支付宝的相互宝是什么？需要支付吗？

需要支付，相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助共济服务，加入的成员遭遇重大疾病（范围是100种），可享有30万或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊。运行至今，半年时间相互宝救助了24位成员，救助金额分摊到成员身上，人均0.1元左右。相互宝还承诺2019年全年分摊金额不超过188元，多出部分由蚂蚁金服承担，等于有了个兜底。

扩展资料：

2019年8月9日，支付宝上的大病互助计划相互宝对外宣布，其存量成员数已经超过了8000万人，成为全球最大的互助保障平台。记者在相互宝页面看到，截至8月9日午间，已有约8105万人次加入了这一互助保障平台。

2019年11月27日，全国已有超1亿人加入了支付宝上的大病互助计划“相互宝” 。 相互宝的公开数据显示，这一亿人在获得保障的同时，累计救助了1万多名身患重病的成员，其中近一半是80后和90后。

参考资料来源：百度百科-相互宝

相互宝的分摊规则是：

1）每期分摊金额 =（互助金 + 管理费 - 上期结余）/ 分摊成员数

2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担。（封顶线每年调整）

所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定。不过有马爸爸在，金额肯定不会太高。

说了这么多，大家知道了相互宝到底是什么，接下来聊一聊它的优缺点。

一、优点

作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。

1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。

2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。

3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。

相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。

二、缺点

相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。

1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。

2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一产品停售，或是其他原因，保障就没了。

3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。

这就有点耍流氓了，年龄越大，身体越走下坡路，患病概率越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时，要么额度降低，要么没有保障...另外，这点钱对于重疾来说杯水车薪。

4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。

相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。

另外，根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任。再退一步讲，即便是保险公司倒闭了，银保监会也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效。

