P2P平台备案什么时候完成，投前和投后注意事项

2025-03-13 15:27:25

推荐回答（2个）

回答1：

1、P2P平台备案原定于2018年6月份完成，近期传闻会推迟，但没见到有正式的文件发布，并且广东省的并没有推迟，各平台按照原定的时间提交资料。

2、贷前注意事项：

（1）考察平台的基本信息，比如通过国家企业信用信息公示系统核实平台真实性、平台风险信息，股东是否老赖、是否涉及法律诉讼等。

（2）考察平台的项目信息，通常，问题平台惯用的融资手段是发布假标，以高息揽客。投资人需格外注意平台上的借款方个人资料、资质信息、抵押物信息、担保信息等是否前后矛盾、模糊不清或出现明显错误，以及借款方与平台是否存在关联关系。发现此两种情况，不要犹豫，远离为上。

（3）观察平台是否有持续高返羊毛。为吸引新用户，拉升投资量，P2P平台放出一定的羊毛本无可厚非，但假如羊毛过于丰厚，平台的盈利能力甚至都不能覆盖营销成本，还怎么实现可持续运营?又怎么保证投资人按时收回本息?

（4）分析平台的合规意愿，包括是否下线违规产品并展开违规资产处置，是否调整风险备付金，是否积极推进信息安全等级保护三级认证并获得等保测评等。毕竟，合规是生存的第一步。

3、贷后注意事项：在某个平台上第一次投资时一定要小额试水，体验整个投资流程。留心平台是否为用户开设独立存管账户，银行存管是否为真存管。

回答2：

2017年12月份，网贷整治办下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文），要求各地整治办在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，最迟6月底钱全部完成。随后，厦门、广东（深圳市除外）、上海、深圳、北京、福建、浙江后，江苏省等地区纷纷出台网贷备案征求意见稿，落实P2P网贷平台备案登记工作。

《通知》要求各地整治办按照"明确标准、严格把关、积极稳妥"的原则，一家一策、整改验收合格一家、备案一家，有序开展辖内存量网贷机构的整改验收与备案登记工作，提出5项验收标准，四类不予备案情形。

首先，通知将网贷机构分为验收合格类机构、积极配合整改验收工作但最终没有通过类机构、违法违规类机构、暂停业务或经营不正常类机构、大型跨区经营类机构五大类，并对其进行分类施策：
1、验收合格类机构要尽快备案登记；积极配合整改验收工作但最终没有通过类机构要根据具体情况或引导其良性退出，或采取市场化方式进行并购重组；3、违法违规类机构依法予以取缔；暂停业务或经营不正常类机构在恢复正常经营后根据实际情况以备案；5、大型跨区经营类机构由机构注册地整治办建立联合核查机制，向机构业务发生地整治办征求相关意见。

其次，通知提出4种不予备案情形：
1、2016年8月24日后新设立的网贷机构按原则上不予备案；2、未纳入网贷专项整治的各类机构，在更改期间提出备案申请不予受理；3、违法824网贷暂行办法的十三项禁止性行为及借款人上限规定，且存量业务没有化解完的不得备案；4、开展首付贷、校园贷和现金贷业务的网贷机构不予备案。

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