷款业务。一手楼：贷款/授信期限最长不超过30年；二手楼：贷款/授信期限最长不超过30年，所购房产房龄（指房产已竣工年限）一般不超过20年，且贷款期限
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抵押房产房龄原则上最长不超过40年。具体您可以申请到的期限，需您提交相关资料，由经办行综合审批后确定。