支付宝的相互宝升级之前叫相互保，是从保险产品（相互保）转换成网络互助计划的一款产品。

参加支付宝相互宝是不需要交费的，但是当参加支付宝相互宝的其他成员发生赔付时，需要承担分摊费用，每个案例分摊费用最高不超过1毛钱。

此外，支付宝相互宝还设置了分摊费用的封顶，2019年的分摊费用封顶188元。

一、相互宝是什么？

很多人以为相互宝是保险，其实相互宝跟保险并不一样，这点相互宝自己也给出了回答：

也即是说，相互宝是一个权利与义务并存的保障计划，在计划中，你的义务是分摊金额，权利是得到保障。

二、相互宝的特点：

1.加入门槛低

相互宝只需要符合健康告知、参与年龄以及芝麻信用分，申请审核过后即可加入，加入门槛低，速度快。

2.先保障后交费

加入相互宝时是0元加入，等待期后即可得到保障，到了分摊日再缴费，这也可以说是相互宝的一个亮点。感兴趣可看：《先保障后交费，靠谱吗？》

3.40-59周岁保额低

相互宝40-59岁的保额只有10万，在这个上有老下有小的年龄，10万元其实杯水车薪。

但市面上不少重疾险在这个年龄还是能买到50万以上保额的产品，相对而言，相互宝的高龄保障其实并不足够。

4.费用不固定但便宜

表格上打出了每期分摊金额的公式，公式上的变数很多，所以相互宝每期的分摊金额也不一样，而且在不断上涨。

但再怎么上涨，相互宝的分摊金额一年也不会超过200块，这个价格是比市面上的很多重疾险要低的。

5.相互宝机制不稳定、保障内容不固定、理赔时效不固定

相互宝不是保险，所以没有保险公司一样有行业规定和合同限制，奶爸从其宣传资料上，发现如果发生以下情况，相互宝是可以随时“停售”的。

想知道相互宝是否值得购买，可看：《相互宝大病互助计划，真的值得加入吗》

总的来说：

相互宝可以作为一个临时的大病保障，但有太多不确定性，真的要降低风险，提高保障，还是要寿险、重疾险、医疗险、意外险合理搭配。

希望可以帮到你！

而这个项目就是我们所说的“相互宝”，说白了其实是一个互助计划。

关于支付宝的相互宝是否需要支付，可以看这篇文章：《相互宝大病互助计划：先保障后缴费，真的值得加入吗？》

作为中国最大的互助社区，相互宝目前已有超过1亿人加入。

相互宝为很多看不起大病的老百姓提供了一定的帮助，奶爸也觉得这的确是个很好的公益项目。

一、相互宝介绍

1.什么情况下可以申请互助金？ 

过了等待期的用户罹患恶性肿瘤+99种重症疾病均可申请互助金。

 2.申请互助要哪些材料？  

• 发生互助事故后，成员申请互助时，须填写和提交相关资料，如： 

• 申请人的有效身份证件。

•  由医院专科医生出具的疾病诊断书、诊断证明等相关该疾病诊断证明书相关的检验报告。

•  与确认互助事故的性质、原因等有关的其它证明和资料。

•  如果为家人代用户提交申请材料，还须出具用户授权证明。 

3.流程如何？

（1）报案及申请材料提交：用户患病后，可发起互助申请。  

（2）案件审核：平台收到用户完整的申请资料后，平台会进行初步审核，初审通过后，平台会委托调查评估机构对案件进行调查审核。  

（3）调查审核：第三方调查评估机构受平台的委托，对报案用户案件的真实性进行调查评估，类似于保险理赔的公估调查。并会提交调查评估报告，给出初审意见。 

（4）案件公示：经过前面几个环节评估，平台初步同意进行互助的案件，平台会将案件信息进行公示，接受成员的监督，如公示期满，无异意的案件，患病成员可获得互助金，如在此期间，被其它成员监督举报，并有充分证据证明不符合互助的，则有可能再次重审甚至不予互助。这也是互助跟保险理赔较大差异的一环。

（5）筹款：顺利经过公示的案件，平台会在每月14日、28日扣款，为当期互助的成员筹集互助金。 

（6）划拨互助金：相互保每月公布具体的划拨互助金时间，参考康爱公社、水滴互助、夸克联盟等互助平台，一般筹集互助金之后1-3个工作日内即会向患病用户划款，基本无需等待。

二、相互宝是否值得加入

从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。

从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性

从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险

从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。

三、总结

关于谁适合购买相互宝：

1、 健康稍微有些异常，无法过商业保险的核保的

可以尝试一下，看能不能过得了相互宝的核保。

虽然相互宝不稳定不安全，还只能保障到70岁，但聊胜于无，万一用上了呢。

虽说老年人患病概率更高，但是现在年轻人患重疾的案例也屡见不鲜。

2、年老，买商业险不划算的

年纪越大，就算身体还算健康，商业险也会限制保额，保费也会特别贵。

如果不想购买商业保险，就加个相互宝，再买个医疗险，基本上也就差不多了。

3、手里紧，暂时没钱购买商业险的

小年轻刚出来奋斗，手里没钱购买保障更全更好的商业险，先暂时购买个相互宝，没毛病的完美选择。 

支付宝的相互宝是一个基于网络平台的互助计划，跟轻松筹、水滴筹差不多。相互宝并不是保险，它的保障内容还是有所缺失的，如果大家追求大病保障的话，还是看看热门的136款重疾险吧！全国热门的136款重疾险对比表

一、相互宝简介

相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助共济服务，加入的成员遭遇重大疾病（范围是100种），可享有30万或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊。 

二、相互宝的优缺点分析

相互宝的优点：

1、加入门槛低

相互宝只需要符合健康告知、参与年龄以及芝麻信用分，申请审核过后即可加入，加入门槛低，速度快

2、先保障后交费

加入相互宝时是0元加入，等待期后即可得到保障，到了分摊日再缴费，这也可以说是相互宝的一个亮点。

相互宝的缺点：

1、理赔风险相对较大

相互宝是一个互助计划，并不是保险，主办方是有权随时停止这项服务的，也就是说相互宝互助计划的保障的稳定性相对较差。

2、保障内容不固定

相互宝的保障内容并不像重疾险那样，是固定的，主办方随时可以调整保障的范围，也可以根据实际情况调整理赔金额等等。

3、理赔时效性差

相互宝的理赔时效也不像保险合同般有限期，有很多2、3 月份就确诊为癌症的患者，但是在 7 月份才公示理赔，理赔的效率太低。

总的来说相互宝是比较不稳定的，随时可能会出现停止的风险。

如果遇到问题或理赔纠纷，也不像保险那样有银保监会在背后监管，也没有白纸黑字的保险合同可作为理论依据。因此，相互宝更加适合作为保障的补充，还是要尽早为自己配置好一份保障，这些大病保险都不错，感兴趣的可以看看：十大值得买的重疾险大盘点！

望采纳！

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