保险金能作为被保险人的遗产吗？

现实困惑

1986年5月26日，个体三轮摩托车司机孙文兴在运送货物时，在京广铁路道口与火车相撞，当场死亡，三轮摩托车毁损。孙文兴生前在本县保险公司除投保了车损险外，还投保了人身意外伤害险，并指定了受益人。本案中，保险金可以作为遗产被继承吗？

律师答疑

保险分为人身保险和财产保险。在是否将保险作为遗产继承的问题上，要区别对待。财产保险可以作为遗产被继承，但人身险的认定就比较复杂。人身险通常会涉及受益人的问题，如果人身险指定了受益人，则被保险人死亡后，保险金应支付给受益人；如果没有指定受益人，则保险金应作为遗产被继承人继承。

本案中，孙文兴生前投保的财产险可以成为遗产，但是，投保的人身意外伤害险指定了受益人，因此，这部分保险金要支付给受益人，而不能作为遗产。

法条链接

《保险法》

第四十二条　被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》××省高级人民法院：

……

经征求有关部门的意见，现将你院请示关于人身保险金能否作为被保险人的遗产进行赔偿的问题，答复如下：

（一）根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。

（二）财产保险与人身保险不同。财产保险不存在指定受益人的问题。因而，财产保险金属于被保险人的遗产。孙文兴投保的车损险是财产保险，属于他的遗产，可以用来清偿债务或者赔偿。

在处理本案时，应本着上述原则，适当注意保护债权人的权益，合情合理解决。

法理荟萃

法律的制定要充分尊重当事人的意志，坚持“以人为本”。